來源：時代財經
作者：時代財經 蘭爍 編輯：賈紅輝
（來源：視覺中國）
近日，打著「先加油，後付款，再享9折優惠」旗號的享車APP疑似爆雷，用戶無端背負起了富民銀行的消費貸，目前享車APP負責人失聯、軟體頁面已無法登陸。
12月14日，身在江蘇的車主杜曉告訴時代財經記者，「說白了就是詐騙」，原本1000元的加油卡，9折以後900元，每月自動扣款，但後面扣了款卻不給充油了。其實是平臺和金融機構合作，通過打折優惠把消費者吸引進去，在我們不知情的情況下向銀行貸款，最後這筆貸款算到了我們頭上。
「已經發生半年多了，幾個月來投訴無門，蛋殼爆雷了以後才有人關注到。」杜曉說道。
據了解，重慶富民銀行此前公告稱，與享車APP已終止合作，也會保護享車APP投訴者的徵信。記者從多名維權者處了解到，目前除了富民銀行，牽涉到此事的不乏真量科技、上海永達融資、深圳國銀盛達等多家金融機構。
「根本不知道合同這回事」
「公司先把錢借給你，用或者不用都在你的APP上，也可以轉到自己的加油卡上。即使平臺公司明天倒閉了又能如何？您不用還款就行了，白佔至少一個月1000元的便宜。」這是享車APP宣傳文案中的一段話，許多消費者因此「入坑」，但他們沒想到的是，這個坑越來越大。
「享車和蛋殼一樣是套路貸，但蛋殼的用戶知道有貸款的存在，而我們完全是被蒙在鼓裡。一開始就不知道是貸款，如果幾千塊的油卡都要貸款，那還開什麼車？」12月14日，因享車APP爆雷、被平臺欠了4000餘元的車主杜曉向記者說道。
今年2月份，杜曉去辦理車險，彼時太平洋保險為她推薦了享車APP的「信用加油」服務，平臺可以先加油後付款，還打出9折優惠。「查了一下享車有很多宣傳，覺得應該比較靠譜，所以就辦了這個卡。」杜曉表示。
充值了3期油卡以後，事情開始不對勁。按照慣例，杜曉會在每月初打開享車APP還款，但5月初顯示「還款不成功」。她找客服詢問，對方答覆「系統正在升級」。到了下一個還款日，杜曉又碰到了同樣的問題，「之前我都有還款，但這兩個月平臺沒有充值油卡，後面就開始還不了款了。」
（受訪者供圖）
因擔心無法還款影響個人徵信，加上平臺收了錢卻沒有充值油卡，杜曉此後一直在跟享車的一名服務商經理進行微信溝通。根據其展示給記者的聊天記錄顯示，該經理給出的解決方法是：1、登陸銀行APP解綁銀行卡；2、退款時間等通知。到了8月中旬，這名經理告訴杜曉，「已經無法處理，伺服器已經關閉了。」幾天以後杜曉發微信，再沒有得到任何答覆。
直到一家叫「真量科技」的公司以徵信威脅為由打電話向杜曉催款，她才反應過來被騙了。
「真量科技聲稱跟享車籤訂了合約，還給我發了一份合同，但我之前從來就沒見過」，杜曉告訴記者，「註冊享車APP時要求上傳個人手持身份證照片、駕駛證和人臉影像，這些都被真量科技寫在合同裡，說是用這些資料辦理了5000元的貸款分期，利率是14.45%，相當於高利貸。」
記者了解到，享車APP由深圳優速物流有限公司開發，主營油卡充值業務。利用打折優惠，享車APP與富民銀行、真量技術和永達小貸這三個機構籤約了相關貸款業務，深圳國銀盛達則為部分消費者提供授信擔保。「雖然貸款不多，但這是一筆莫須有的貸款，真量科技利用我的個人隱私，頻繁騷擾我的親朋好友，已經嚴重影響到日常生活。」杜曉表示。
天眼查顯示，真量科技是一家註冊地在西藏、成立於2016年的企業，法定代表人為曹品佳，經營範圍包括企業管理諮詢服務、中介代辦服務（工商稅務）及技術推廣等。記者了解到，真量科技實際運營地在成都，近年從事貸款業務，涵蓋運費墊資、貨車分期和車商質押貸等。記者多次致電真量科技，電話均無法接通，與其同電話的企業也無人接聽。
根據杜曉出示的相關資料，記者看到一份來自深圳國銀盛達的徵信查詢報告，日期是今年2月9日。杜曉曾經向國銀盛達方面討要說法，為什麼在沒有跟自己確認的情況下為客戶做擔保？對方只說了一句「找真量科技」便掛掉電話。
天眼查顯示，深圳國銀盛達成立於2005年，註冊資本7億人民幣，法定代表人為黃國忠，實控人為李保國。其經營範圍涵蓋為企業及個人提供貸款擔保、貿易融資擔保、信用證擔保等融資性擔保，同時兼營訴訟保全擔保、履約擔保業務等。
杜曉告訴記者，國銀盛達的問題她曾向深圳金融辦進行舉報，但沒有得到回覆。
瀋陽的車主薛靈與杜曉有著同樣遭遇。大概兩年前，薛靈剛開始使用享車，那時候的名稱叫U卡。「用了U卡一年，優惠力度比較大，好像是8.8折，當時也沒出什麼問題」，薛靈表示，「改名享車以後也續了費，有500元/月、1000元/月、1500/月和2000/月四檔選擇，我們用的是1000/月的。」
直到今天6月份，她在享車APP還款時顯示失敗，而這之前平臺已經欠了1個月油卡沒有充值。薛靈在網上搜索享車的相關新聞，發現這家公司原來跟金融機構有貸款合作業務，而自己就這樣莫名其妙背上了貸款。
「大概7月份左右收到永達小貸公司的簡訊，說他們只是跟享車合作的服務商，已經按照規定履行了義務（放貸），但（享車）不給充卡這事跟永達沒關係」，薛靈給記者看了簡訊，上面還顯示，永達小貸已主動與司法部門溝通，並配合司法部門提供信息和資料，協助用戶進行維權。
（受訪者供圖）
浙江車主鄧飛也告訴記者，今年5、6月還款以後，油卡卻一直沒有到帳。「每次跟享車的客服反映，除了拖延還是拖延。」鄧飛跟永達小貸有過一次正面溝通，「對方態度極差，一直說讓我還錢，其他的他們不管，還用徵信威脅我們。」
天眼查顯示，永達融資租賃成立於2013年，是中國永達汽車服務控股有限公司的全資子公司，經營範圍為融資租賃業務、向國內外購買租賃財產、租賃交易諮詢擔保以及相關商業保理業務。記者致電永達小貸，電話未能接通。
幾十萬代理費一分沒退
除了車主，享車掀起這場的風暴也毫不意外地波及到了代理商。
去年7月，林峰通過一個朋友的介紹成了享車的福建地區代理商。「全國有那麼多車輛，前景應該不錯，這個平臺還有優惠，就跟享車籤了兩單代理，當時是去山東籤的，代理費一共63萬」，林峰告訴記者。
「為什麼去山東？因為他們當時宣稱山東水務是投資方，而籤訂單的那家公司叫山東優訊網絡科技，打著跟中石化合作的名義，我們就覺得挺靠譜的。」
林峰迴憶，當時籤協議的時候定的推廣佣金分成三檔，月銷售額在200萬以內佣金為1%；銷售額在200萬~500萬時佣金為1.5%；500萬以上的佣金為2%。「代理商當日的業績，享車會在次日三天內結算1%，次月15號確定當月代理商的佣金收入，每月25號才會按照佣金比例政策發放剩餘月度佣金。」林峰表示。
（受訪者供圖）
原以為這是一樁很賺錢的生意，但代理過程遠沒有林峰想像的順利。「享車的模式是，從我們這裡收取高額代理費，我們去跟用戶宣傳，收集個人信息上傳到平臺，平臺通過跟銀行等金融機構合作評估信用，但客戶的信用通過率極低，推廣起來很難。」在林峰三個多月的推廣期內，「基本上10個人只有2個人能通過」，他感覺自己被忽悠了。
記者從林峰展示的代理合同中了解到，合同籤訂後，代理商如果在30天無業績，享車就有權單方面解除合同，且保證金不退；另一方面，代理商在推理過程中，一旦對終端客戶及享車的合理利益造成損害，應承擔賠償責任。在林峰看來，合同很多條款都是對自己不利的，「當時沒有察覺到。」
除了林峰，他身邊的幾個朋友也因為代理吃了大虧。「我們當地這邊的代理，加起來大概交了幾百萬代理費，現在也是一分錢沒退回來，享車的人早就聯繫不上了。」林峰向記者出示的一張代理商給享車轉帳的截圖顯示，收款方是名為張帆帆的個人帳戶，並非享車的公司帳戶。
記者了解到，目前向享車維權的消費者人數大概在十幾萬上下，根據其中一位受訪者提供的資料顯示，維權群分為「富民銀行維權」、「真量科技維權」及「國銀盛達維權」，上述受訪者表示，「十幾個群，每個群都滿員了。」
深圳市消費投訴數據顯示，今年第三季度關於享車APP的投訴超過1300宗，按照每人一年6000元的最低金額來算，被騙金額已近800萬元。而享車2019年底的平臺註冊用戶突破300萬，累計交易金額突破30億元。
律師：消費者不必償還貸款
記者從受訪者提供的資料獲悉，目前重慶銀保監局回復的一份銀行保險違法行為舉報調查意見書顯示：經核查，重慶富民銀行存在對第三方合作機構管控不到位等問題，我局將嚴格依法依規予以處理。同時該意見書顯示，未發現證據證明重慶富民銀行存在來信反映的「夥同第三方公司，採取欺詐手段騙取網民籤訂網貸合同」的問題。
而關於消費者反映的享車APP平臺運營商深圳優速物流信息科技有限公司涉嫌違法的問題，重慶銀保監局表示，「不屬於我局監管範圍，已要求重慶富民銀行積極配合公安機關開展案件調查工作。」
記者致電重慶富民銀行確認此事，截至發稿未獲得相關回復。有受訪者告訴記者，目前在享車APP的運營地深圳龍華，警方已經立案了，接下來只能等調查。
（來源：受訪者供圖）
作為享車APP的受害者，這筆無端背上的貸款究竟要不要還？會不會影響徵信？
12月14日，北京中銀律師事務所律師阮萬錦向記者分析稱，平臺作為第三人，隱瞞了用戶註冊時實際上與銀行籤訂了貸款合同，辦理了消費貸款，銀行將貸款一次性發放給平臺，平臺每月為用戶充值，用戶每月進行分期還款。
阮萬錦認為，平臺通過隱瞞真相的方式使消費者不知情，實際上是欺騙他人並希望以此獲利，從法律層面可構成欺詐行為。而依據相關法條規定，第三人實施欺詐行為，使一方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，對方知道或者應當知道該欺詐行為的，受欺詐方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。
部分受訪者向記者表示，目前擔心的就是還款問題，如果不還會不會影響買房？阮律師告訴記者，由於實際借貸關係發生在銀行和用戶之間，當平臺跑路後，即使用戶沒有加到油，仍需繼續向銀行還款，造成了消費者受到損失。而消費者在平臺欺詐的情況下訂立合同，屬於不知情，因此無須向銀行償還貸款。
「我一個子也不打算還，現在撤銷了還款的快捷支付，儘量不給這張卡裡充錢。希望這件事情能引起有關部門關注，享車這家公司真的太壞了。」採訪末尾，杜曉向記者表示。
（應受訪者要求，上述名字均為化名。）