歲末年初銀行存款利率走高 中小銀行押注自營渠道「拉新促活」

2021-01-15 北京商報
歲末年初銀行存款利率走高 中小銀行押注自營渠道「拉新促活」

出處:北京商報 作者:孟凡霞 馬嫡 網編:財經新聞中心 2021-01-12

北京商報訊(記者 孟凡霞 馬嫡)歲末年初大量資金湧入市場,提高產品利率以及活動營銷成為各家銀行「吸儲」、「拉新促活」採取的最有效辦法。「就過去一年的情況來看,去年末今年初的存款利率是相對最高的。」1月12日,某中小銀行內部人士對北京商報記者如是說。該行去年最後一個月新上線的一款1年期存款產品年化利率有4.5%,是同類同期限產品全年最高利率。融360大數據研究院1月12日提供給北京商報記者的最新數據顯示,2020年12月,銀行整存整取定期存款所有期限平均利率均環比上漲,3年期上漲幅度最大,除5年期外,其它期限利率水平均為年內最高。

具體來看,2020年12月各期限具體存款利率是:3個月期平均利率為1.455%,6個月期平均利率是1.715%,1年期平均利率是2.021%,2年期平均利率是2.710%,3年期平均利率是3.411%,5年期平均利率是3.185%。從利率變動情況來看,2020年12月城商行各期限存款平均利率均上調;國有行3年期、5年期平均利率下跌,其它期限均上調;股份行除3個月期平均利率保持不變,其它期限均上調;農商行3個月、6個月期平均利率保持不變,5年期下跌,剩餘期限上調。

相較於大型銀行,中小銀行更有動力推出較高利率的產品吸引儲戶。1月12日,北京商報記者查看多家中小銀行App發現,部分中小銀行5年期的存款利率高達4.875%,另有中小銀行推出期限較為靈活的滿期派息存款產品,比如某行推出的一款產品每滿6個月派息年化利率達4.6%。

回望2020年底,各銀行紛紛叫停提前支取靠檔計息產品,此外,多家網際網路平臺都對其平臺上的網際網路存款產品進行了下架處理,銀行尤其是中小銀行攬儲壓力上升。

「吸儲利器」被收繳,在激烈的攬儲競爭壓力下,一方面繼續用較高利率吸引儲戶,另一方面中小銀行正在尋找新的出路——即發力自營渠道。

北方一家中小銀行人士對北京商報記者直言,現在做自營渠道就是該行今年最重要的任務。目前,該行正著力增加自身App的客戶量,同時利用活動營銷活躍客戶。

「我行今年發展的主題已經確定了,要穩健發展不追求規模,肯定會努力做客戶運營,拉新促活。我們現在是微信銀行和App雙運營,目前一方面,對於前期通過網際網路平臺上積累的存量客戶往自家銀行App上導流,另一方面通過自家銀行App和微信銀行搞活動推廣,利用開戶獎勵等方式拉新。目前我行微信銀行粉絲量積累了超過70萬,年底最後一個月我們搞了很多活動,分不同期限上線了5款產品,客戶增加了十幾萬。」上述人士表示。

歲末年初,銀行正進行激烈的攬儲活動,那麼,銀行存款產品利率未來變化趨勢如何?應當如何配置?這也受到更多投資者的關注。

對此,融360大數據研究院分析師胡小鳳表示,2020全年,銀行短期存款和長期存款平均利率均呈現上揚趨勢,臨近春節,市場流動性相較平時偏緊,再加上銀行的「開門紅」活動還在繼續,短期內存款利率或保持堅挺,但在壓降負債端成本,讓利實體經濟的政策指引下,長期看存款利率將下行。這個時間段銀行給出的存款利率更高,有閒錢的投資者可以選擇配置一部分。

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    財聯社記者近日採訪發現,網際網路「吸存」的渠道關閉之後,中小銀行業紛紛開啟了「自救模式」。一些沒有線下網點的網際網路銀行正在抓緊發展線上自營渠道,而一些傳統的小銀行則重拾結構性存款等攬儲手段。多家銀行在接受財聯社記者採訪時表示,正在調整明年的存款規劃。實際上,這種藉助網際網路巨頭平臺流量,為客戶提供低門檻、高利率的存款產品此前就已經多次被監管點名。
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  • 15樓財經 | 商業銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活...
    當前,對商業銀行通過網際網路開展存款業務,尚缺少針對性的監管制度。因此,亟需補齊制度短板,引導商業銀行規範開展網際網路渠道存款業務。 去年12月15日,央行金融穩定局局長孫天琦在第四屆中國網際網路金融論壇上發言指出,通過網際網路平臺吸收存款的銀行主要為地方中小銀行甚至村鎮銀行,藉助網際網路平臺的流量優勢,部分銀行存款規模得以快速增長,有的平臺存款規模佔其各項存款比重達83%。其中,異地存款佔絕大部分。
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    銀行三季報剛出來不久,有一篇「餓死同行也拉不來存款?某銀行存款9個月銳減3200億」的文章刷屏朋友圈,雖然題目有些驚悚,但也確實反映出銀行拉存款難。年關降至,為了拉存款,銀行的員工們又將上演「一人在銀行,全家跟著忙」的繁忙景象。
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    根據銀行監管評級、經營情況、資本金及風險管理能力等設定業務準入門檻及規模上限,尤其需要明確哪類銀行不能做該類業務。研究出臺針對高風險銀行吸收存款行為的有關法律法規。我國可研究修訂或出臺有關法律法規,對高風險銀行吸收存款的方式和存款利率等作出明確規定。針對新業務模式的新特徵,完善審慎監管指標和有關規則。
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