7月1-3日，第十三屆夏季達沃斯論壇（世界經濟論壇·新領軍者年會）在中國大連舉行。2000多位來自全球政界、企業界、學術界的領軍人物齊聚一堂，共同探討當前世界經濟社會熱點議題。
2019夏季達沃斯論壇的主題為「領導力4.0：全球化新時代的成功之道」，繼續將目光鎖定在全球化趨勢上。
在主題為「Sustaining a Cashless Society」（持續構建無現金社會）的分論壇上，友信金服CEO、聯合創始人張適時受邀出席並分享了友信金服成立九年多以來在小微金融服務領域取得的經驗，並認為行動支付的發展為國內小微企業信貸提供了重要價值。
△友信金服CEO、聯合創始人張適時在達沃斯論壇做分享
張適時指出，友信金服在2010年創立之初，幾乎只能通過線下的方式完成對個體借款人的風險管理，整個授信過程可能需要3-5個工作日；隨著移動網際網路技術的普及和數據的積累，依託於數據化、智能化的評估體系，對於借款人的信用評估可以以更高效的方式進行，審核時間已經縮短到最快1小時之內。同時，隨著對單個客戶服務、審核成本的降低，其定價也在持續下降，從而能賦予客戶更大的價值。
按照央行定義，單戶授信在1000萬元以內的客戶被歸為小微企業。張適時稱，在友信金服的實踐中，通常將該群體再分成三類：第一類是單筆授信在 100-1000萬人民幣區間的客群，這個客群目前是重點被銀行服務的，銀行依託房產的抵押作為最主要的風險管理手段。央行報告顯示，截至2018年末，我國普惠小微貸款餘額為8萬億，其中很大一部分是來自於上述模式。
第二類是單戶授信額度在20-100萬之間的客群。張適時指出，目前服務這部分群體主要是採用德國IPC信貸員管理機制。信貸員會通過實地走訪小微企業主，獲得並評估他們的家庭流水、收入、支出和負債的情況以及其企業的相關信息，然後給予授信。
在這個過程中，信貸員需要賦予充分的授權，這就帶來了另外兩個問題。一是培養一個成熟的信貸員需要1-2年的時間，但每個信貸員所能服務的客戶數量是有限的。如果想要擴張規模，這種機制會遇到瓶頸。另一個是信貸員管理體系下可能隱藏的道德風險。
第三類客戶則是單戶授信在20萬以內的小微企業主和個體工商戶。在這個區間內，友信金服一個很重要的風險管理理念是，將借款對象定義為企業主個人，通過授信給小微業主個人，將資金注入到實體經濟。張適時認為，這是中國的金融科技，也是友信金服過去幾年裡完成的有效實踐。
截至2019年一季度，友信金服人均借款金額近8萬元，平均單筆借款期限為33個月。張適時指出，5-8萬元的借款，2-3年的借款周期，小微企業主每月還款額大概在3000元左右。在這樣一個更小額的區間裡，即使這個小微企業破產了或者經營不下去了，小微企業主個人依然可以通過找一份工作來償還每個月的借款。這個區間就成為金融科技能夠很好地去服務小微客群的一個切入口。
分論壇還邀請了柬埔寨國家銀行助理行長Serey Chea進行演講，介紹柬埔寨在無現金社會、徵信等領域的新嘗試。
Serey Chea表示，作為金融監管層的一員，她正在響應2018年IMF峇里島年會的號召——積極擁抱金融科技。金融科技在柬埔寨發揮的作用越來越重要。
她介紹，柬埔寨目前只有一家徵信機構，而且採用了與西方國家有區別的個人徵信方式。傳統上，評估個人徵信主要看信用消費等相關的歷史記錄，但由於柬埔寨信用消費數據缺乏，轉而將徵信數據源放在支付上。
柬埔寨國家銀行助理行長Serey Chea認為，金融科技在柬埔寨發揮的作用越來越重要
在柬埔寨，電子支付服務商可以跟銀行代理合作，通過了解消費者的支付歷史數據從而建立並完善他們的信用信息。某種意義上，這種方式可被稱為Payment Scoring——基於支付的信用評分。
當被問及如何平衡金融監管與創新時，Serey Chea表示，監管方需要擁抱金融科技。她同時指出，監管要與私營公司保持經常性的深入溝通，比如在網絡安全、風控等領域。她舉例到，2009年，柬埔寨第一家電子支付服務商出現時，官方並不知道該如何監管，但隨著業務特徵的清晰，柬埔寨的第三方支付機構陸續在監管體系中獲得了認可。
張適時也在聽眾提問環節中談到了監管對於金融科技創新的作用。在被問及為什麼過去的5-8年裡中國的金融科技能夠發展如此迅猛時，他指出了三點因素：
第一點，在金融科技爆發之前，當時整個中國的個人金融滲透率是比較低的，個人居民貸款總餘額的盤子還非常小，佔 GDP 的比重較低，因此這個市場空間是巨大的。
第二點，這期間趕上了移動網際網路的發展，2010 年之後，移動網際網路在中國迅速崛起，智慧型手機普及，之後，支付寶、微信支付陸續興起。
第三點，中國的金融監管在過去這兩年開始進入嚴監管。在 2010 年到 2016 年，監管環境相對寬鬆，鼓勵了金融科技領域的創新，也給了這個行業以發展空間。雖然後來金融科技的發展付出了一些代價，但結果是好的，中國現在無論是個人行動支付的滲透率，還是移動網際網路的信貸體驗，都處於領先水平。