很多人一提到保險，翻個白眼，撇撇嘴，「保險就是坑」，「保險是騙人的」，「保險這也不賠那也不賠」，心底極度排斥，連了解也沒有興趣。
那麼，買了保險出險了卻不能理賠，這是因為什麼呢？
其實啊，保險是一個非常複雜的金融工具，它是非常客觀的，對它有了充分的了解，才能更好地利用它。
買了保險被拒賠，其實不外乎以下幾個原因：
1、發生保險事故的情況處於等待期內。
一般保險合同（意外險除外）都會有等待期的設置，這是為了防止被保險人帶病投保。所以一般來說，等待期內出險了不能賠付保額，但可以退保費，就是把你交給保險公司的錢都還給你。
2、觸發了免責條款。
免責條款是幾乎所有商業保險都會寫明的條款，只要發生了免責條款提到的情況，導致出險，保險公司是不會理賠的。
3、投保時沒有如實告知。
重疾險、醫療險、壽險等保險產品在投保時都有健康告知事項的問卷，詢問被保險人有沒有發生健康告知提到的情況，這個環節一定要認真對待，做到如實告知。如果存在不如實告知的情況，影響到了保險公司的核保結論，那麼保險公司是有理由拒賠的。
4、保險合同處於失效狀態。
保險一定要按時繳納保費才能持續地讓保單有效。如果到了繳費日期沒有及時繳納保費，保單就進入了60天的寬限期；寬限期內出險，保險公司尚可以理賠，只要補齊保險費。一旦寬限期內沒能繳費，保單就失效了，這時候即便是出險了，保險公司也不會理賠的。
5、保險事故不在保險產品的保障範圍內。
這一點很好理解，但在保險行業內又普遍存在，這是因為買保險的和賣保險的都「稀裡糊塗」導致的。賣保險的沒有搞清楚自己的產品，而買保險的呢又只相信賣保險的，自己不去研究保險條款，導致對保險「張冠李戴」，比如買了意外險，生病了去理賠；買了壽險，住院了去辦理賠等等。
還有一種情況，就是買了重疾險，而發生的保險事故沒有達到重疾的理賠標準，這時候保險公司也是會拒賠的。因為重疾險的理賠標準跟臨床上有所不同，並不是只要患病就可以理賠，而是需要達到一定的條件，才能符合理賠標準。
比如心肌梗塞，需至少滿足4個條件中的3個才符合重大疾病的理賠標準：
如果一個重疾險產品還有輕症的理賠標準，若達不到重大疾病的理賠標準，或許可以達到輕症的理賠標準，則可以按照輕症來賠付：
說到這裡可能有人就說了，沒有達到理賠標準，那我住院花費的醫療費用怎麼辦？
看病住院的醫療費，其實可以通過百萬醫療保險來解決。這樣重疾險搭配醫療險，可以拿到兩份補償，一種是重疾險賠付的重疾保險金，一種是醫療險賠付的住院醫療保險金，它們各自的作用是不同的，重疾險的錢是給自己的，醫療險的錢是給醫院的。
相對來說，保險是一種複雜的金融產品，買保險前一定要搞清楚自己買的是什麼保險，了解透了，拒賠的情況自然就不會發生了。
當然，有一個靠譜的保險經紀人，能講清楚保險的具體條款，並根據你的實際情況來為你設計適合你的方案，投保後還能持續源源不斷的服務，這是最完美的做法。
相反，如果你遇到的「賣保險的」，大嘴一張，「啥都能賠」，推薦的保險這好那好，那你就要小心了。因為很可能連他自己都搞不清楚這份保險是做什麼的，這樣的業務員特別容易誤導銷售，給客戶推薦不適合的產品，還讓保險背鍋。保險名聲不好，就是這麼來的。
保險是用來對抗風險的工具，不要因為聽說了幾個不理賠的案例，就將它拒之門外，將來一旦發生風險，到時候後悔都來不及了。