又曝銀行大案！銀行董事長違法放貸7.2億

2020-09-12 支付曝光臺

支付曝光臺（ZFBGT.COM）訊：日前，中國裁判文書網披露的一則刑事判決書顯示，古交市阜民村鎮銀行原董事長劉學棟在任職期間為給好友韓喜巍放貸也是拼了：違規插手幹預銀行貸款業務並強行要求行長放貸。當行長張豔忠出面阻擾時，還遭到董事長劉學棟威脅：「貸款若不能辦，趕緊滾蛋回家」。據張豔忠供述稱，我害怕被丟工作就默許了，最後劉學棟親自拿著這些人的貸款資料找我籤字，迫於無奈就親自籤字了。後為填補窟窿挪用控股股東同業存款，再冒名辦理貸款拆東補西。

不過，法網恢恢疏而不漏！據裁判文書網公布榆次區人民法院判決顯示，古交市阜民村鎮銀行原董事長劉學棟、行長張豔忠因違法發放貸款，劉學棟犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑八年，並處罰金人民幣二十萬元；張豔忠犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑六年，並處罰金人民幣十萬元。

為給好友放貸不惜違法違規

據刑事判決書顯示，據榆次區人民檢察院指控，2015年5月份，古交阜民村鎮銀行董事長被告人劉學棟在任職期間將其好友韓喜巍（因犯貸款詐騙判決）介紹給時任阜民銀行行長被告人張豔忠，並指使張給其發放貸款。

不過，據時任行長張豔忠供述稱此筆貸款不能發放，原因是：「我們行給這個韓喜巍放貸款，一銀監局規定貸款超出權限200萬元，貸款上千萬元金額太大不能放；而我作為行長只有200萬元權限，所以也不能放；三借款人當時說是倒貸款用，貸款用途不合規定也不能放；四是借款人都是晉中人，跨地區貸款不能放，這些都有明文規定，這個貸款不能放」，而且最主要的是阜民銀行剛成立，本身沒有資金用於發放貸款。

原董事長劉學棟卻說：「資金我組織，我組織回來的資金我使用，都是短期貸款一個月，其他的你都不用管了，我跟行裡股東都溝通了，你也得籤字我審批往出放貸款就行了」。張豔忠表示這個貸款不能辦，劉學棟表示：你若不能辦，趕緊滾蛋回家。

最終，張豔忠害怕被丟工作就默許了，隨後韓喜巍領過來幾個人，應該是韓某、韓雲、王某等借款人，在劉學棟的辦公室整理完成了貸款資料，這些人我都不認識，也沒有交流過，隨後劉學棟就直接安排信貸員、信貸科經理開始完善材料並形成報告並籤字，最後劉學棟親自拿著這些人的貸款資料找我籤字，我迫於無奈就親自籤字了。

值得一提的是，基於上述種種不合規的情況下，劉學棟、張豔忠仍安排工作人員製作貸款資料、貸款合同等文書並發放大額貸款，在支付大額貸款時，又違規使用自主支付方式（應使用受託支付）發放貸款，同時使用韓喜巍的擔保公司作為擔保（經查該公司在古交阜民銀行並無合作業務也沒有存放保證金，其他行的保證金早已劃扣殆盡），劉學棟作為阜民銀行法人還違反規定給上述貸款做擔保人。

拆東牆補西牆，冒名貸款1.2億元

據據刑事判決書顯示，手續「完備」之後，2015年5月份，阜民銀行違法向向韓喜巍的親戚、朋友、僱員等六名非古交籍人員發放了借名貸款（其中有韓某3000萬元、韓雲2000萬元、祁惠剛4500萬元、田志強1500萬元）供韓喜巍使用，貸款期限為一個月。

令人震驚的是，在上述貸款到期時，阜民銀行監管人員卻對上述貸款存在的問題不聞不問，也未向上級部門及相關監管單位報告，貸款到期後的幾個月中，在劉學棟、張豔忠的安排下，銀行工作人員又多次進行倒貸，經過調查發現累計倒貸23筆之多，共計貸款金額共計7.2億元。

2015年11月份上述貸款形成不良和逾期，金額共計1.2億元，古交阜民村鎮銀行懼發生擠兌風險為由向其發起行晉中銀行申請資金緊急救助，資金到位後，劉學棟為掩蓋問題，又安排櫃員將晉中銀行存放於古交阜民銀行的1.2億元「同業存款」抵充了上述貸款的不良，12月底晉中銀行發現問題之後立即成立臨時工作組後指使劉學棟代韓某、韓雲、田志強、王某四人進行冒名貸款1.2億元，將此筆貸款資金又衝回到晉中銀行的同業存款內。

截止目前，逾期貸款至今未還，給金融機構造成重大損失。

據證人晉中銀行村鎮銀行管理部主任梁某的證言稱，2015年12月30日劉學棟又以前期的大額不良貸款的貸戶名義將1.2億元貸款放了出來，才用這筆資金抵充了晉中銀行的同業存款，12月31日董事會將劉學棟免職。後期我們收到1.2億元的款項後才知道劉學棟又使用以前貸戶名義進行了冒名貸款。

原董事長、行長被判處有期徒刑

山西銀保監局古交監管組對涉案違法發放貸款情況作出說明：2015年5月至10月期間，古交阜民銀行先後違法向韓某等6人累計發放貸款28筆、7.5億元，至2015年底尚有5筆、1.2億元到期未收回。

原山西銀監局對古交阜民銀行處以罰款二十萬元行政處罰，對原該行董事長劉學棟處以「取消終身任職資格，禁止終身從事銀行業工作」的行政處罰，對原該行行長張豔忠處以「取消任職資格2年」的行政處罰，對原該行監事長胡某處以「警告」的行政處罰，責令對信貸員申某、靳某、張某進行內部問責。

山西省晉中市榆次區人民法院認為，劉學棟、張豔忠違反法律規定，向韓喜巍的親屬、朋友、僱員等發放貸款7.2億元，形成不良和逾期1.2億元，數額特別巨大，均已構成違法發放貸款罪，應依法懲處，公訴機關指控成立。被告人劉學棟、張豔忠經偵查機關電話傳喚主動到案如實供述自己的罪行，系自首，依法可以對二被告人從輕處罰，

劉學棟犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑八年，並處罰金人民幣二十萬元；張豔忠犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑六年，並處罰金人民幣十萬元。


文：每日經濟新聞

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