原標題：彰顯金融央企擔當 廣發銀行全力提升普惠金融服務質效
近年來，黨中央、國務院高度重視普惠金融，自黨的十八屆三中全會明確提出發展普惠金融以來，普惠金融已經上升到國家戰略的高度，與國計民生息息相關，是戰略性調整國民經濟結構、支持實體經濟補短板、改善就業和民生水平、助力解決新時代我國社會主要矛盾的需要。做好普惠金融，對全社會有突出的歷史意義和重要的現實作用。
在中國人壽集團黨委領導下，廣發銀行積極踐行金融央企義不容辭的政治責任、經濟責任和社會責任，調動全行力量實施多項舉措，為普惠金融客戶提供高質量、高效率、全方位的金融服務。截至2020年11月末，廣發銀行普惠型小微企業貸款餘額超1259億元，較年初增幅30%，高於全行各項貸款增速，普惠金融各項監管信貸計劃均已提前完成年度目標。
加強普惠金融服務體制機制建設
銀行業金融機構要提高普惠金融服務能力，建立健全普惠金融服務體制機制是重中之重。廣發銀行按照監管機構關於商業銀行普惠金融綜合服務機制建設的要求，自上而下促進完善普惠金融體制機制。一是在董事會設立普惠金融發展委員會，在高管層設立普惠金融工作領導小組，從頂層設計注重加強做好普惠金融服務。二是在總行新設一級部門普惠金融部，加強普惠金融工作的統籌協調，普惠金融重點區域一級分行設立獨立普惠金融部，二級分行設立普惠金融業務專職團隊，經營單位配置普惠金融專職客戶經理，健全各層級普惠金融組織架構。三是總行黨委會、行長辦公會先後專題研究普惠金融工作，制定實施《2020年關於支持普惠金融業務發展的若干意見》《2020年普惠金融業務工作方案》《關於做好普惠金融領域貸款投放工作的通知》《關於進一步做好中小微企業貸款延期還本付息和小微企業信用貸款支持工作的通知》等專項文件，全面部署普惠金融工作。四是加大考核激勵力度，2020年在總行對分行的績效考核方案中，普惠金融指標權重達到10.5%，所佔分值較上年大幅增加95分，並出臺普惠金融獎勵方案，充分體現對普惠金融業務的政策支持。
創新研發小微金融線上信貸產品
當前，運用移動網際網路、雲計算、大數據、金融科技等新興技術推動發展普惠金融是大勢所趨。廣發銀行在小微金融信貸產品創新方面著重發力，積極響應監管機構關於大中型商業銀行「要深度挖掘自身金融數據和外部徵信數據資源，在加強合規管理和風險控制的前提下，探索研究全流程線上貸款業務模式」的要求，在前期開發的數據模型化授信產品「稅銀通」的基礎上更進一步，以金融科技為支撐，加強與網際網路、大數據的融合，深度挖掘自身金融數據及外部徵信數據資源，創新研發了線上化信用貸款產品「稅銀通」2.0。產品由系統根據模型規則，從稅務、工商、人行徵信、司法等多維度對借款申請人精準畫像，實現客戶申請、調查、審批、合同籤訂、出帳、還款、智能預警的全線上化操作，提升業務辦理效率及客戶體驗。
「稅銀通」2.0以稅務數據為主導，整合工商、司法、個人高風險行為特徵等行內外大數據及反欺詐資源，穿透企業及個人信息，精準畫像，創新打造普惠金融客群線上化風控核心。通過依託大數據模型，「稅銀通」2.0實現對小微企業客戶的實時在線智能風控評估，針對客戶不同的風險程度採用差異化的智能審批策略，大幅提升申貸通過率。產品實現個性化定價，利用量化模型，精準測算每個客戶的風險評級和違約概率，以收益覆蓋風險原則，實現一戶一價，為小微企業客戶提供「利息省、隨心還」的智慧金融服務。此外，產品還從貸前調查、風險評級、貸中審批、貸後預警等全流程實現人工智慧管理，減少人工幹預，深度挖掘稅務數據在銀行風控體系中的價值。
目前，「稅銀通」2.0已覆蓋廣東全省以及江蘇、浙江、湖北、山東、雲南、河南、四川、江西、北京、廣西、陝西等十二省市30家一級分行。截至2020年11月末，產品服務企業客戶數3062戶，授信額度43.3億元，貸款餘額27.3億元。2021年，廣發銀行力爭實現「稅銀通」2.0全覆蓋，讓高效便捷的融資服務惠及更多的優質小微企業客戶。
推動完善小微金融服務配套政策
從自身實際出發，廣發銀行充分運用行內各項有效資源，發揮主觀能動性，確保各項政策措施有效傳導到小微企業。一是精簡小微企業信貸業務流程，簡化小微企業信貸業務調查和審查模板，明確單戶授信不超過1000萬元的小微企業信貸業務可不經分行授信審查委員會審議，最短經4個崗位即可完成審批。二是下沉小微企業信貸審批授權，對小微金融重點區域一級分行允許分行行長一定金額的審批轉授權。三是加大減費讓利力度，將普惠型小微企業一般貸款FTP優惠幅度擴大至80BPs，其中首筆首貸客戶優惠達100BPs，並通過主動承擔客戶費用、下調和免除服務收費等方式切實讓利於小微企業，據測算2020年廣發銀行全行對小微企業減費讓利合計約35億元。四是進一步落實盡職免責和不良容忍度，制訂普惠金融授信業務盡職免責管理辦法和實施細則，明確普惠金融授信業務盡職免責範圍、基本原則、適用範疇及對象、具體情形和工作流程，對無明顯證據表明失職的均認定為盡職，明確普惠型小微企業貸款等普惠金融貸款不良率不高於各項貸款不良率3個百分點以內的容忍度標準，提高分支機構「敢貸、願貸」積極性。
強化金融精準扶貧工作效能
金融精準扶貧是普惠金融的關鍵組成部分，做深做實金融精準扶貧不僅僅是幫扶未脫貧地區脫貧，更要幫扶已脫貧地區鞏固成果、邁向小康，充分體現普惠金融的深遠內涵。
廣發銀行以抓好金融精準扶貧工作為己任，開拓思路，充分發揮保銀協同優勢，堅決推進執行金融精準扶貧各項政策要求。一是配置專項信貸規模，全力保障金融精準扶貧貸款信貸額度，保證充足額度配給。對於投放至「三區三州」地區的金融精準扶貧貸款，設置不低於3億元的專項信貸額度。二是對單位精準扶貧客戶進行名單制管理，給予政策傾斜和價格優惠，開通審批綠色通道，優先配置審查審批資源。三是發布「扶貧貸(1+N)」產品，深度結合中國人壽「扶貧保」工程和貧困地區的產業特點，通過「一套方案、兩種類型、五類產品、五專配套」，為帶貧企業和貧困戶提供期限最長10年的信貸資金，目前已有23個專案落地，授信總額近3億元。四是制定一系列配套措施，對金融精準扶貧貸款實施「五專一免」(專用額度、專享通道、專項授權、專屬利率、專款產品、盡職免責)，主動篩選扶貧產業和項目，為決戰決勝脫貧攻堅貢獻廣發力量。
下一步，廣發銀行將繼續積極作為，把發展普惠金融作為「兩個維護」的具體表現，根據內外部形勢變化持續優化普惠金融產品和配套政策，形成具有廣發特色的普惠金融業務模式，在普惠金融發展之路上行穩致遠。
（文章來源：21世紀經濟報導）
(責任編輯：DF524)