沉迷網絡賭博!貴陽銀行一員工利用蘿蔔章、APP等斂財超646萬元

2020-09-11 新華融媒看財經


記者 賀向軍 實習記者 彭鑫 報導

一銀行員工沉迷網絡賭博並虧損了大量資金,從此走上了違法犯紀的歧路。

日前,裁判文書網披露的一則刑事判決書顯示,貴陽銀行雲巖支行一客戶經理因利用職務便利侵佔單位財產、秘密竊取他人財物、虛構事實騙取他人財產合計超646萬元,犯職務侵佔罪、盜竊罪和詐騙罪,最終被法院判十三年。


對此,記者就貴陽銀行雲巖支行客戶經理犯盜竊罪、侵佔罪、詐騙罪一案,後續相應整改措施發送採訪函至貴陽銀行,但截至發稿時為止,暫未收到銀行回復。



偽造蘿蔔章,騙取銀行貸款


2018年8月,何某開始沉迷於網絡賭博,並虧損大量資金。


法院判決書顯示,為了填補資金窟窿,2019年2月至2019年5月期間,何某利用自身系貴陽銀行雲巖支行客戶經理的身份,偽造貴陽銀行雲巖支行公章後通過秘密竊取或騙取的方式,將他人的貸款資金佔為己有。


2019年1月期間,周某某全額償還貴陽銀行貸款人民幣80萬元。同年4月,何某利用周某某原有的貸款材料並偽造&34;等資料向貴陽銀行雲巖支行貸款人民幣80萬元人民幣,該筆貸款放款至其偽造的委託支付方帳戶中。


法院判定,何某利用周某某的貸款資料將貴陽銀行的人民幣80萬元佔為己有的行為應構成職務侵佔罪,應以職務侵佔罪對其定罪量刑。


APP斂財超五百萬


貴陽銀行APP數谷e貸成為何某的斂財工具。2019年3月到6月期間,何某利用貴陽銀行APP轉帳功能共騙取7人財物超500萬元。


2019年3月期間,何某以銀監會排查到陳某某的貸款資金用途不符合貸款申請為由,向陳某某出具了偽造的提前收回貸款通知,陳某某於2019年3月20日全額歸還貸款人民幣100萬元。同年4月,陳某某再次向貴陽銀行雲巖支行申請貸款人民幣100萬元。


同年5月20日,陳某某為了提升自己的貸款金額,便通知何某到其家中為其操作還款事宜。在該過程中,何某利用貴陽銀行APP轉帳功能,在不知情的情況下將上述款項人民幣100萬元轉至個人帳戶。其間,何某僅退賠陳某某人民幣2萬元。


首次秘密竊取款項成功後,何某嘗到甜頭,之後便一發不可收拾,多次利用客戶手機進行違法操作。


2019年3月期間,肖某在貴陽銀行APP數谷e貸系統中申請貸款人民幣100萬元。後何某利用貴陽銀行APP轉帳功能,在不知情的情況下將上述款項人民幣100萬元轉至個人帳戶。


同年6月期間,王某某也同樣通過數谷e貸系統中申請貸款人民幣100萬元。但只收到50萬元房貸,之後何某以銀行需要償還人民幣30萬元,才會將剩餘貸款人民幣50萬元進行放款為由(實則銀行已放款),利用貴陽銀行APP轉帳功能,在王某某不知情的情況下將上述款項人民幣80萬元轉至個人帳戶。


另外,2019年4月至6月期間,何某以提升貸款金額必須全額償還貸款為由,為龔某某、鄧某在貴陽銀行APP中操作還款事宜。在龔某某、鄧某不知情的情況下將龔某某50萬元的貸款金額以及鄧某132.35萬元貸款金額分別轉至個人帳戶。


之後,在6月2日,龔某某再次申請貸款人民幣50萬元,何某以不動用該筆資金一個月,便可降低貸款利率為由,再次利用龔某某貴陽銀行APP轉帳功能,在龔某某不知情的情況下將上述人民幣50萬元轉至個人帳戶。


2019年6月10日,何某虛構為趙某某辦理貸款程序的事實,騙取趙某某人民幣14萬元。


六百餘萬揮霍一空,被判十三年


自此,何某將詐騙銀行貸款80萬、秘密竊取他人財物552萬、騙取他人14萬全部用於網絡賭博,揮霍一空。


2019年6月16日,何某主動到公安機關投案自首。另法院查明,被告人何某已退贓人民幣1411207.4元給墊賠單位貴陽銀行雲巖支行,退贓2萬元給被害人陳某某。


2019年6月17日因涉嫌犯盜竊罪、貸款詐騙罪、詐騙罪被貴陽市公安局雲巖分局刑事拘留,同年7月24日被逮捕。現羈押於貴陽市公安局雲巖區看守所。


法院認為,何某以非法佔有為目的,利用職務便利侵佔單位財產人民幣80萬元,其行為已構成職務侵佔罪;以非法佔有為目的,秘密竊取他人財物人民幣5523543元,數額特別巨大,其行為已構成盜竊罪;以非法佔有為目的,虛構事實,騙取他人財產人民幣14萬元,數額巨大,其行為已構成詐騙罪,應以職務侵佔罪、盜竊罪、詐騙罪對其數罪併罰。

法院終審判決,何某平犯盜竊罪,判處有期徒刑八年,並處罰金人民幣20000元;犯職務侵佔罪,判處有期徒刑四年;犯詐騙罪,判處有期徒刑二年,並處罰金人民幣10000元。數罪併罰,總和刑期有期徒刑十四年,並處罰金人民幣30000元,決定執行有期徒刑十三年,並處罰金人民幣30000元。另外,何某盜竊、詐騙贓款繼續追繳後發還被害人及墊賠單位俱領;

何某因職務侵佔所得贓款80萬元追繳後發還被害單位俱領。


另外,記者發現,今年7月28日,貴陽銀行股份有限公司雲巖支行收到3張行政罰單,罰單顯示,貴陽銀行雲巖支行何某因利用工作之便挪用客戶資金及騙貸,被禁止終身從事銀行業工作。


貴陽銀行雲巖支行因對員工行為管控不力,被貴州銀保監局罰款20萬元。


貴陽銀行雲巖支行因辦理無真實貿易背景承兌業務、違規發放借名貸款,貸款資金被挪用於&34;的房地產企業,被貴州銀保監局罰款50萬元。


除了雲巖支行何某的罰單之外,另外兩張罰單是否與該案件相關問題?記者就該問題發送採訪函至貴陽銀行,但截至發稿時為止,暫未收到銀行回復。


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