近日，國內知名的第三方網際網路保險平臺慧擇網，發布了一款北美精算師專為少兒研發的定期重大疾病保險—慧馨安，作為市面上首款保額超百萬的少兒重疾險，涵蓋了50種少兒專屬重疾，8種特定重疾可雙倍賠付，因靠譜的性價比在市面上受到追捧。
據官方透露，產品上線8天即熱銷4000份，保額突破20億。每日諮詢預約人數以53%的速度激增，保險規劃師推薦達成率高達96%。為了讓這款高性比的產品能給更多的孩子帶來更優質的保障，慧擇與保險公司協商決定對免體檢最高保額進行升級，從原來60萬提升至80萬，特定重疾保額高達160萬，一次性解決孩子未來30年內因罹患嚴重疾病所需要的高額醫療支出和康復成本的風險!
不論你是否關注，癌症低齡化已成為一個不可輕視的事實。在我國，兒童新增癌症患兒數量可以達到3-4萬人/年，近10年發病率以2.8%/年的速度在增加。目前市面上少兒重疾數量多，靠譜的卻不多，質量層次不齊,有的偏貴超出了普通家庭的支出預算，有的表面是針對「少兒」實則包含了一些成人重疾，保障的疾病範圍並不精準。而慧馨安產品受到青睞的原因在於其三大亮點：1、保額高，市面上首款突破百萬保額到最高160萬，而且是確診賠付型產品;2、超低費率，性價比之最;3、兒童專屬定期重疾，把錢都花在「刀刃」上。
慧擇健康險首席CRO，該款產品的設計者廖曉平在採訪中表示，「重大疾病保險是給付型產品，相當於只要罹患的大病符合重疾定義標準，保險公司會一次性賠付一筆錢，這筆錢的多少是由保額來決定，保額是否充足，直接決定了保障的實用性。這次產品推出的受歡迎程度超出了我們的預期，還有很多消費者給到我們建議，用他們身邊真實的例子反饋保額充足的重要性，於是我們馬上又推出了慧馨安升級版。」
少兒患重疾 獲賠160萬夠不夠用?
獲賠160萬夠用嗎?可以用在少兒患重疾後的哪些方面?以大家都「談病色變」的白血病來舉例看。
據最新的《中國腫瘤登記年報》的統計，59類癌症在0~19年齡段的發病率和死亡率中，白血病是少兒發病率和死亡率排名第一的癌症。
臨床上白血病的分型至少有幾十種。根據危險性，又分為高危、中危、標準危險。少兒常患的白血病是：急性淋巴性白血病，大概佔到兒童白血病類型的80%以上。幸運的是，隨著醫療手段的不斷提升，近年來兒童的急性淋巴性白血病的五年生存率可達85%。
少兒白血病的治療手段，包括兩種，化療和幹細胞移植(也叫骨髓移植)。化療一般是通過口服或注射化療藥物，幹擾細胞的分裂過程，從而達到讓細胞逐漸消亡的目的。化療是基礎，也是治癒疾病的最主要手段，只有少數高危或復發患者才需要選擇骨髓移植治療。
急性淋巴細胞白血病的治療周期一般是2到3年，女孩大概兩年半，男孩要3年時間。治療白血病過程大概包括：前期治療、化療、骨髓配型、手術(移植骨髓)、留院觀察(排斥反映觀察)、化療、後期治療。5年之內不復發即視為臨床治癒。
此外，能夠治療白血病的醫院，大都是資質較高，且分布在一二線城市的腫瘤醫院，醫療技術支出成本也比三四線城市更高。而且，患者跨省就醫的醫保報銷金額還將受到一定的限制。因此，一旦患上少兒白血病所涉及的費用，都是普通家庭難以承受的。
八歲患兒的真實案例：滾「雪球」的藥單
一位媽媽給慧擇的顧問共享了發生在她身邊的真實案例，她朋友的孩子八歲，去年不幸患上白血病。孩子的病型屬於急性淋巴細胞白血病B系中危(最常見，無需骨髓移植)，住院療程為期8個月，母親1.5年全職照顧，目前大約經受了近50萬的損失。從她的口述和藥單中可以看出，費用支出主要包括：
(此為患者部分單據，為保護個人隱私，文中名字為化名，重要信息暫不外露)
1、疾病本身醫療費用：主要包含藥費、診斷費、治療費和綜合服務費。總花費12萬。
其中，一些化療和消炎的進口藥(常見的培門冬酶)都屬於不可報銷的範疇。依依採用的是國產培門冬酶，單這一項都花費了3.6萬的支出(國內單價大約4千/支)。並且，依依在深圳某醫院總計住院20次，無菌層流病房床位費300元/天起交，在住院費上就花費了1.8萬。
2、併發症的治療費用：治療期遭受感冒和其他感染，總花費3.2萬。
3、孩子的康復維護成本：總花費6萬。主要包括(1)飲食(各類營養飲食的支出，如蟲草花，靈芝等);(2)居住環境成本：口罩、消毒液/室內空氣消毒器等。
4、家庭誤工費：預估花費28.1萬。包括(1)母親全職照顧，原工資1.2萬/月，共花費18個月照顧小孩，家庭損失共21.6萬。(2)為就近治療的租房+家人衣食住行成本：總計租住8個月，房租6000元/月，交通及生活費1.7萬，共花費6.5萬。
這個孩子的病情，還要經歷5年的觀察期，這其中，還將耗費病情可能帶來的併發症、孩子康復成本和家庭誤工費的長期支出，預估50萬起。不幸患的是嚴重的少兒白血病，再加上骨髓移植手術和更大概率的併發症支出，即便不算家庭誤工費這類支出，基礎花費也要在60萬元以上了。
事實上，根據《中國貧困白血病兒童生存狀況調查報告》顯示，我國400萬名白血病患者中，50%是兒童，其中有超過75%的患兒來自農村，年收入不足3萬元。這些患兒大多數都參加了城鎮居民醫保或新農合，但報銷額度僅在30%到40%之間，報銷比例普遍偏低。而由於縣級及以下醫療機構治療能力有限，越級治療和跨省治療報銷比例則更低甚至無法報銷。貧困是影響諸多白血病患者治療的最主要因素。並且，在需要幹細胞移植的患兒中只有30%完成了移植手術，主要原因也是由於無法承受費用。
因為白血病這類疾病讓家庭陷入「因困致貧」的現象不甚枚舉，而在少兒期間的其他高發重疾：如嚴重的手足口病、成骨不全症第三型(稱脆骨病)、溶血性尿毒症候群等讓家庭陷入經濟滑鐵盧境地的數目也常見於報端。因此，越高保額的少兒重疾，在關鍵時刻挽救家庭經濟的作用越大。
而慧馨安這款少兒重疾險，就是針對特定未成年人、在特定的成長期內，針對特定的高發病種而量身打造的一款新品保險，慧馨安0-17歲都可以買到最高保額80萬。假設給一個0歲男寶寶購買慧馨安保額80萬，交費20年保障到30歲，每年保費只需交840元(相當於三罐進口奶粉的錢)，總計才16800元。其目的，就是為了在普通家庭都能夠有力支付的價格範圍內，為孩子的未來提供最心安的健康保障。
因此，作為全國最高可一次性賠付160萬的保額，未來除了足夠應對8種特定重疾的所有治療和康復開銷外，如果孩子痊癒了，完全還可用於未來教育基金的儲備。
來源：網絡
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