近日，普益財富和普益標準聯合發布「家庭金融資產配置理財師新標準(Family Financial Asset Allocation Planner，簡稱FAP)」，這為正處於財富管理行業轉型中焦慮的理財師們提供了職業的新方向。發布會上，普益財富副總裁黃建翔發表演講，深入剖析了財富管理市場面臨的問題及財富管理從業者的焦慮，並詳細介紹FAP新標準及理財師的職業化路徑。
黃建翔表示，中國家庭財富管理目前普遍存在三種焦慮，這些問題一直困擾著投資者。一是信息不對稱及投資工具不足導致的焦慮，如何彌補相比於機構投資人的劣勢，如何獲得和機構投資人同樣的投資工具，如何做到不被收割;二是增量轉存量過程中的焦慮，從買什麼產品都賺的增量時代到了需要精心挑選標的的存量時代，如何選擇可信賴渠道;三是資產配置需求引起的焦慮，隨著資管新規的推進，剛兌已被打破，信託爆雷、債券違約頻率上升，如何規避巨額損失風險，資產配置需求呼之欲出。
同時，財富管理從業者即理財師們也同樣存在焦慮。首先，淨值化產品時代來臨，產品由非標固收轉化為純淨值型產品，這對理財師的專業提出了更高的要求，加之客戶端對產品的不接受，理財師執業難度、強度加大;其次，基金投顧試點，需要理財師轉換客戶服務思路，從銷售驅動轉化為以客戶需求為主的買方投顧思路，思維轉換需要一定的適應期;最後，來自於現實與理想的衝突，如果選擇長期陪伴客戶成長，短期的職業收入會受到一定的影響，生存壓力自然而然會帶來焦慮。焦慮的很多時候不是不知道彼岸，而是不知道如何到達彼岸。
黃建翔給出了普益的思考與答卷：選擇權。他說，選擇權是雙向的，一方面是理財師對職業路線、專業追求、從業尊嚴及實現價值的選擇權，進而選擇與之對應的平臺，讓自己的專業被看見，並發揮自己的影響力，長久的陪伴客戶;另一方面是市場上廣大新興中產和大眾富裕家庭的選擇權，選擇不急功近利、願意陪伴自己家庭長期增值、穿越牛熊的服務機構的選擇權。
「FAP新標準為理財師和中國家庭提供了選擇的橋梁。FAP以人為本，以家庭金融資產配置為出發點，以獨立專業的服務為支撐，以「保險組合+基金組合」為核心資產配資模式，站在客戶視角守護中國新興中產和大眾富裕家庭財富。FAP將是理財師長期陪伴、服務客戶的終生職業。」黃建翔指出。
FAP認證體系及職業化成長路徑
FAP由中國理財市場權威的數據服務評價機構普益標準進行專業認證、頒發證書、安排繼續教育等。普益標準為FAP證書管理制定了一套完善的標準體系、嚴謹的工作流程和認證程序，包括認證申請-資質審核-考試-測評-成績公布-頒發證書-CPD(繼續教育)-證書持續有效(年檢)等。
據介紹，FAP不只是資格認證，它是培育-考試-認證-實踐-能力提升-資格維持等一系列閉環體系。在認證過程中，FAP可以享受到普益商學院提供的，包括與業界權威專家天團深度交流和探討的專業師資、理論與應用互通深度貼近實務的實戰訓練、數據基礎+金融邏輯+技術平臺相結合的裝備賦能、把握行業動態和收穫人脈資源的同業交流等一系列全面賦能課程。財富的源頭是人，而不是物，FAP是一個人連接人的網絡的開始。
當理財師通過FAP體系的培訓、考核與認證後，他將擁有清晰、明確、公平且無上限的職業化成長路徑。FAP向上進階將是FAO(理財工作室)，再向上將是FAOT(財富導師/財富部負責人)。理財師可以持續地、自由地、知行合一地為中國家庭提供財富管理解決方案，當他們脫離傳統理財師「螺絲釘」的角色後，將會獲得更好的成長、遵從內心善意而為的作業空間、以及與中國家庭財富增值同步的價值收穫。
職業化FAP的賦能體系
為了讓FAP順利地成長，並在執業後更好地為中國家庭提供資產配置解決方案，普益財富在打造職業化FAP認證標準的基礎上，還提供系列的支撐體系。
首先，普益財富作為美國納斯達克上市公司，為職業化理財師提供充足的資本保障和品牌保障。同時，普益擁有專業的投研團隊及完善的風控體系，在全市場精選長期表現優異的金融產品及管理人團隊，從不同人群的風險偏好及家庭成員不同階段的需求出發，周全考慮投資資產配置與人身風險管理的財富配置模型，對金融產品進行組合。
其次，普益財富在金融科技領域大力投入，已搭建包括用戶端APP普益基金、理財師端APP i理財師及資產配置系統普益靈童。普益基金擁有完善的金融產品貨架、豐富的公募基金策略組合、智能的平臺科技輔助功能、優秀的客戶投資體驗，為客戶提供全面的財富管理服務，金牛系列組合和私募FOF系列產品已獲得市場的認可。i理財師基於多元化、個性化的家庭金融資產配置需求，幫助理財師實現客戶數據管理、帳戶交易管理、資產動態管理，同時提供投資者偏好分析、資產配置分析、市場資訊解讀、金融產品解構等相關配套服務。普益靈童基於安全保障、幸福安康、財富自由三大場景，通過智能計算引擎導入數據，智能配置引擎進行診斷，輸出智能配置建議書，解決家庭焦慮，協助理財師為客戶提供家庭金融資產配置綜合解決方案。其中，i理財師和普益靈童將於12月正式上線。
最後，為幫助FAP與他們服務的中國家庭在現實社會中縮短距離，建立更緊密的連接關係，普益已啟動財富100戰略，為FAP的成長提供線下賦能空間。財富100戰略計劃在全國設立100家城市分公司，由集團直屬經營管理，為FAP提供覆蓋全國中心城市的市場發展和資產配置服務等後援平臺支持，一是幫助FAP朝著職業終極目標成長，二是給予擁有創業精神的FAP提供孵化平臺，目標打造1000個財富管理企業家。同時，城市分公司將配套普益家族辦公室，助力高級理財師為客戶提供包括財富保護、財富增值、財富傳承的全方位財富管家服務。
「未來，希望FAP可以幫助客戶深度挖掘他們的真實需求，與客戶構建信任的長期服務關係，陪伴客戶全生命周期的旅程。」黃建翔說。
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