大家都知道保險是存在拒賠的，通常拒賠都有原因，比如大家熟悉的等待期，就是一段出險不賠的時間。
對於等待期，有些朋友不能理解和接受，覺得這是個坑：合同保20年，等待期就佔了半年，那這段時間保險公司不是相當於收了保費不幹事嗎？
其實等待期設立的目的很簡單，就是為了防止有些人騙保，出現今天買，明天賠的情況。
所以等待期的設立本身是比較合理的。那麼等待期出險合同後續還生不生效？等待期交的保費是不是等於白交？
今天我們就來聊聊等待期的那些事:
1.等待期的設置合理嗎？
2.等待期出險有何影響？
3.投保時應注意什麼？
一、等待期的設置合理嗎？
醫療險等待期30天或60天，重疾險等待期往往長達180天，這期間出險不能賠，我們的保費怎麼辦？
要回答這個問題，首先要跟大家科普一下風險保費的概念：我們交上去的保費，其實不全是用於提供保障，有一部分是用來支付保險公司的運營成本的，真正用來保障風險的部分，就叫做風險保費。
假設一份保20年的重疾險，等待期180天，那麼它實際提供保障的時間約等於19.5年。也就是說這半年，是不應該收風險保費的。
而在實際收費過程中，多數精算模型也確實對這部分保費進行了扣除。只不過為了便於計算，大家最後看到的是一個每年平均的保費，它其實只收了19.5年的風險保費，但大家無法直觀地看出來。
另外對於等待期的設置是否合理，這裡可以很明確地告訴大家是合理的。如果沒有等待期，就會出現極其嚴重的道德風險問題，大量不符合投保條件的人會帶病投保，並很快生病申請賠付。
這樣做的直接後果是保險公司出現經營風險，進而導致提價或保險公司倒閉，市場直接被破壞。
所以對消費者來說，等待期的設置實際上是一種保護，畢竟健康的人基本都能順利度過等待期。
二、等待期出險有何影響？
等待期出險肯定是不賠的，但發病之後合同如何處理，就有好幾種情況：
1.返還保費，解除保險合同
大多數重疾險採用的都是這種方式。等待期內出險其實很有騙保的嫌疑，對這種情況，大部分公司都會選擇退還保費，保險責任中止。
2.返還現金價值，解除保險合同
現金價值遠遠低於所交保費，這樣做的保險實際上是很坑的。一般重疾險第一年交幾千，現金價值卻只有幾十或幾百，所以大家投保前可以適當做一下了解，或協商看看能不能退還保費。
3.本次不賠付，除外後保障責任繼續
有些重疾險，等待期出險後不賠，但僅僅是對出險的疾病和相關疾病進行除外，後續保單依然能夠生效。
這種條款是很人性化的，可以說是良心產品。
三、投保時應注意什麼？
雖然多數健康險都設置了等待期，但正常投保的消費者也沒有必要太擔心，因為它的本質只是為了防止騙保，而不是為理賠設置門檻。
通常大家在投保時只要注意如下細節就可以了：
1.等待期不要體檢
現在年輕人都很怕看體檢報告。萬一在等待期檢出一些問題，就會導致很多麻煩，無論是解約還是除外，都不是我們希望看到的。
所以等待期內就不要去體檢了。如果不是強烈不適，建議在等待期結束後再去做檢查。
2.退舊買新的，記得新產品等待期結束後再退保
有些人是看舊產品不合適所以買了新產品。
對這部分消費者，建議提前投保新產品，等新產品的等待期結束後，再去退保舊的，這樣可以避免大家的保障出現「空窗期」。
3.不要抱有僥倖心理
如果已經身體不適，不要想著買份保險然後拖過等待期就好了。已經有不適的人群，建議及早進行檢查，畢竟時間不等人身體最重要。
而且理賠是會進行審核的，並不是過了等待期就一定能拿到理賠。所以大家一定要保持誠信。
以上就是今天的分享了，希望能對大家有所幫助。