今天，又有朋友諮詢我：自己是繳納靈活就業社保的。想知道，現在每年繳費1萬多，將來退休，到底能領多少錢？到底是繳納最低檔划算還是高檔划算？
本人從事社保工作多年，因為經常有朋友諮詢養老金計算的問題，在此專門做一個梳理。
以靈活就業人員繳納社保15年，退休後到底能領多少錢？
是按照最低檔繳納還是高檔繳納，哪個更划算？
下面由社保之聲為您深度解析：
一、靈活就業人員社保繳納
1.靈活就業人員社保繳納兩險
職工養老保險和醫療保險，也可以單獨繳納養老保險。
累計繳滿15年以上，達到退休年齡辦理退休，領取養老金。
2.關於退休年齡
靈活就業人員，大部分地區是男60歲退休，女55歲退休。
只有極少數地區，允許女50歲退休，比如青海，四川，青島等地。
3.養老保險徵繳比例
靈活就業人員養老保險繳費比例為繳費基數的20%左右，一般會比企業低6%~8%。
20%的繳費中，8%計入個人帳戶，12%納入社會統籌。
4.個人帳戶
個人帳戶就相當於企業人員每月個人繳納養老保險的部分。
也相當於存進了銀行，永遠都是你的錢，而而且利息非常高。
以人社部公布的數據來看，2016年個人帳戶利率為8.31%，2017%年7.12%，2018年8.2%，絕對超過餘額寶，銀行理財等產品。
5.統籌帳戶
個人繳納養老保險的另外60%，納入社會統籌，由社保機構調劑使用，主要用於支付目前已退休人員的養老金。
強調：
如果繳費幾年後退保的話，只能退還個人帳戶的費用，也就是說另外交的60%就沒有了，不屬於你了！
二、養老金計算
每月養老金=基礎養老金+個人帳戶養老金
對於1993年我國社會保險制度成立以前，參加工作的人，有一部分視同繳費年限。
這部分人會存在過渡性養老金。
但是考慮到我們大部分人都是在1993年以後參加工作的，所以過渡性養老金此處不多闡述。
基礎養老金=退休時上年度在崗職工月平均工資×（1+平均指數）/2×繳費年限×1%
個人帳戶養老金=個人帳戶養老金總額/139
三、交費15年，能領多少養老金？
以青島市最近15年以來靈活就業人員繳費的實際數據為例，以2020年退休為例：
第1步：基礎養老金
最低檔（60%繳費比例）：6573×（1+0.6）/2×15×1%=788.76元
中檔（100%繳費比例）： 6573×（1+1）/2×15×1%=985.95元
第2步：個人帳戶養老金
每月個人帳戶養老金最低：26678.60元
每月養老金：26678.60/139=192元
100%繳費檔次個人帳戶養老金：44464.32元
每月養老金：44464.32/139=320元
第3步：兩項相加：
靈活就業人員繳納15年養老保險，
按照最低60%基數繳納，2020年退休的話，每月可領192+788.76=980.76元
按照100%基數繳納，可領：320+985.95=1306元
此數值沒有計算個人帳戶養老金利息和其他補貼，所以實際養老金肯定還要高100以上。
四、重點：一名專業社保人員的繳費建議
如果是靈活就業人員繳納社保，按照最低基數繳納，是性價比最高的，換句話說，是最划算的！
因為有60%的繳費是納入社會統籌基金的，只有40%是納入個人帳戶。
還有醫療保險，納入社會統籌的部分更多，而無論你繳納的哪個檔次，享受的報銷比例和待遇，都是一樣的。
總之，社保是給我們退休後以基本保障的！
畢竟，誰也不知道自己將來能活90歲還是99歲。
萬一活到99呢？就賺大發了不是？