每一個寶寶都是小天使，所有父母都希望自己的寶寶健康、平安、快樂，寶寶對於這個世界，總是充滿了新鮮感，因小寶寶抵抗力較差，與外界接觸難免會生病，父母看見孩子承受痛苦，心裡肯定不是滋味，更別說什麼嚴重的疾病了，更怕的是寶寶生病父母沒有錢為其治療，所以很多父母都會為寶寶置辦一份保險，給自己的寶寶一份保障。
雖然現在很多人對保險公司產生牴觸，引發抱怨，避而遠之，但是購買保險的人還是很多，人們還是會被保險的保障所吸引，因為他們更願意相信保險是最後的一根稻草，只要有了它，就有了支撐，但是保險公司理賠的時候會產生各種問題，致使被保險人理賠曲折。
今天通過一則真實案例來給大家分析下究竟該如何理賠？
01真實案例
在2018年1月份，家住山東的王某給自己剛滿八個月的寶寶購買了一份重疾險，保額為50萬，保險期限為30年。
在2019年11月份，王某發現兒子精神不佳，拒絕吃東西，老是睡覺，王某觀察發現孩子嘴裡和手上都有皰疹，並出現發熱的情況，於是立馬帶寶寶去醫院進行檢查，最終醫院根據孩子狀況確診為重症手足口並發腦炎。
王某孩子入院治療，王某想起自己為孩子買過重疾險，就開始整理資料向保險公司提出理賠申請，保險公司以孩子病情未達到合同約定的危重情況拒賠了王某。
王某家庭本不富裕，孩子生病花費數目也較大，王某就等著這筆理賠金給孩子看病呢，誰成想保險公司拒賠了，於是王某一怒之下將保險公司告到法院，要求保險公司賠付50萬元。
02案例分析
王某兒子明明得了重症手足口並發腦炎，屬於重大疾病，保險公司為什麼還不給賠付呢？
保險公司在法庭上辯稱王某提供的理賠資料顯示孩子當時檢查腦部CT結果是正常的，因此沒有達到理賠條件，不在保險合同的承保範圍內。
王某表示保險合同中規定了重症手足口病屬於保險的理賠範圍，而且也明確說明了重症手足口病可引起多種併發症，腦炎就是其中之一，同時也有醫院專家的診斷書。
保險公司表示王女士只滿足了其中兩點，並沒有完全符合保險的理賠條件，所以無法賠付。
法院經過審查認為保險公司的合同存在較大的歧義，容易讓人產生誤解，根據《保險法》第32條規定，採用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人、對合同條款有爭議的，應該按照通常理解予以解釋。
保險公司所說的危重病情況並沒有明確的解釋說明，因此不具有拒賠效力。
最終法院判決保險公司按照合同約定賠付王某50萬元。
王某經過漫長的訴訟時間，終於得到了保險公司的賠付，實屬容易，保險公司玩文字遊戲已經出神入化了，保險消費者一不留神就會入坑，像王某這樣不具備專業保險知識的人來說遇到這種事情更是棘手，所幸結果是好的。
03小結
保險公司拒賠的套路防不勝防，我們在購買保險的時候一定要看清保險合同的理賠條款，不能頭腦一熱就買了，比如重疾險，我們要看保險能承保哪些重疾和輕疾，疾病的理賠條件限制，免責條款也是一定要看清楚的，保險消費者自己心裡有一桿秤，保險公司再怎麼耍賴，法院也是會保護消費者的合法權益的。
保險消費者在購買保險之前對保險公司做好健康告知也是很重要的，因為保險公司一旦了解到被保險人沒有做好如實告知，即使被保險人出險，保險公司也不會賠付，保險理賠糾紛層出不窮，其中原因肯定是有一方沒有盡到自己的責任，希望雙方都能規範自己，承擔起自己的責任。