51信用卡自主研發iCredit智慧信用體系

2021-01-05 金評媒

金評媒（https://www.jpm.cn） 報導：除資金、資產這兩大基本要素以外，風控能力是支撐一家網際網路金融平臺能否平穩運轉的基石，而大數據的質量與應用水平則直接決定了互金企業的風控實力與發展規模。

從一款信用卡帳單管理工具起家，到衍生出在線個人信貸撮合業務，再到集負債管理、金融服務、科技服務於一體的金融科技獨角獸企業，51信用卡用了不到5年的時間，目前單月信貸撮合交易金額已排名全國網貸行業第9。

這背後的一大驅動力正是基於51信用卡自主研發的iCredit智慧信用體系，全面識別與控制風險，以支撐業務規模的迅速擴張。

51信用卡金融中心總經理蔣燕青在2017朗迪金融科技峰會上發表演講指出，在網際網路金融時代，信貸用戶的需求是簡單、快速和個性化的，他們所追求的是操作便捷、審核時間快、放款速度短，以及在利率、額度和服務等環節能更符合他們的差異化需求。

因此，對於一家網際網路金融企業而言，如何能夠在不要求用戶增加操作繁瑣度的前提下，儘可能獲得海量多維的數據，同時又能在不面籤的情況下，純線上精準識別和判斷用戶的信用風險和欺詐風險，是最為核心的難題。

「要判斷用戶風險，首先必須建立在海量多維大數據的基礎上。」蔣燕青指出，51信用卡依託於旗下全帳單管理平臺「51信用卡管家」APP的1億用戶，積累了以信用卡帳單為主的海量多維大數據，並據此建立了一整套大數據體系，形成了超過20個維度的近萬個風控變量，以全面體現用戶的消費偏好、還款能力和還款意願。

蔣燕青介紹，iCredit智慧信用體系是所有信貸業務系統的決策大腦，完整連結了訂單系統、信審系統、貸後系統、催收系統、運營系統、CRM系統、案件系統等，具備風險策略管理和監控、預測分析、模型開發、模擬測試、優化、自動部署、版本管理、報表功能，提供一站式全流程風險管理服務。

在反欺詐環節，51信用卡還獨創式構建了事件驅動的一整套反欺詐閉環體系，集合了信審催收、疑似案件、欺詐調研、風控策略等，可實現1小時內響應重大欺詐案件，4小時內還原並輸出欺詐名單以同步優化反欺詐策略。

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  • 51信用卡精細化運營 持續積累優質用戶
    在這樣利好的市場環境下，51信用卡公司應運而生，並且在短時間內迅速擴張。2012年5月，51信用卡推出了幫助用戶管理信用卡帳單的「51信用卡管家」APP，主要向信用卡人群提供個人信用管理服務，包括管理信用卡帳單和家庭帳單，如房屋按揭、汽車貸款及水電帳單等。用戶的剛性需求讓51信用卡管家的自然流量迅速上漲，同時讓51信用卡進入資本的視野。
  • 51信用卡,你還敢用嗎?
    51信用卡創始人孫海濤「P2P」流年不利。一則被查消息攪得51信用卡股價閃崩，一度跌逾40%。一日驚魂後，51信用卡開始恢復正常運營。10月22號下午1點，51信用卡股票在港交所恢復交易，股價直線攀升，一度大漲30%。「風波是一個短期事件。」這些年裡，「短期事件」四個字常常成為很多獨角獸高管解釋突發事件的標準答案。
  • 產品經理談:51信用卡管家有戲嗎?
    51信用卡功能架構下面我們拿51信用卡的架構來做具體的場景分析：同類用戶的衍生需求；以信用卡信用額度以及消費數據為基礎，已獲取了用戶的信用情況和消費情況；豐厚的盈利空間和相對處於起步階段的網際網路徵信貸款市場。四、商業模式51信用卡的商業模式：導流+自營。導流包括：51辦卡、51借款、瞬時代、51人品、51卡保險箱，其中51人品和51信用卡是內部業務拓展的引流；自營業務包括：至尊寶、人品寶、小時代。
  • 51公積金程雲Money20/20演講:公積金助推社會信用體系升級
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  • 51信用卡管家APP使用說明介紹
    51信用卡管家是一款信用卡管理軟體可以方便信用卡使用者管理自己的信用卡,特別是擁有多張信用卡的小夥伴，如果信用卡過多而處理不過來的話，不妨試一下這款軟體管家吧，下面小編就給大家介紹一下51信用關鍵的具體功能介紹吧。
  • 上51信用卡管家 輕鬆申請信用卡
    從少數人使用，到「飛入尋常百姓家」，信用卡已經成為非常常見的消費方式，申請信用卡也越來越方便，可直接走線上辦卡通道，比如打開51信用卡管家APP，選擇<信用卡大全>進入選卡中心，可以根據自己的實際情況來選擇合適的信用卡。
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  • 用戶體驗是核心動力 51信用卡的創新探索之路
    信用卡的市場前景持續向好,由此也讓涉足與此的頭部企業快速發展。港股上市公司51信用卡就是典型的例子。51信用卡於2012年成立,通過前6年的穩紮穩打、不斷發展,成功在2018年與小米、美團點評等各領域巨頭先後在香港主板上市。
  • 51信用卡已完成P2P清退
    近日，51信用卡發布2020年中期報告。報告顯示，上半年，51信用卡實現營收1.65億元，較去年同期下降88.2%。經調整淨虧損約7.52億元，2019年同期的經調整淨溢利約3.09億元。目前，51信用卡已經完成P2P清退並完全退出了該行業。
  • 一年虧8億,51信用卡靠增發「續命」
    成功於信用卡51信用卡公司成立於2012年，創始人孫海濤和4個同事在杭州的一家小酒店整整住了一個月時間，開發出了中國首個信用卡管理程序"51信用卡管家"App。該產品除了提供信貸服務，還同時為為第三方線上貸款平臺提供貸款導流和信用開卡導流業務，從中獲得服務費收入。51信用卡在信貸業務的拓展之路可謂是順風順水，在P2P的浪潮愈演愈烈，核心產品P2P平臺——51人品，也將51信用卡旗下的信貸業務推至巔峰。51人品通過為生態圈中的客戶提供投資、融資撮合服務獲得了大批投資者的青睞。
  • 51酷卡:改變年輕藍領對於信用卡的偏見
    在買房時，小王竟被告知因信用記錄不良而無法貸款。這不僅耽誤了小王的購房計劃，連女朋友也因此離開了他。　　小王的遭遇引起了廣大網友的共鳴。一位名叫大頭的網友表示：信用卡使用規則簡直是太複雜了！我根本搞不懂什麼是帳單日，什麼是還款日，什麼是本期欠款，什麼是最長還款期。一不小心錯過了還款日，即使是一點小錢，都會影響信用記錄，將來貸款都成問題。
  • 51信用卡突然被查,黑天鵝還是大勢已去
    昨日，在香港上市的51信用卡大樓突然被大量警察包圍，CEO被帶走協助調查。引發各方議論，有說是爬蟲問題侵犯了用戶隱私，有說是P2P大勢已去，還有說捲款跑路的。到了今晨，杭州警方和51信用卡相繼發布通報和公告。51信用卡被警方突擊調查的原因以及相關調查情況浮出水面。
  • 京東白條為何被信用卡封殺 被指"用信用還信用"
    有業內人士表示，招行和交行的做法可以理解，京東白條可為客戶提供最長30天延期付款或者3-24個月分期付款兩種不同消費付款方式以及一定的信用額度，產品功能與信用卡極其類似，可看作為信貸產品。如果客戶選擇用銀行信用卡進行還款，屬於「以貸還貸」行為，存在合規風險。該人士還指出，跟京東白條性質相似的螞蟻「花唄」，就不能用信用卡還款，只支持從用戶餘額、餘額寶和借記卡快捷支付自動扣款償還帳單。
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