打折加油的騙局屢禁不絕，這次連銀行也上當受騙，充當了炮灰。
探長獲悉，深圳優速物流信息科技有限公司的「享車」APP資金鍊疑似斷裂，讓大量參與「九折加油」的車主背上了數千元到數萬元的分期貸款，資金方包括重慶富民銀行、上海永達小貸等機構。近日，部分車主已經奔赴深圳報警，警方明確表示，正在全力調查「享車」APP事件，如果車主沒有加油，無須向銀行還款。
「九折加油」變成圈錢跑路？
8月20日，探長獲得的一份錄音資料顯示，此前大肆推廣「九折加油」的「享車」APP已經徹底暴雷，客服和工作人員失聯。浙江衢州一批受害車主已奔赴深圳龍華公安分局報案，民警告訴報案人，「享車」APP的貸款流程不規範，已經有很多人報案，「享車」合作的機構資金方之一—富民銀行—也已報警。
據現場報案人講述，當初「享車」APP業務員宣傳註冊後可以9折加油，隨後拿走客戶身份證、駕駛證、行駛證和銀行卡，代替客戶註冊，客戶從頭至尾都不清楚，業務員幫他們悄悄申請了分期貸款。
現場報案的大部分受害人貸款金額少則5000元，多則2萬元以上。從時間來看，有的2019年5、6月份開始參加「九折加油」活動，有的則是今年二三月份剛剛註冊。根據各個貸款車主群的初步統計，受害客戶至少數千名。
報案人說，今年5月份開始，他們充錢到優速APP裡後，去加油站加油竟然發現帳戶沒錢。也就是說，「享車」APP收了錢，卻沒有幫他們在加油站購買加油卡。
此外， 6月份之後，享車APP也不再自動扣款。很多車主擔心逾期影響徵信，只好每月自己充值還款，但今年7、8月份，主動還款的車主卻收到了富民銀行的催收簡訊。銀行方面稱，借款人沒有償還加油分期貸款，逾期將會上報徵信。
2020年8月12日，富民銀行向客戶發送簡訊稱，即日起，用戶還款路徑由「享車代扣」變更為「富民銀行官方微信公眾號」直接還款。
收到簡訊的車主都蒙逼了。WTF，這是什麼套路？？
車主通過「享車」APP申請了富民銀行的加油分期貸款，隨後，富民銀行將貸款金額一次性打給「享車」APP的主體深圳優速物流科技，後者去中石油/中石化加油站幫車主購買加油額度（即所謂的「九折加油」優惠），車主去加油站加完油後， 「享車」APP次月會從車主銀行卡扣款（比如車主上月加油500元，則次月扣款450元），償還銀行分期貸款。
這是個什麼模式呢，請看下圖：
富民銀行與「享車」加油分期貸款合作模式
也就是說，深圳優速物流科技先以九折加油做誘餌，誘騙車主向富民銀行申請分期貸款，富民銀行審批通過後，將授信額度一次性（例如一年加油費用2萬元）支付給深圳優速物流科技，後者拿到錢後，本來應該每月替車主在加油站充值購買加油卡。但現在，深圳優速物流把銀行貸款捲走了，車主沒加到油，還要償還銀行貸款。
有沒有覺得這個套路很熟悉？對，這也是長租公寓「租金貸」使用的模式，在這兩種模式裡，租客和車主都承當了平臺騙取銀行貸款的「肉雞」，平臺一次性拿到銀行至少一年的貸款，既可以用於加槓桿擴張業務，也可以挪作他用。一旦經營不善，平臺倒閉，最後背鍋的是借貸「肉雞「。
在這個模式中，富民銀行應該承擔什麼責任？按角色來看，「享車」APP屬於資產方，在貸款過程中屬於助貸；富民銀行是資金方，應當承擔風控審核的責任。
但很遺憾，從借款人的投訴看，富民銀行在整個流程中沒有任何主動風控表現，既沒有打電話給車主本人核實是否為本人操作貸款，也沒有放款後追蹤資金是否流向加油站。一言以蔽之，富民銀行將風控完全交給了「享車」。
對於助貸合作夥伴「享車」，富民銀行的工作人員但凡動動手指，打開國家工商信息查詢系統，輸入「深圳聯合能源」看看，都會知道這家公司以往的不良記錄。現在助貸機構挪用資金、失聯後，要將責任板子打到借款人身上，顯然是非常不公平的。
民營銀行將助貸玩成這樣，也是讓人無語。所以監管部門對銀行助貸業務從嚴從緊管理，我是極力支持的；你不清楚有些不良機構會玩出什麼么蛾子，這就好比前幾年P2P行業，有機構想正經做事，好好做人，但架不住很多資金池、詐騙平臺無底線操作，最後把行業全部拖下水。
助貸行業個別銀行、持牌機構現在的展業模式也是在玩火，但最終買單的一定是全部從業機構。
僅承諾逾期暫時不上徵信
深圳龍華警方告訴報案人，一方面要找出當初籤署的貸款協議或者合同作為證據；另一方面，如果沒有加油，則無需向銀行還款。如果銀行催收或者上徵信，借款人可以選擇向銀保監會投訴。
這裡探長要給深圳警方鮮明的立場點讚！
在深圳龍華分局報案現場，富民銀行副行長出面與報案人代表進行了溝通。
簡單總結一下，富民銀行負責人主要表達了3點：
1、銀行已經聯繫不到深圳優速物流科技公司的人員，銀行已中止與「享車」合作，目前正在等待警方的調查結果。
2、對借款人擔心的徵信問題，富民銀行承諾會保護用戶徵信，也就是說，在警方調查結果出來前，暫時不會給逾期用戶上徵信。
3、對於還款問題，富民銀行並未鬆口。這也意味著，如果「享車」的資金追不回，貸款人仍要面臨還款壓力。
值得注意的是，富民銀行試圖勸說借款人一次性償還貸款。借款人提供的截圖顯示，富民銀行還款頁面上有優惠條款，如果借款人現在一次性償還貸款，富民銀行會返還用戶一半貸款利息。
在面對車主的線上諮詢時，富民銀行客服稱，已收到大量關於享車平臺的負面信息和投訴，監管部門已介入調查，富民銀行已中止與享車平臺合作，並在調查期間對用戶貸款給予徵信保護。同時，富民銀行提醒稱，切勿向享車APP綁定的銀行卡存入資金或綁定新銀行卡。
富民銀行客服給加油分期客戶的答覆
據悉，深圳警方告知報案人，享車APP相關公司包括深圳優速物流信息科技有限公司、深圳市乾行網絡科技有限公司以及兩者的母公司深圳聯合能源控股有限公司。
其中，優速物流科技公司位於深圳寶安區，由深圳寶安分局管轄；乾行網絡位於深圳龍華區，由龍華公安分局管轄；母公司聯合能源在深圳福田，由福田分局管轄。深圳龍華分局民警稱，目前深圳市公安局非常重視該案，市局已經協調幾個分局共同處理該案。
目前還不清楚，享車APP相關公司是否已經將資金轉移。據部分報案人反饋，他們已經無法聯繫到「享車「APP的客服，疑似已經失聯。
探長了解到，此次踩雷的金融機構除了重慶富民銀行外，還有至少兩家小額貸款公司，其中一家是上海永達小額貸款有限公司。
公開信息顯示，上海永達小額貸款有限公司成立於2016年，註冊資本5億元，隸屬於永達汽車集團，後者屬於滙豐保險（國際）有限公司。截至2019年6月末，永達小貸發放貸款淨額2.8億元。
有車主稱，7月份收到永達小貸的簡訊。永達小貸稱，其已將客戶申請貸款全額劃付至享車，並在永達小貸的監管下全額劃付至油企，享車負有為客戶油卡充值的義務。由於享車未履行這一義務，永達小貸已主動與司法部門進行溝通，協助客戶維權。
永達小貸發給客戶的簡訊。
「享車」前實控人曾操盤暴雷P2P
「享車APP」到底是什麼來頭？探長此前曾經報導過，企查查信息顯示，深圳優速物流信息科技有限公司與深圳市乾行網絡科技有限公司均由深圳聯合能源控股有限公司100%控股。而深圳聯合能源控股有限公司由深圳優卡南方能源有限公司更名而來，「享車APP」前身「Ucar優卡（優卡白條）」，創始人為張奇。
深圳聯合能源官網介紹稱，公司是一家致力於能源技術開發、供應鏈管理的能源金融科技公司，戰略定位於為車主提供「先加油、月結款、免預存」的信用消費服務，業務模式為依託於線下加油站合作，覆蓋全國超5萬家油站。
深圳聯合能源稱，公司2019年完成了大連派思投資（A股上市公司）領投、聚峰投資及香港頂誠（港股上市公司）跟投的B輪統計，估值20億元人民幣。
公開信息顯示，深圳聯合能源是一家負面記錄不斷的公司。
在改名之前，深圳優卡南方能源有限公司曾於2017年9月宣稱獲得5億元A輪融資，投資方為中國金融租賃（02312.HK）；2018年4月，凱恩股份(002012,股吧)（002012.SZ）宣布認購Ucar優卡5%股份。
2017年11月之前，優卡能源股東結構為，深圳市森然大實業有限公司持股65%，自然人張奇持股35%；2018年7月，優卡能源發生多項變更，董事長、法人代表由張奇變更為彭少傑。2018年11月，森然大實業退出優卡能源。
而森然大實業實控人為上市公司凱瑞德和P2P平臺愛錢幫的實控人張培峰。
2017年5月，張培峰通過森然大實業以1200萬收購了熊貓金控(600599,股吧)全資子公司融信通；同年7月，張培峰以5億元投資P2P平臺愛錢幫，成為平臺實控人。2018年7月，張培峰因涉嫌操縱證券市場被執行指定居所監視居住。2019年4月，愛錢幫出現在公安部非法集資案件投資人信息登記平臺名單中。
森然大實業退出之前，優卡能源已更名為聯合能源，管理層隨之換血，並推出「享車APP」替換「Ucar優卡」，加油折扣從以前的八折調整為九折。2019年，「享車」平臺與富民銀行達成戰略合作。
眾所周知，無論是中石油、中石化給予外部批發商的加油卡折扣最多也不過97-98折。八折、九折加油卡是不可能的。探長曾聽聞，有網際網路公司試圖以每月10億以上的加油卡購買量向中石化尋求更低折扣，但被直接拒絕。在兩大石油巨頭面前，再大的油卡倒賣商都是小螞蟻。
那麼，聯合能源如何能拿到九折加油的優惠？除了平臺掏錢補貼之外，沒有任何其他捷徑。聯合能源的歷史融資總額並不多，要靠補貼吸引客戶的話，恐怕難以維繫，所以聯合能源最可能做的就是欺騙客戶貸款做資金池。
事後看，車主加油時發現卡內沒有充值，正是禍起「享車」大量挪用客戶加油資金。
這一切的禍根一開始就已種下，探長不明白的是，為何富民銀行、小貸公司都沒有發現，基本的盡調精神去哪裡了？
最後，探長也要提醒下享車APP的客戶，深圳警方正在抓緊處理「享車平臺」截留客戶加油資金的問題，享車APP的客戶沒必要都湧到深圳報案，請給警方一點處理時間，相信深圳警方會儘快查明真相。
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（責任編輯：張洋 HN080）