對於上班一族來說，每個月的工資總要花掉個幾百塊用於交社保。一位粉絲留言稱：每個月劃出去460元，這一年下來，少說也得五六千塊錢。
那麼，問題來了：這社保每月都交，到底啥時候是個頭？是不是交夠規定的15年就可以了？此外，繳完15年就停與繳滿25年相比，待遇差別又有多大？
今天，咱就聊聊這事兒。
社保怎麼交？能提供哪些保障？社保繳滿15年，還有必要繼續交嗎？交15年或25年，待遇差別有多大？想要多領點養老錢，不妨試試這樣做！一、社保怎麼交？哪些保障最實用？
社保，即我們常說的「五險」：養老、醫療、失業、工傷、生育。
其中，養老、醫療、失業是自己交一部分，公司交一部分；工傷和生育保險則是公司替你買的，自己不用掏錢。
具體繳費比例如何？我們以武漢最新政策為例：
這對比夠直觀吧？公司幫你交的錢是你的兩倍多。
就衝這一點，遠慮君都建議每個人都要參加，這話想必大家也快聽出繭子來了：
社保作為一項國家基本福利，覆蓋廣、繳費低，雖說作用有限，但卻是一份必不可少的基礎保障，具有不可替代性。
之前看過一個新聞，某地一小孩因白血病前後住院 3 次，花了將近30萬，最後通過醫保報銷了80%，如果沒交社保，就只能全部自費了。
而沒有單位的靈活就業者，想要參加社保就沒這麼大的福利了：只能選擇交養老保險和醫療保險，且費用都需自己承擔。
自由職業者要不要交社保？怎麼交更划算？
個人需要繳多少？我們以在武漢工作的小遠為例：
月工資6000，當地職工社保繳費基數上限為18699元，下限為3739.8元，繳費基數則可按6000算，小遠每月需繳納：
6000×8%+6000×2%+6000×0.3%=618元
當然，各省份和地區都有一些差異，實際繳納多少，建議撥打12333諮詢當地社保局。
那，每個月都在交的社保又能提供什麼保障？簡單來講：
說實在的，這裡面就屬養老和醫療保險最有用。
醫療保險：可帶病投保、保證續保，費用交到一定年限即可終身享受醫保報銷，解決醫療費用問題；養老保險：養老金待遇跟隨社會發展而調整，具有抗通脹的優勢，保障我們基礎的養老生活。一般來說，社保交15年，養老保險終身有效，可以一直領到去世；社保交25年，醫療保險終身有效，看病醫保可以一直報銷，直到去世（少部分地區有差異）。
那是不是繳滿15年，就可以不用繳納了呢？如果多繳了20年、25年甚至30年，是不是就浪費了？
非也！繳費時間越長，對咱越有利！
二、社保交滿15年，是不是就不用交了？
其實，我們說的「15年」，只是規定的養老保險的最低繳費年限。
也就是說，養老保險繳費不滿15年的，不能領取，繳滿15年只是剛好可以領取養老金的資格。
這裡面的關鍵在於，你到時候退休每月拿到手的養老金能有多少？這可就與繳費時長扯上關係了。
我們以職工養老為例：
職工基本養老金=個人帳戶養老金+基礎養老金
個人帳戶養老金=退休時個人帳戶存儲額÷計發月數（發放了幾個月：目前50歲為195、55歲為170、60歲為139）基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷ 2 ×繳費年限× 1%【個人指數化工資】：退休時上年度在崗職工月平均工資×個人平均繳費工資指數【個人平均繳費工資指數】：取[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值光看公式，一個頭兩個大，不要糾結，大家重點看加粗的地方：這兩塊都與繳費時間直接相關，交的越久，個人帳戶養老金就越多，基礎養老金也會更多。
此外，社保僅繳滿15年後斷繳，退休之後可能無法享受終身基本醫療保險。
這點對職工醫保影響最大，因為城鄉居民醫保是交1年保1年的形式，我整理了部分城市的繳納要求：
像小遠在武漢上班，他最低得繳納30年才能享受終身醫保，如果只繳了15年，可就沒這福利了。
還有一種說法，比如：員工自願放棄上社保，每月到手工資會增加？
甭瞎想！
《勞動法》規定：用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納保費。因此職工口頭或書面約定的不繳、少繳，都是不合規定、不具備法律效力的。
另外，有個別單位為了省錢或省事，又確實急需用工，不為職工繳納社保，而是發放一定的保險補貼作為補償，這也是不可取的。
如果以後職工要求報銷醫藥費、工傷賠償，用人單位也要承擔法律責任的。
三、社保交15年和25年，差別有多大？
舉個例子，小遠25歲參加社保，每月工資3000元，當地社會平均工資2500元，員工平均工資2000元，先來看看，繳滿15年時，小遠退休能領多少錢：
那麼，小遠60歲退休後每月能領取的養老金就有：310.79+431.25=742.04元，一年8904.48元。
繳滿25年呢？
即：571.98+718.25=1236.23元，一年就有14834.76元。
很明顯，相比15年繳費，多繳10年的養老保險，在頭一年，就可以多領3.2萬元的養老金。
何況，這裡為了大家方便理解，我們還沒考慮通脹和工資的漲幅，若考慮進去，差距會更大。
所以，關於社保，不管政策怎麼變，老老實實交肯定不吃虧。
大家不要覺得交個15年，達到領養老金的最低標準就行了。真到了那時，老頭老太太之間比一比，慪到連廣場舞都跳不下去了。
四、教你四招，退休後能多領養老金！
前陣子，國家財政部和人社部發布通知說：2020年職工養老金整體將上漲5%。
注意了！「整體」這個詞呀，背後門道可是很多的。
比如你上一年的養老金是每月 4000 元，那麼上漲5%之後，每月就會變成 4200；但如果你上一年的養老金，每月只領2000元，上漲5%後，也就多領100塊而已。
也就是說，在上漲相同幅度的前提下，養老金基礎數字越高的人，漲幅就越高！
那麼，怎麼才能把這個數字做大呢？有四個辦法：
1、年輕時努力奮鬥，提高工資
賺的越多，你個人帳戶裡的錢也就越多。
但這個繳費有個上限，比如上海，最高是21396元。就算你月入10萬，也按這個來計算。
2、多繳幾年，時間越長越好
在職的時候，社保儘量別斷，交的時間越長越好。
交滿15年，相當於一個敲門磚，敲開終身養老大門。再多交10年，交滿25年，醫保就有了終身福利。
正是年紀大了毛病多的時候，醫保的重要性不言而喻。而且退休後沒醫保，你的商業醫療險也會打折扣。很多百萬醫療和住院醫療，如果不以社保身份就醫，就只能報銷60%。
3、關注繳納基數
按照相關規定，養老金的繳費基數是上一年的平均月工資。
但在現實生活中，很多單位為了節約成本，會按照當地社保局規定的最低繳納基數來繳納社保，這樣可以節約非常多的人力成本。
但對於個人而言，卻非常吃虧。因為繳納基數越低，退休後你能領的退休金也就越少。
因此，大家找工作時，儘量選擇那些可按實際工資來給你交社保的公司。
4、人為選擇退休地
大城市的養老金，肯定比小城市豐厚。
這裡，我們得提到一個「從長從後」的原則：
比如，我沒有廣州的戶口，但我退休時還在廣州工作，並且在這交了15年以上的社保，那我就能在廣州辦理退休。這是「從後」。
如果在廣州沒有繳滿15年呢？那就看看之前，在哪個城市繳滿了15年。一查發現，在上海交了15年，那麼就可以去上海辦理退休。這是「從長」。
但，每個待過的城市都沒繳滿15年，怎麼辦？這時候就是「戶籍地優先」，回老家退休。
遠慮君說
養老這事兒，可太南了！
說是說，做是做。雖然社保能在一定程度上保障我們的基礎養老生活，但國家能不能幫你過上理想中的養老生活呢？
之前，關於養老金缺口、替代率等問題，遠慮君給大家算過帳，比較讓人糟心。所以，年輕的時候，不斷開源，能多賺一點是一點。另外，我們還得提前準備一筆退休錢，來為老年生活作準備，比如商業養老保險。