作為首批試點的5家民營銀行之一，浙江網商銀行股份有限公司（下稱網商銀行）於5月27日獲銀監會開業批覆，核准註冊資本40億元。
網商銀行因大股東阿里巴巴背景備受矚目，它也被譽為繼微眾銀行之後的第二家網際網路銀行。純網際網路模式下，網商銀行和傳統銀行的運營有何區別，它將如何開展自身業務？
網商銀行行長俞勝法表示，網商銀行是中國第一家完全跑在「雲」上的銀行。這意味著，它是第一家完全依賴金融雲系統的銀行，而這套核心系統基於阿里自主研發的金融雲計算和OceanBase資料庫開發。
金融雲的優勢在於保持高效的同時，可以大幅度降低運營成本。商業銀行每年在IT系統的軟硬體採購上要耗費上億資金。網商銀行首席信息官唐家才表示，系統上雲後，網商銀行可以大幅降低系統成本，而且隨著業務的擴大，金融雲的成本優勢還會不斷增大。
據相關測算，銀行採用的傳統IT系統，每年維護單帳戶的成本大致在30-100元，單筆支付成本約6-7分，而基於金融雲的網絡銀行系統，每年單帳戶成本只有約0.5元，單筆支付成本約0.02元。
基於金融雲的架構，網商銀行的系統還能隨時隨地彈性擴容。在傳統IT系統下，當有明星理財產品銷售時，由於系統承壓力不夠，往往採取限制性的方式售賣，而雲計算哪怕是遭遇雙十一的爆發交易量，也可平穩應對。
俞勝法還表示，未來更適應網際網路運營的核心系統會開放給所有金融機構使用。
除了創新的金融雲系統，網商銀行的另一項核心能力在於大數據方面。「基於大數據的風控能力是網商銀行的核心能力之一。未來螞蟻小貸的業務也將和網商銀行逐步融合，從而更好地服務小微企業和大眾創業者。」俞勝法表示。
螞蟻小貸利用大數據放貸已有5年時間，數據顯示，截至2015年4月底，螞蟻小貸已累計為160多萬家小微企業和個人創業者解決融資需求，累計投放貸款超過4000億元，不良率在1%左右。
以前，金融機構習慣通過財務分析和人工審核的方式放貸，如果一家企業目前的經營相對困難，即處於「低水位」，傳統金融機構往往不會向其發放貸款。而螞蟻小貸會通過構建「水文模型」來預測小微企業的後續經營狀況判斷是否授信。歷史銷售、行業景氣程度的大數據分析都可以作為螞蟻小貸的考量因子。
對於普通客戶而言，網商銀行區別於傳統銀行的地方在哪？網商銀行內部人士介紹，該行將以純網際網路方式運營，不設物理網點，不做現金業務，也不會涉足傳統銀行的線下業務如支票、匯票等。
「你不會看到用戶拿著現金到網商銀行的網點去存錢或者去申請貸款，因為網商銀行希望提供的服務不受時間和空間限制。就像水龍頭裡的水一樣，全天候即開即用。這個水龍頭的閥門，可能是用戶的手機，也可能是未來的可穿戴設備。」
按照規劃，網商銀行將利用網際網路的技術與數據能力，著眼於解決長尾的金融需求。
「網商銀行永遠不會去碰那20%的高價值客戶群。」俞勝法表示，網商銀行的定位非常清楚，就是要做金融體系的有益補充，服務「長尾」客戶，尤其是廣大的小微網商、個人創業者和普通消費者，特別是其中的農村消費群體。以貸款業務為例，網商銀行非常明確不會做500萬元以上的貸款業務。
同時，網商銀行還會將繼續服務三農，發展農村金融。「目前，螞蟻小貸服務的170多萬家客戶裡，有20多萬家是農村地區的客戶。」俞勝法透露，農村金融將成為網商銀行的重要方向，比如與阿里巴巴的「千縣萬村」、村淘計劃一起，為農村地區提供更多的金融服務。
去年9月，銀監會同意阿里小微等在浙江省杭州市籌建浙江網商銀行。銀監會批覆顯示，浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司（阿里小微）、上海復星工業技術發展有限公司、萬向三農集團有限公司、寧波市金潤資產經營有限公司為浙江網商銀行主要發起人，分別認購總股本的30%、25%、18%和16%。
至此，網商銀行成為繼深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行之後獲準開業的第五家民營銀行。