來源：P2P觀察綜合自券商中國（quanshangcn）、財經韜略（tttmoney8）、銀監會網站等
每逢周末，常見銀監會大罰單，數數近段時間銀監會開發的罰單，令人印象深刻的大單越來越多。
而銀監會、證監會、保監會也同時發聲，釋放一個重磅信號！
今天（1月27日），銀監會又公布一起票據大案：
銀監會依法查處了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件，涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元，對涉及該案的12家銀行業金融機構共計罰沒2.95億元。
2016年12月末，郵儲銀行甘肅省分行對武威文昌路支行核查中發現，吉林蛟河農商行購買該支行理財的資金被挪用，由此暴露出該支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規套取票據資金的案件，涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。
本次被罰的機構情況如下：
一是對案發機構郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元，分別取消該行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2-5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長終身從事銀行業工作，並依法移送司法機關；對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長分別給予警告。二是對違規購買理財的機構吉林蛟河農商行罰沒7744萬元，分別取消該行董事長、行長2年高管任職資格，對監事長給予警告，分別禁止資金運營官、金融市場部總經理2年從事銀行業工作。三是對紹興銀行、南京銀行鎮江分行、廈門銀行、河北銀行、長城華西銀行、湖南衡陽衡州農商行、河北定州農商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農村信用聯社等10家違規交易機構共計罰款12750萬元，對33名相關責任人作出行政處罰，其中，取消3人高管任職資格，禁止1人從事銀行業工作。
◆內外勾結，一個月內吃倆巨額罰單◆
銀監會稱，「這是一起銀行內部員工與外部不法分子內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機構眾多，情節十分惡劣，嚴重破壞了市場秩序。」
一是內控管理缺失。案發機構崗位制約機制失衡，印章、合同、帳戶、營業場所等管理混亂，大額異常交易監測失效，為不法分子提供了可乘之機。二是合規意識淡薄。涉及該案的相關機構有一些員工違規參與票據中介或資金掮客的交易，個別人甚至突破法律底線，與不法分子串通作案，謀取私利。三是嚴重違規經營。涉及該案的相關機構肆意妄為，不具備資質開展非標理財產品投資，違規接受第三方金融機構信用擔保，違規通過籤訂顯性或隱性回購條款、「倒打款」甚至「不見票」「不背書」開展票據交易，項目投前調查不盡職、投後檢查不到位，喪失合規操作的底線。
這是繼1月19日繼公布「浦發銀行成都分行」775億元大案之後，銀監會公布的又一起銀行業大案。
或許有人會說：甘肅這起案件只有79億元（票面金額），跟成都775億元的大案不是一個級別吧。其實不然，甘肅這起案件的影響力絕對不亞於成都的案件。這不僅僅因為情節惡劣、涉及銀行眾多，還因為79億元的金額，佔甘肅武威經濟的比重相當之大。
從經濟總量、資金總量上，甘肅武威和四川成都完全不是一個量級。武威匯聚的資金總量不到900億元，而成都高達3.5萬億。79億元的金額，理論上已經佔到武威全市「金融機構本外存款餘額的」十一分之一。即便是按照案件裡「非法套取挪用理財資金30億元」計算，也佔到了武威全市資金總量的3.3%！
而這，僅僅是一家銀行的支行、一次違規涉及的金額！
2016年，甘肅武威全市的「一般公共預算收入」只有31.71億元，郵儲銀行一家支行非法套取挪用的資金，就相當於這個地級市全年的「一般公共預算收入」！
由此可見，如果銀行出了「內鬼」，造成的影響有多麼可怕！其惡果足以摧毀地方的經濟！
更要命的是，無論是浦發銀行成都分行的案件，還是此次甘肅武威郵儲銀行的案件，都是「窩案」。也就是說，都是銀行內部多位高管串謀起來作案，為自己的小團體謀取不法利益。
當銀行混亂如此的時候，我們普通老百姓存在銀行裡的錢，還有什麼安全可言？
◆銀行業整頓風暴來襲◆
就在前一天（1月26日），銀監會網站公布了全國銀行業監督管理工作會議情況。
銀監會明確2018年10大重點監管舉措，將嚴查各類違規房地產融資、嚴控個人貸款違規流入股市和房市。
具體來說有以下舉措：
1、著力降低企業負債率，推動企業結構調整和兼併重組，嚴格控制對高負債率企業融資，建立聯合授信和債權人委員會兩項機制，加快不良貸款處置速度。2、努力抑制居民槓桿率，重點是控制居民槓桿率的過快增長，打擊挪用消費貸款、違規透支信用卡等行為，嚴控個人貸款違規流入股市和房市。3、繼續壓縮同業投資，將特定目的載體投資作為監管檢查重點，對委外機構實行名單制管理。4、嚴格規範交叉金融產品，推動銀行及早開始理財業務轉型，逐步壓縮銀信類通道業務，嚴格執行新近發布的委託貸款管理辦法。5、大力整治違法違規業務，進一步深化整治銀行業市場亂象。6、嚴厲打擊非法金融活動，做好非法集資案件處置協調，推動儘快出臺處置非法集資條例。7、清理規範金融控股集團，推動加快出臺金融控股公司監管辦法。8、有序處置高風險機構，實行名單制管理，制定並有效實施風險壓降規劃和應急預案，多管齊下有效化解個案風險。9、繼續遏制房地產泡沫化，嚴肅查處各類違規房地產融資行為。10、主動配合地方政府整頓隱性債務。
中國的銀行業即將在2018年全面對外開放，管理規範的外資銀行將全面殺入。在這樣關鍵時刻，不整頓、規範我們的銀行業，將來何以跟外國的金融大鱷競爭。話又說回來，不引入「鯰魚」，中國的銀行業、尤其是大量的中小銀行也很難成長起來。
一場金融業、銀行業的整頓風暴正在展開，未來將有更多的大案要案暴露出來，這是退潮的時刻，誰在裸泳、誰在掩蓋壞帳，將逐步暴露在陽光下！
出來混，總是要還的。那些金融業的蛀蟲，正迎來一個空前寒冷的冬天。
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金融是一個資產規模超240萬億的行業，不是誰都可以褻玩的遊戲，對金融必須保持敬畏。所有從業者都要小心了——2018,年，更要講規矩、有紀律、知敬畏、守底線。