殺妻騙保、將親生兒子推下海！騙保不易，當心掉入保險公司的陷阱

作者：鳳來儀 來源：功夫財經

最近連續爆出幾個騙保殺人的局，做局者均為被害人至親家屬，不得不讓人感嘆——財帛動人心，殺人不留情。

有新聞報導，9月29號，浙江台州椒江區一林業局38歲男子引誘結婚僅兩月的妻子服毒致死，試圖獲取意外保險賠償，目前男子已被刑拘。

如果說夫妻為騙保殺人還不是最可怕的，而更可怕的是血親。有沒有血親為了騙保殺人的？也有。

湖南一父親就親手將自己患有智障的兒子推下海。經警方偵查發現，這是該父親為了騙保有預謀的作案：他特意帶著兒子去海南，在下船後和親戚聯手，讓兒子「意外」死亡。

有殺人的膽，卻沒有面對公安人員的心理素質，不到四小時此案就破了。

經查，2名嫌疑人分別為楊某發（男 64歲，湖南郴州市桂東縣人，死者父親）和李某貴（男，50歲，湖南郴州市桂東縣人，親戚關係，楊某發系其表姐夫），死者為楊某科（男，38歲，湖南郴州市桂東縣人，智障人士）。

連續兩起騙保殺人案發生在中國，那麼外國有嗎？也有！

一個英國渣男西裡爾斯為了跟情人開始新生活，兩次謀殺老婆以騙取12萬英鎊保險金：

第一次在家開煤氣，哪怕老婆跟兒女在一起也毫不猶豫；第二次是在老婆跳傘的時候在設備上動手腳，最終老婆居然用技術克服了傘壞的困難，雖然幾乎摔斷全身肋骨但最終保住了性命。

這位幸運的女人在渣男入獄後，還寫了一本書來講述自己的故事：

自人身保險誕生的那一天起，各種騙保案件就頻頻發生了。我小時候讀過很多西方小說，裡面有諸多為了騙保而殺人的可怕橋段。

但是，所有的這些加起來，都不如一個日本小說給我的震撼大。日本作家森村誠一寫過一部推理小說《敦厚的詐騙犯》，裡面記述了一個騙保殺人的故事。

小說結尾案情揭曉的時候才發現，原來是被害人誘導別人誤殺了自己，給殺人者的遺書講述了一切：

你什麼時候殺死我，我不知道，所以先寫下這封遺書。這一生，我除了演戲，什麼都不會，如今導演們都不要我，我只有死路一條了。對死我毫不懼怕，可我那妻子和上學的兒子他們太窮了，我總得想法子給他們聚些錢。

很幸運，我加入了人壽保險，保險金是五百萬，要是有了這筆錢，他們也就可以活下去了。但我要是自殺，這筆保險金就無效了。在這個時候，我恰巧目睹了你的交通事故，於是我想到了利用你，把你逼得走投無路，你也許會殺死我。底下發生的事，你都知道了。我想過不了多久，你也許要動刀了殺我了。

我十分高興，因為如果這樣的話，我就能因此而給妻子和兒子留下五百萬元。同樣，在我生命的最後時刻，我畢竟做出了卓越的表演，我對自己的演技表示滿意。最後請你再次原諒我，我把從你處敲詐的錢如數附上，計七萬六千二百元（其中理髮、修面費一千二百元）。

都衝著騙保險去了，可保險有那麼好騙嗎？當然不好騙。在上面那麼多騙保的案件中，只有捨棄自己性命的那位日本演員成功了，而且是在小說裡。

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騙保，真的不容易成功

保險的歷史非常悠久，古埃及的石匠成立了喪葬互助組織，用交付會費的方式解決收殮安葬的資金；古羅馬帝國時代的士兵組織，以集資的形式為陣亡將士的遺屬提供生活費，這是保險的雛形。

保險從萌芽時期的互助形式逐漸發展成為冒險借貸，到海上保險合約、海上保險、火災保險、人壽保險和其他保險，並逐漸發展成為現代保險。

說透了，保險就是大家交錢來防止自己遇上風險。遇不上最好，萬一要是遇上了，可以有一定的補償。用現在可以看得到的小風險（要付保險費），來對衝未來看不見的大風險（發生事故）。

那麼，保險公司在理論上就存在賠錢的可能性。比如投保人交的錢不夠出事後要賠的錢，那就麻煩大了。早期確實有許多保險公司，因為收的錢不夠賠而倒閉，不僅開保險公司的倒了大黴，投保人們也倒了大黴。

好在數學家來救場了，瑞士的科學家族伯努利家族出了個天才數學家——雅各布伯努利，他發現的大數定律解決了保險公司面臨的這個嚴重的問題。

大數定律用數學來描述：設μ是n次獨立試驗中事件A發生的次數，且事件A在每次試驗中發生的概率為P，則對任意正數ε：

把這個公式翻譯成人話是：在隨機現象的大量重複中出現幾乎必然的規律。據此，保險公司就可以比較精確的預測危險，合理的釐定保險費率，使在保險期限內收取的保險費和損失賠償相平衡。

保險精算師是金領行業，知道為什麼是金領了吧！他們負責計算保險的費率和賠償的額度。算錯了，保險公司就開不下去了。

如果騙保的都能隨便在保險公司成功，那麼就等於破壞了自然法則大數定律，一起去騙保，保險公司不破產才怪。你說，面對這種生死存亡，騙保成功率能高嗎？如果這些人可以學習下保險知識，也不至於選擇騙保而走上犯罪道路啊！

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理賠，保險公司也不情願

但是，保險公司就沒有問題了嗎？也不是。用腳趾頭想一想，保險公司賣保險，收保險費，如果這些保單都不找保險公司賠付，那該多美好！

在現實裡，這當然是不可能的，但是有些動歪點子的保險公司，就要把這種不可能，變成可能。比如把客戶的保單弄作廢就是個好主意。

就在前兩天，保險界爆出一個大新聞：

安陽市湯陰縣的張女士向河南都市爆料反映，1999年4月13日，她在xxxx保險公司河南湯陰分公司，為自己和女兒各投了一份重大疾病險，保單交費期限20年。2018年就交夠了20年的交費期限。

保單條件是，交夠20年期限可以選擇取一萬元出來，如果不取可以享受終身重疾。她和女兒考慮了一下，就選擇了不取錢，繼續保重疾。

結果今年，她的女兒不幸患了乳腺癌，出院後拿著花費單到保險公司理賠，保險公司卻告知她們，她們2018年的保費沒有交成功，她和女兒的保險永久作廢，不能理賠了。

據張女士說：每年交保費她們都會把錢存到農業銀行的一個存摺上，到期保險公司直接把錢划走。這個存摺平常也不用，只供保險公司劃款使用。

最後一年的錢同樣存到了這個存款折上，保險公司卻沒有扣，保險公司解釋說是因為她們的帳戶有問題導致錢沒有扣款成功。

但期間保險公司卻沒有任何人聯繫告知過她們這種情況，要不是今年女兒患病報保險，她們到現在還不知道2018年最後一年的款項沒有扣費成功。

還有網友在後臺告訴這家媒體，訴說了他遇到和張女士一模一樣的情況。同樣是河南湯陰分公司，同樣的險種，同樣的遭遇。河南湯陰分公司也是聲稱最後一年扣款不成功，保險合同永久失效。

很明顯，這家保險公司就是不想兌付賠錢，才搞出的這個么蛾子。

那麼，在什麼情況下，保險公司不想兌付賠錢呢？替保險公司算算帳，假如他們發現收的保費覆蓋不了賠付和日常成本的時候——我們知道現在保險公司在推銷保險的時候，給出的佣金是多麼嚇人，甚至高達首期人壽保險費的三成以上。

做得好的保險代理人，是很能掙錢的。而且保險公司一般坐落在各種金融中心CBD，這些錢，也是要從保費裡產生的。

那麼各種缺德保險公司的各種么蛾子行為，也就出現了。

既然這個世界上有那麼多想騙保險金的冷血殺手，也就一定有不想賠付的缺德公司。當他們相遇時，他們一定都能過上幸福的生活。