常見女性疾病怎麼買保險?

2020-12-22 超人說保

網上流傳著這樣的段子:

「我的水分來源主要靠吃水果,我的蔬菜攝入主要靠麻辣燙,我的奶製品攝入主要靠奶茶,我的糖分攝入主要靠嗑CP,我的日常出汗主要靠吃辣,我的日常補充睡眠主要靠上班,我的看病方式主要靠搜尋引擎……」

萬般唯快不破,怎麼方便怎麼來,讓這一代的年輕人沒時間顧及自己的健康,被擠壓的時間,讓人叫囂著只是「活著」哪有「生活」。

「人到中年不由己,威士忌裡放枸杞」。隨著80,90的逐步到了奶茶變枸杞的年齡,每到體檢後,身邊的小夥伴忍不住會吐槽說自己身體履歷上又增加了新的 「客人」了。

「忍一時乳腺增生,退一步子宮肌瘤」。工作和生活的壓力磨礪著我們的稜角,但於此同時,女性疾病也相伴而來,比如乳腺結節,宮頸炎,卵巢囊腫啦。而這些疾病對買保險有什麼影響?今天我們就來統一說一說。

Part.1

女性常見疾病有哪些?

具體來說,女性疾病主要集中在乳腺、子宮、卵巢等部位。不過很多疾病如乳腺增生,子宮肌瘤等,如果對生活沒有太大影響,不必過於擔心。

那這些疾病對買保險有什麼影響呢?

從理賠數據可以看到,出現率前五的疾病,乳腺癌、宮頸癌五佔其二。雖然未證明常見疾病就一定會引發癌症,但是保險公司在核保中,自然會注重這幾個部分的疾病。

在買保險前,我們先看看保險公司一般有哪些核保結論?

對於身體健康有異樣的人群投保保險,保險公司為了維持公平性原則,通常採取一些有別於健康人群的方式來承保保單,具體分類如下:

標準費率承保:就是沒有異常,正常承保拒保:就是不能購買保險。除外責任承保:免除身體某個部位疾病或其引起的相關疾病後承保,比如有甲狀腺結節,那就甲狀腺癌及其轉移癌不保,其它都保。提高費率承保:在正常費率基礎上加收一定的保費,然後承保,保單規定範圍的疾病都可以賠付。延期觀察:核保人員不能判斷當前疾病狀態的風險程度,需要延後觀察一段時間再次提交檢查報告進行核保的情況。

對於核保的結論,優先選擇能標準承保的保險產品。實在有問題的,也要坦然面對,除外保障只是單個的部位,總比沒有保障好。而且有些部位的發病率會互相影響的,畢竟風險不止一種。

Part.2

女性常見疾病,如何買保險?

乳腺增生據調查約有 70%~80% 的女性都有不同程度的乳腺增生,多見於 25~45 歲女性。

一般來說乳腺增生對核保沒有影響,重疾險,壽險都可正常承保。而醫療險要嚴格一些,需要明確診斷為良性乳腺增生才可正常承保,

乳腺結節乳腺結節核保主要看結節的性質,看乳腺結節的大小,邊界回聲等進行分級來界定是否有惡性的可能。通過乳腺彩超或乳腺鉬靶來進行檢查。

BI-RADS 0級:是指評估不完全,需要進一步檢查。

BI-RADS 1級:未見異常或正常。

BI-RADS 2級:良性結節。

BI-RADS 3級:大概率良性病變,極小惡性可<2%。建議複查。

BI-RADS 4級:較大可疑惡性病變,,需進一步檢查

4A:惡性可能性較低(<10%)。

4B:傾向於惡性。惡性可能性為10%~50%。

4C:進一步疑為惡性,可能性50%~94%。

重疾險:分級0~2級,可標準體投保。分級3級,多除外承保。4級及以上,大概率拒保。

壽險:只要沒有確診是惡性病變的,可標準承保。

醫療險:醫療險核保較為嚴格,BI-RADS分級1~3級,可除外承保。

宮頸糜爛女性去做體檢, 10 個有 9 個,可能會被診斷為宮頸糜爛,但其實宮頸糜爛並不是病,而是一種正常的生理現象,不需要特意進行治療。

一般來說,宮頸糜爛基本能正常投保。但重度宮頸糜爛有可能延期或拒保。

子宮肌瘤子宮肌瘤是廣大女性的常見疾病,「子宮肌瘤」是發生在子宮內部的良性腫瘤,單發或者多發。常見於35-45歲的女性,20歲以下及絕經後的女性比較少見。大部分子宮肌瘤都是良性的,症狀不明顯,所以大可不必很擔心。

患了子宮肌瘤,要買保險,主要看是否已經經過手術,及肌瘤的大小。

重疾險:子宮肌瘤已手術切除,確診為良性,正常承保。子宮肌瘤較小(小於5cm),邊界清晰無貧血,醫生建議觀察,也會正常承保。子宮肌瘤較大,延期承保,一般會延期到手術治療以後。

壽險:同重疾險

醫療險:子宮肌瘤已手術切除,確診為良性,標準承保。如果手術不久,距今小於3個月,除外承保。子宮肌瘤較小,則除外責任。如果子宮肌瘤較大,則延期承保,一般會延期到治癒以後。

宮頸炎宮頸炎是常見的婦科炎性疾病,多發生於20-40歲的育齡女性,10個裡就有8個有。目前據有關數據統計,每年有四分之一的30歲以下的女性染上宮頸炎。

重疾險:沒有診斷為重度宮頸炎,宮頸上皮內瘤變,且TCT檢查正常,無HPV,則可正常承保。

壽險:比較寬鬆,健康告知未提交的可正常承保

醫療險:沒有診斷為重度宮頸炎,宮頸上皮內瘤變,且TCT檢查正常,無HPV,未被醫生建議進一步檢查,則可正常承保。

卵巢囊腫卵巢囊腫是婦科常見疾病,可發生在任何齡段,有良惡性之分。

良性腫瘤大多發生在20-44歲,佔卵巢腫瘤的70%以上,惡性腫瘤多發生在40-50歲,佔卵巢腫瘤的20%左右。

如果確診了卵巢囊腫,可以投保哪些產品呢?

重疾險:已手術切除,病理結果是良性的,可正常承保。未手術的,近半年超聲檢查,邊界清晰,最大不超過5cm,最多不超過3個,未見非單純性囊腫,可正常承保。

壽險:健康告知未提交的可正常承保。

醫療險:手術後,結果良性,痊癒超過1年可正常承保。未手術,確診濾泡性囊腫,且單個小於3cm個別可正常承保,其他除外承保。

妊娠期糖尿病、妊娠期高血壓妊娠期糖尿病和妊娠期高血壓都是女性在特定階段(即妊娠期)才會出現的病症,是孕期女性的常見病症。

如果懷孕前身體健康無高血壓和糖尿病,且分娩半年後血糖與血壓恢復到正常水平,大部分重疾險、醫療險均可以標準體投保。

注: 以上的核保結論,選擇的是相關項目較寬鬆的保險產品,每家保險公司的核保方式和結論都有不同。具體需根據個人的健康狀況找超哥量身定製。

雖然很多婦科疾病發病率高,對生活也沒有什麼影響,但提醒大家不要掉以輕心,一定要保持定期複查。按時體檢,女性方面體檢要做哪些項目,具體可見上篇

最後,不要「熬最晚的夜,用最貴的眼霜」,早點洗洗睡吧!

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