金融科技靠打擦邊球賺快錢的時代，一去不復返了。
近日，央行公布對鵬元徵信有限公司（下稱「鵬元徵信」）的行政處罰，合計罰沒接近2000萬元。
行政處罰信息顯示，鵬元徵信存在的違法違規行為包括：未經批准擅自從事個人徵信業務活動、企業徵信機構任命高級管理人員未及時備案。對此，央行沒收其違法所得1917.55萬元，並處罰款62萬元，合計罰沒1979.55萬元。
鵬元徵信公眾號發布公告表示：處罰是由於公司在2019年對機構客戶提供的個人報告中，少量報告含有個人貸款信息。公司已於2019年底完全停止對外提供含有個人貸款信息的報告，完成了央行要求的全部整改內容，現有業務和產品符合法律法規要求，可以繼續為用戶提供服務。
將處罰信息與鵬元徵信的公告放在一起看，頗為有趣：鵬元徵信說自己少量報告含有個人貸款信息，而這「少量報告」居然產生了1917.55萬元違法所得。
想來，有趣。
鵬元徵信成立於2005年4月8日，具有央行備案的企業徵信從業資格，總經理、董事長以及實際控制人為谷國良。
2014 年，央行決定試點辦理個人徵信業務牌照，首批申請個人徵信試點牌照的八家機構中也有鵬元徵信的身影。
悲催的是，這八家機構最終無一獲牌，2018年1月，百行徵信獲的個人徵信牌照，中國網際網路金融協會為最大股東，八家機構各持股8%，相比於之前曠日持久的"準備工作"，百行徵信僅用32個工作日，就獲得我國首張個人徵信業務牌照。
在很長一段時間裡，大量機構拿著企業徵信牌照做個人徵信的事情，再冠以大數據風控、科技輸出之名，但實際上的大數據風控與個人徵信並不是一個概念。
一位大數據風控從業人士對讀懂新金融表示：「個人徵信信息處理行為，一般不應涉及主觀的價值判斷，而應是對相關信用記錄的客觀展示（例如，央行個人徵信報告）；如通過模型等方式對上述記錄進行了處理，形成了諸如信用分等具備價值判斷或標籤的信息並對外提供，則一般不會認定為個人徵信信息處理行為；而第三方風控公司主要是為企業提供基於智能數據分析的風險管理服務。」
一個是脫敏後的「主觀價值判斷」一個直接的「信用記錄客觀展示」，說到底還是圍繞「個人信息」產生的問題。
數字時代，信息就是金錢，引無數企業競折腰。
2019年後半年，大量涉及個人信息買賣的企業被公安機關抓獲，其中就包括同為百行徵信八家股東之一的考拉徵信。
據央視網報導，2015年3月以來，北京考拉公司非法提供查詢返照9800餘萬次，獲利3800餘萬元，在公司伺服器中查獲並收繳被非法獲取、存儲的公民姓名、身份證號、相片近1億條。警方已將考拉徵信服務有限公司及北京黑格公司的法定代表人、董事長、銷售、技術等20餘名涉案人員抓獲。
如今考拉徵信官網已經無法打開，團隊疑似已經解散。
2019年風波後，徵信、數據等行業熱詞一度成為敏感詞彙，個人徵信是「老虎的屁股摸不得」嗎？當然不。
2020年12月25日，央行副行長陳雨露在政策例行吹風會上表示，越來越多的跡象顯示，我國徵信市場發展將迎來一個黃金髮展期。在培育和發展徵信市場方面，人民銀行會堅持嚴監管、強供給和保安全的治理思路。
他強調，要把信息安全和權益保護放到首位，徵信信息收集必須依法依規，符合《民法典》、《徵信業管理條例》等相關法律法規的要求。人民銀行將繼續完善徵信業務管理辦法，將所有為金融經濟活動提供服務、用於判斷企業和個人信用狀況的信息服務，全部納入徵信監管，實行持牌經營。對非法從事徵信業務的行為，依法依規嚴肅查處。
就在鵬元徵信被罰前後，我國第二張個人徵信牌照發出了。
2020年12月4日，中國人民銀行受理了樸道徵信有限公司(籌)的個人徵信業務申請。12月25日，央行批准該公司個人徵信業務許可。國家企業信用信息公示系統顯示，樸道徵信有限公司於12月28日在北京成立。
從獲批籌建到正式成立，樸道徵信僅花費不到1個月的時間，同百行徵信一樣閃電獲批。
相比之下，數年之前央行徵信局局長萬存知對於8家進行個人徵信開業準備的機構的判斷是「目前沒有一家合格，在達不到監管標準情況下不能把牌照發出去。"
不是監管不支持，實在是不合格，鵬元徵信和考拉徵信也用事實證明了它們確實不合格。
而個人徵信市場，風雨過後見彩虹。
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（責任編輯：張洋 HN080）