銀行管理初級題庫全套
銀行管理初級題庫全套題目一：
3.（）是一個綜合運用非現場監管、現場檢查、對監管對象持續關注以及風險評估與預警等信息的過程。
A.監管評級
B.風險評估
C.監管走訪
D.現場檢查聯動
銀行管理初級題庫全套答案：A
銀行管理初級題庫全套解析：監管評級是一個綜合運用非現場監管、現場檢查、對監管對象持續關注以及風險評估與預警等信息的過程。有效的日常監管有利於提高監管評級的效率，增強監管評級的準確性。監管評級遵循全面性、及時性、系統性和審慎性原則。
銀行管理初級題庫全套題目二：
4.根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，貨款損失準備與各項貨款餘額之比為（）。
A.不良貨款率
B.撥備覆蓋率
C.不良資產率
D.貨款撥備率
銀行管理初級題庫全套答案：D
銀行管理初級題庫全套解析：貨款撥備率為貨款損失準備與各項貸款餘額之比，監管要求為1.5%~2.5%。A項，不良貸款率是指不良貨款餘額佔各項貨款餘額的比重，不得高於5%；B順，撥備覆蓋率為貨款損失準備與不良貨款餘額之比，監管要求為120%~150%；C項，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高於4%。
銀行管理初級題庫全套題目三：
5.按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。
A.業務品種
B.支取方式
C.流動性
D.期限
銀行管理初級題庫全套答案：B
銀行管理初級題庫全套解析：按存款的支取方式不同，對公存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。
銀行管理初級題庫全套題目四：
6.以下選項中，不屬於信用證定義的三個要素的是（）
A.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件
B.開證行的承付承諾不可撤銷
C.開證行承付的前提條件是相符交單
D.信用證是獨立文件，與銷售合同分離
銀行管理初級題庫全套答案：D
銀行管理初級題庫全套解析：UCP600關於信用證的定義為：信用證是指一項不可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。根據這一定義，一項約定如果具備了以下三個要素就是信用證：第一，信用證應當是開證行開出的確定承諾文件；第二，開證行承付的前提條件是相符交單；第三，開證行
銀行管理初級題庫全套題目五：
8.金融會計對商業銀行的經營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。
A.呆帳準備金計提方法可以代替監管資本
B.金融會計具有核算和經營管理功能
C.金融會計不能用於銀行的風險評估
D.金融會計可以幫助銀行逃避監管
銀行管理初級題庫全套答案：B
銀行管理初級題庫全套解析：金融會計具有核算和經營管理兩項主要功能：①直接負責財務管理、損益計算和經濟核算；②通過反映情況、提供信息、分析預測來實現計劃管理、資金管理，對金融機構經營進行控制和調節。
銀行管理初級題庫全套題目六：
9.商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。
A.審慎性
B.全覆蓋
C.匹配性
D.制衡性
銀行管理初級題庫全套答案：B
銀行管理初級題庫全套解析：內部控制的全覆蓋原則要求，商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。既要對整個經營管理活動過程進行全面控制，又要對包括從高層管理人員到基層執行操作人員在內的每一位員工進行控制，從而實現對全業務、全流程和全體員工的有效控制。
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銀行管理初級題庫全套題目七：
10.（）應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。
A.內部審計部門
B.股東大會
C.外部審計部門
D.監事會
銀行管理初級題庫全套【管案】D
銀行管理初級題庫全套解析：根據《商業銀行合規風險管理指引》第十二條，監事會應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。
銀行管理初級題庫全套題目八：
13.商業銀行從本質上來說就是經營（）的金融機構。
A.風險
B.負債
C.利率
D.資產
銀行管理初級題庫全套答案：A
銀行管理初級題庫全套解析：商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段。
銀行管理初級題庫全套題目九：
14.對線款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。
A.還款能力
B.還款意願
C.貸款擔保
D.利率水平
銀行管理初級題庫全套答案：A
銀行管理初級題庫全套解析：對貨款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業收入作為貨款的主要還款來源，貨款的擔保作為次要還款來源。借款人的還款能力包括借款人現金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。不能用客戶的信用評級代替對貨款的分類，信用評級只能作為袋款分類的參考因素。
銀行管理初級題庫全套題目十：
15.2005年原銀監會發布《銀行業突發事件應急預案》（銀監發（2005）42號）將銀行業突發事件細化為（）。
A.三級
B.五級
C.四級
D.二級
銀行管理初級題庫全套答案：A
銀行管理初級題庫全套解析：2005年，原銀監會發布《銀行業突發事件應急預案》（銀監發（2005）42號）將銀行業突發事件細化為較大突發事件（m級）、重大突發事件（IⅡ級）和特別重大突發事件（I級）三級。
銀行管理初級題庫全套題目十一：
17.下列關於商業銀行櫃面業務操作風險防控的說法，正確的是（）。
A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守「底線」，對違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起
B.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任
C.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見
D.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監則、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責
銀行管理初級題庫全套答案：B
銀行管理初級題庫全套解析：商業銀行為防控操作風險採取的「三道防線建設，主要包括：①業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任；②風險合規條線作為第二道防線應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責；③審計監督條線作為第三道防線應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違規違紀問題提出整改意見。
銀行管理初級題庫全套題目十二：
18.銀行業金融機構應當建立消費者投訴處理的（），準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環節的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。
A.開環控制機制
B.提示管理機制
C.反饋控制機制
D.閉環管理機制
銀行管理初級題庫全套答案：D
銀行管理初級題庫全套解析：銀行業金融機構應當完善消費者投訴管理。建立消費者投訴處理的閉環管理機制，準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環節的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。
銀行管理初級題庫全套題目十三：
19.普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。
A.惠及民生
B.因地制宜
C.商業可持續
D.推進創新
銀行管理初級題庫全套答案：C
銀行管理初級題庫全套解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。
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銀行管理初級題庫全套題目十四：
1.銀行要對合規管理人員提供系統的專業技能培訓，也要對普通員工進行合規培訓。（）
正確
錯誤
銀行管理初級題庫全套答案：正確
銀行管理初級題庫全套解析：合規培訓與教育包括對新員工的入職培訓、所有員工的定期培訓，還應該有根據不同風險需求、員工層次以及監管要求等設計的具有針對性的培訓。其中，對於合規管理人員，商業銀行應定期為其提供系統的專業技能培訓。
銀行管理初級題庫全套題目十五：
2.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。（）
正確
錯誤
銀行管理初級題庫全套答案：正確
銀行管理初級題庫全套解析：《反洗錢法》明確規定，對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。銀行業金融機構應採取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止洩露客戶身份信息和交易信息。銀行業金融機構及其工作人員應當履行法定義務，對客戶資料和交易信息予以保密。
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