信貸消費正在成為90後個人徵信的頭號"殺手"
超前消費的社會風氣嚴重影響90後的消費觀念。有關調查顯示超過一半90後在使用網貸,90後人均負債已經高達12萬,達月收入的18.5倍,其中以貸養貸的用戶佔比超過30%。在中國年輕人中,信貸產品的滲透率已經超過八成,逾期貸款也在不斷攀升。逾期貸款帶來的不只是高額的罰息,更會產生不良信用記錄,不良信用記錄造成的影響是金錢也無法彌補的。
除了主動借貸消費給個人徵信帶來的不良影響,被動借貸"陷阱"也在無形中成為個人徵信的重大隱患。在2020年的蛋殼公寓事件中,最難的還是那群租房的年輕人,租客在沒有能力全額支付租金時,籤租房合同時會被要求開通租金貸業務,租金貸的實質是蛋殼以租客的名義先向微眾銀行借一整年的房租,再讓租客按期償還給銀行,所以即便是退房不租了,租客依然需要繼續履行還貸義務,不然會影響個人徵信。
信貸消費正在成為90後個人徵信的頭號"殺手",更可怕的是很多人其實並不了解徵信及徵信對個人的影響。
華仁徵信積極響應國家《中國金融教育國家戰略》計劃
2008年金融危機之後,各國政府紛紛提升了對金融素養教育的重視。到2016年,已經有59個國家開始實施金融教育戰略。
2013年5月,人民銀行會同原銀監會、原保監會、證監會共同研究制定了《中國金融教育國家戰略(草稿)》,明確了我國金融教育的治理機制、工作目標及實施措施。
近些年來,隨著我國金融行業的快速發展和金融產品的不斷創新,大眾對金融教育的需求不斷增加。但是我國的金融教育明顯滯後,這不利於金融市場的穩定和發展。未來的中國需要更多的理性投資者和金融活動的參與者,而金融教育則是提升國民金融素質的關鍵。普及全民性的金融教育,有利於公眾掌握金融知識、了解金融產品、提升金融技能、增強風險意識,提高金融消費者的行為理性。
金融知識普及是促進金融穩定、提升金融市場運行效率的重要基礎性工作,需要各監管部門、金融機構、行業組織及其他相關部門從實踐黨的群眾路線的高度,統籌規劃,以多種方式開展金融消費者教育活動。
華仁徵信積極響應國家《中國金融教育國家戰略》計劃,旨在通過90後優信計劃,幫助90後認識徵信;對徵信出現問題的,提供合理的徵信申訴建議;助力90後青年,形成良好的消費習慣和觀念,做徵信良人。
華仁徵信90後優信計劃
徵信諮詢和優化,全面普及徵信知識。在信用社會,個人徵信覆蓋的範圍越來越廣,作用也越來越重要。但調查結果顯示,45.65%用戶不了解個人徵信,雖然49.43%用戶認為個人徵信系統非常重要,但調查中仍有超6成(60.23%)用戶都曾有過徵信負面記錄。華仁徵信將通過徵信諮詢等途徑全面普及徵信知識,助力90後形成良好的消費觀念,做徵信良人。
1、什麼是個人信用報告?
徵信報告是我們的"經濟身份證",個人信用報告是徵信機構出具的記錄您過去信用信息的文件。
2、個人信用報告包含哪些?
(1)基礎信息:包括身份信息,居住信息,職業信息等。(2)信貸信息:指借債還錢信息,是信用報告中最核心的信息。(3)非金融負債信息:先消費後付款形成的信息,如電信繳費。(4)公共信息:社保公積金,法院信息,欠稅信息,行政執法信息等。(5)查詢信息:過去兩年內何人何時因為什麼原因查過您的信用報告。
3、徵信報告裡的正面、負面信息
正面信息:按照合同約定按時還款、繳納稅費的信息。
負面信息:信用交易中未能按時、足額償還貸款及其他費用的信息,如果一段時間內連續多次出現逾期還款的情況,後續再和銀行有業務來往,會有較為嚴重影響,比如申請貸款、銀行卡難、額度低等。
4、影響徵信的"七大行為"。
(1)信用卡貸款不能逾期,信用卡連續三次或兩年內累計六次逾期還款。(2)手機網貸,填寫資料後申請沒有審核通過,不僅查詢徵信,還被盜取個人信息,亂了大數據。(3)信用卡非法套現,套現成功會留下不良記錄,套現不成功可能會被騙;不使用的信用卡,要注意年費,年費逾期可能會造成不良記錄,建議不使用的信用卡及時註銷。(4)為他人擔保,他人無力償還貸款,擔保人需要償還貸款,如有逾期會留下徵信汙點。(5)按時繳納水電費燃氣費、如有逾期也是會留下不良記錄的。(6)實名制的手機卡欠費可能形成逾期。(7)警惕欠款不要惹上經濟糾紛,保護好自己信息,謹防被別人冒用身份證。
5、螞蟻借唄借款一次就會上一次徵信嗎?
並不會,借唄的資金來源於螞蟻金服,借款時螞蟻金服會去央行查詢借貸人的徵信數據,但並不是都要查詢,他們採用的是抽樣調查,一般一個月會抽取各地徵信報告,大概是借款人數的10%,所以會不會查詢到你的徵信報告,要看概率,螞蟻借唄一般是在借款後上徵信的,只要按時還款,就不會有什麼影響。
但支付寶螞蟻借唄屬於小額信貸產品,如果頻繁使用,會被大數據記錄為資金不穩定,收入低,經常出現資金緊張,給徵信帶來一定的影響。
6、良好的個人徵信有哪些好處?
良好的信用記錄是無形的信用財富。申請信用卡、車貸、房貸時更加方便,同時還可以免押信用借還物品、擴大交友圈。
不良徵信的影響有:信用卡、買車、買房貸款申請難、額度底、利息高;被限制高消費,影響出行;影響職業生涯;家庭連帶、影響孩子讀書。
以上是很多人聽說過但可能並不了解的一些關於個人徵信的知識,為了使大家能夠了解更多關於徵信的知識,未來,華仁徵信將通過公益課、講座等多種形式普及徵信和金融知識,積極踐行國家《中國金融教育國家戰略》。
徵信申訴,提供合理的徵信申訴建議。個人在徵信活動中擁有以下權力:(1)知情權;(2)同意權;(3)重建信用記錄權,《徵信業管理條例》規定,不良信用行為或事件終止後滿五年就刪除,給人重新積累好記錄的機會;(4)異議權,信用報告中有錯誤時,有權向徵信中心或數據發生機構提出異議,並要求更正;(5)救濟權,對異議處理結果不滿意,可以提起行政投訴,受理機構必須在30日內反饋處理情況。
華仁徵信藉助大數據等技術深度挖掘個人徵信行為之中的數據資源,建立更為全面、可靠的信用評價體系。在徵信申訴中,針對失信主體(企業/個人)徵信報告中的不真實不準確或超過留檔期限的非惡意的、違約類的失信行為開展異議處理流程,並給出合理的徵信申訴建議,保證個人徵信健康發展。同時,開展專業評估和個性化匹配,根據用戶評分資料,由華仁徵信的專家團隊為其匹配最適宜的信用卡和貸款,量身定製一整套信貸服務。通過徵信健康分析,幫助用戶發現信用卡隱形費用和不合規條款(會員制),讓信用評分最大程度地透明化。
未來華仁徵信還將通過理財培訓、個人未來消費和貸款計劃、公益課或者講座等多種形式踐行國家《中國金融教育國家戰略》,引導個人徵信良性發展。
華仁徵信始終致力以先進科技推動行業革新。依靠大數據、人工智慧等技術,為中小微企業及個人提供包括企業信用數據挖掘服務、信息技術服務、企業和個人信用管理諮詢、信用健康分析、信用申訴、公立的第三方信貸匹配等服務。
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來源： 消費日報 | 作者：王新文 | 責編：華曉梅 電子信箱：184042016@qq.com