來源：證券時報·券商中國
「首月0元」、「首月0.1元」……這類看起來吸引人眼球的廣告語，實際上卻是虛假宣傳，存在欺騙投保人問題。
12月18日，銀保監會消費者權益保護局發布了關於安心財險、輕鬆保經紀、津投經紀、保多多經紀等4家保險機構侵害消費者權益案例的通報。
檢查發現，上述機構在宣傳銷售短期健康險產品中，存在「首月0元」「首月0.1元」等不實宣傳（實際是將首月保費均攤至後期保費）,或首月多收保費等問題。這些行為涉嫌違反《保險法》中「未按照規定使用經批准或者備案的保險條款、保險費率」「欺騙投保人」等相關規定。
「首月0元」實為虛假宣傳
隨著網際網路保險快速發展，各類新興宣傳方式亦層出不窮。為了吸引消費者注意，一些機構通過「限時特惠」「會員日補貼」等宣傳，以「零首付」等方式，給投保人優惠（豁免或減少）應交保費錯覺、誘導投保人購買保險，實際上存在欺騙投保人問題。
通報顯示，經查，2019年1月至6月，安心財險通過輕鬆保經紀微信平臺公眾號「輕鬆保官方」銷售「安享一生尊享版」產品時，宣傳頁面顯示「首月0元」「限時特惠 首月立減**元」等內容，實際是首月不收取保費，將全年應交保費均攤至後11個月，消費者並未得到保費優惠。涉及保單16879筆，保費收入396.34萬元。
輕鬆保經紀（第三方網絡平臺為輕鬆保）在銷售眾惠相互相關產品時也存在類似虛假宣傳問題。
經查，2019年4月至10月，輕鬆保經紀在微信平臺公眾號「輕鬆保官方」銷售眾惠財產相互保險社「年輕保·600萬醫療保障」產品時，銷售頁面顯示「首月0.1元」「首月3元」「會員日補貼」等內容，實際是將全年應交保費扣除首月0.1元或3元的保費後，將剩餘保費均攤至後11個月，消費者並未得到保費優惠。涉及保單377489筆，保費收入5188.97萬元。
通報表示，上述通過「限時特惠」「會員日補貼」等宣傳，以「零首付」等方式，給投保人優惠（豁免或減少）應交保費錯覺、誘導投保人購買保險的行為，屬於虛假宣傳、欺騙投保人。
未按照規定使用保險條款、費率
我國保險產品施行審批和備案管理制度。銷售保險產品前，保險公司應當按照相關規定向銀保監會提交審批或者備案的申請材料，經批准後方可銷售，也不能在銷售過程中擅自改變經批准或者備案的保險條款、保險費率。
通報指出，津投經紀、保多多經紀均存在未按照規定使用經批准或者備案的保險條款、保險費率問題。
經查，2018年10月至2019年6月，津投經紀在京東金融APP銷售華泰財產保險有限公司「京英百萬醫療險（福利版）」產品時，宣傳頁面顯示「首月1元」等內容，實際是將首月應交的其餘保費均攤到剩餘的11期保費中收取，涉及保單16874筆，保費收入417.72萬元。
2019年1月至2019年6月，津投經紀在京東金融APP銷售華泰財產保險有限公司「京享重疾輕症險（福利版）」時，宣傳頁面顯示「首月1元」等內容，實際是將首月應交的其餘保費均攤到剩餘11期保費中收取，涉及保單3601筆，保費收入30.74萬元。
2019年3月至2019年6月，保多多經紀在微信平臺公眾號及「水滴保險商城」APP銷售太平財產保險有限公司「太平綜合醫療保險」產品時，首期保費按「首月3元」活動收取，但該產品在銀保監會報備的條款費率表中僅有「按月繳費（首月投保0元，其餘分11期支付）」描述。該行為涉及保單1547267筆，保費12682.91萬元。
通報指出，安心財險、輕鬆保經紀、津投經紀、保多多經紀等保險機構的上述行為，嚴重侵害了消費者的知情權、公平交易權等基本權利，損害了消費者的合法權益。銀保監會消費者權益保護局將嚴格依法依規進行處理。
通報同時要求，各銀行保險機構要引起警示，圍繞營銷宣傳、產品銷售等方面侵害消費者權益亂象開展自查自糾，嚴格按照相關法律法規和監管規定，依法、合規開展經營活動，切實保護消費者合法權益。
隨著網際網路等技術在保險行業的不斷深入運用，網際網路保險業務作為保險銷售與服務的一種新形態，在快速發展的同時也暴露出了一些問題和風險隱患，給行業和監管帶來了挑戰。
網際網路平臺的宣傳亂象已經引起了業界關注。針對為規範網際網路保險業務，有效防範風險，保護消費者合法權益，銀保監會近日修訂發布了《網際網路保險業務監管辦法》，其中對於網際網路保險營銷宣傳制定了明確的管理要求和業務行為標準。
例如，《辦法》要求開展網際網路保險營銷宣傳活動應遵循清晰準確、通俗易懂、符合社會公序良俗的原則，不得進行不實陳述或誤導性描述，不得片面比較保險產品價格和簡單排名，不得與其他非保險產品和服務混淆，不得片面或誇大宣傳，不得違規承諾收益或承諾承擔損失。