又到年終獎理財季
更多建議敬請關注快報《2017年市民理財白皮書》
記者 林司楠
距離中國農曆春節只剩下兩周時間，年終獎理財再次成為廣大職場人士關心的話題。
作為一年辛苦工作的回報，年終獎可能是許多人一年中收到的最為豐厚的一筆收入，如何打理好這筆收入顯得至關緊要。一個合理的年終獎規劃往往能幫助你在新一年的工作中更有安全感，為此，都市快報將在1月20日推出《2017年市民理財白皮書》，並邀請銀行、保險、財富公司方面的理財專家為你提供更多的年終獎理財建議。
超7%受調查者已提前領到年終獎
螞蟻金服日前就2016年的年終獎做過一個調查，有超過20萬人參與了此次調查，調查結果顯示目前7%的受訪者已收到年終獎，29%的人則表示自己的年終獎「已經在路上」，來自機關、事業單位的調查對象中，有52%以上的人表示已經或即將收到年終獎。
由於2016年的年終獎還未發放完畢，我們無法得知過去一年中大家的年終獎平均收入狀況。但從往年的統計狀況來看，在過去兩年中，上海地區年終獎平均值是8523元，位居全國第一。深圳、北京、廣州分別位列二三四名。需要指出的是，杭州、蘇州的人均年終獎分別為6601元和6490元進入「6時代」，上述兩個城市與傳統的北、上、廣、深一起成為全國人均年終獎「第一梯隊」。
從網絡上的草根調研也能得到類似的結果，國內一家招聘網站的年終獎調研結果顯示，2016年杭州地區的年終獎平均值水平有望突破7000元，不過不同行業和工作間的年終獎收入差距較大，部分服務業工種的年終獎收入水平在4000元之下甚至沒有年終獎，而高收入群體的年終獎則在10萬元以上。令人意想不到的是，往年一直被認為是高收入行業代表的網際網路、IT和金融行業，在過去的一年中卻出現年終獎整體水平下滑的情況。螞蟻金服日前的調查結果顯示，上述三大行業中，有47%的人表示年終獎無望。
因人而異制定年終獎理財規劃
「如何打理好手頭的年終獎，這主要還是取決於大家各自的年終獎收入水平。」工行浙江省分行營業部相關理財顧問稱，年終獎理財因人而異，有些人由於年終獎收入整體基數不高，因此更加適合於短期、流動性好的貨幣基金、短期理財等；而對於年終獎收入較高的群體，他們更加注重財富的保值、增值，那麼高收益的基金、保險以及權益類產品都將會是不錯的選擇。
綜合目前各大銀行、保險公司以及財富公司一些理財專家的意見，對於年終獎理財大家不妨遵循一下以下三條理財建議：
1.年終獎收入1萬元以下：靈活性為主
年終獎收入在1萬元以下的群體，往往是剛剛進入職場的新人。對於這部分人群，年終獎理財的靈活性往往是擺在第一位的。因此低門檻的貨幣基金、基金定投將會是不錯的選擇。
需要指出的是，當前不少千禧一代對於消費的欲望較為強烈，在領到年終獎後總是沒有任何規劃「先花乾淨再說」。因此，上述工行理財顧問建議初入職場的年輕人，在領到自己的第一筆年終獎後，可以先預留一部分必要性開支（比如買一些禮品孝敬長輩，添置些新衣服犒勞下過去一年辛苦工作的自己），但更多的資金一定要做好規劃。哪怕是1萬元的年終獎，也可拿出一部分比例進行基金定投或者購買貨幣基金，一來可以強制儲蓄，而來可以培養基本的理財意識，為自己做資本原始積累。
2.年終獎收入在3萬至5萬之間：「532」原則
年終獎收入在3萬至5萬之間的人，往往是在一家公司中工作多年的老職員，或者擔任一定的中層管理職位，屬於我們常說的「中產階級」人群。這部分的人年紀大多已邁入三十大關，房產、孩子的壓力較大。同時，這類人群也注重生活的享受。純粹的低息保本不能滿足需求，適度提高風險偏好才是王道。
相關理財師建議，對於年終獎收入在3萬至5萬之間的群體，不妨把資金按50%、30%、20%的比例進行劃分，其中50%的比例可以投資於銀行理財，目前臨近年底，銀行的理財產品收益率往往存在「翹尾效應」，對於年終獎理財來說是比較划算的，另外的30%和20%則可以用於購買保險或者投資股票，提高自己的收益率水平。
3.年終獎收入在10萬元以上：可考慮信託、陽光私募
年終獎能超過10萬元，多半在公司屬於高層，也是高淨值人士。這類人群對收益的要求也更高，不止於跑贏CPI。
對於這部分高淨值人群，他們的選擇往往要多得多，合理資產配置變得十分重要。第一，可以考慮配置大額金融資產，比如說信託、陽光私募類產品；第二，拿出一定的比例配置保險；第三，風險承受能力較強的，可考慮配置一些槓桿類資產，比如說期貨、融資融券交易。