男,41年工齡,個人帳戶7萬,指數1.2,社平5000,退休多少錢?

2020-12-11 水流雲在草青青

問題：41年的工齡的退休人員，能拿多少退休金？41年工齡，男,個人帳戶7萬，交1.2檔，社平工資5000，退休能有多少錢？

很明顯，題主參加的是城鎮職工養老保險，2018年退休，41年工齡，1958年左右出生，1977年19歲左右參加工作。看社會平均工資，你屬於三四線城市。看繳費指數，你應該是國企管理類技術類人員，或許還是機關事業單位工作人員，每月工資6000打底，是收入不錯，混得不錯的人。看參加工作時間和退休時間，能夠推論出，你是「中人」，我們應該按中人養老金的計算辦法計算你退休能拿多少錢的養老金。

「中人」的養老金=基礎性養老金+個人帳戶養老金+過渡性養老金

一、梳理已有數據

中人養老金的計算要用到六項數據，題主直接或間接地提供了五項。

包括：

1、計算基礎性養老金要用到的數據：工齡41年，養老金個人繳費指數1.2，社平工資5000元三項數據。如果你是2018年退休，應該用2017年當地的社會平均工資進行養老金的計算。2017年的數據還沒公布，估計你說的也是個大概數字，而且肯定不是2017年的數據，實際上2016年也沒有哪個地區的社會平均工資正好是5000元的，而接近這個數字的地區去年，今年都有一些，所以無法準確推論你是哪個地區的，這會影響到後面過渡性養老金計算的準確性。

2016年我國主要城市社會平均工資參考數據對比表

2、計算個人帳戶養老金要用到數據：性別，可推出退休時的年齡60歲，對應的養老金計發月數為139，也提供了養老金個人帳戶金額7萬。

3、過渡性養老金計算需要的數據：缺失。因為不知道題主是在哪個地區，因而視同繳費年限，和過渡期養老金的計算辦法無法準確核定。過渡性養老金是計算中人養老金時最不容易算準的地方，因為過渡期涉及到的視同繳費年限和實際繳費年限期間的補貼，各地時間節點不一致，標準不一樣，可以跨越1992-1998年，比如黑龍江視同繳費年限是1995年，北京視同繳費年限是到1992年，但建立個人實帳是1998年7月，所以過渡期補貼是計算到1998年6月的。各地情況不同，說法很複雜，是不是？

過渡性養老金的計算公式各地是不統一的，各地有各地的算法。題主2018年60歲退休，41年工齡，推論出大約是1977年參加工作的。我們假設你是在河北省某地，當地是1995年開始建立養老保險繳費制度的，假定你的視同工齡為18年，下面我們用河北省某地的政策計算一下，供題主參考。如果你是在其他地區，請用當地的過渡性養老金計算辦法換算即可。

二、計算題主養老金

1、基礎性養老金=退休地區上一年度的社會平均工資*（1+個人繳費指數）/2*工齡*1%=5000*（1+1.2）/2*41*1%=2255元

2、個人帳戶養老金=個人帳戶本息總金額/養老金計發月數=70000/139=503.60元

3、過渡性養老金=退休時本人指數化月平均繳費工資（退休地區上一年度的社會平均工資*個人繳費指數）*視同繳費年限（養老保險繳費制度建立個人實帳前的正式的連續的實際工齡）*1.3%（不同地區取值範圍不同，理論取值區間是1%-1.4%）=5000*1.2*18*1.3%=1404元

綜上，你的養老金=基礎性養老金+個人帳戶養老金+過渡性養老金=2255+503.60+1404=4162.60元。

這個數字遠遠超過了2017年全國企業退休人員人均養老金的數據，退休後，在三四線城市能夠生活的很不錯了。恭喜你！要知道，如果你的繳費指數不是1.2，而是0.6的話，在當地退休大約就只能拿到2500-2600元，如果實在五六線城市退休，也就2000元出頭。下面就具體比較一下，讓你更有幸福感和優越感。

三、對比同一地區退休，繳費指數為0.6的非國企人員的養老金

非國企，尤其是民營企業的員工，就沒你幸運了，老闆通常給上社保就不錯了，而且通常是按最低繳費指數為員工繳納社保，造成了國企和非國企退休後養老金的不同待遇。下面以繳費指數為0.6的非國企人員和你其他情況類似的人員試算，看看他的養老金會是多少。

1、基礎性養老金=退休地區上一年度的社會平均工資*（1+個人繳費指數）/2*工齡*1%=5000*（1+0.6）/2*41*1%=1640元

2、個人帳戶養老金=個人帳戶本息總金額/養老金計發月數=30000/139=215.83元

3、過渡性養老金=退休時本人指數化月平均繳費工資（退休地區上一年度的社會平均工資*個人繳費指數）*視同繳費年限（養老保險繳費制度建立個人實帳前的正式的連續的實際工齡）*1.3%（不同地區取值範圍不同，理論取值區間是1%-1.4%）=5000*0.6*18*1.3%=702元

養老金=基礎性養老金+個人帳戶養老金+過渡性養老金=1640+215.83+702=2557.83元

怎麼樣，不比不知道，一比嚇一跳吧？和全國大多數非國企退休職工相比，你是幸福的人。退休時4000多元，不少了，而且國家每年還會給退休人員上漲養老金，所以越往後，你的養老金會越來越多，活得久，賺得多。不過1958年出生的人，一生中也應該吃過很多苦，為社會貢獻了一輩子，也算是國家和社會對你的回報。都不容易，好好活著，慢慢享受生活吧。

我是「水流雲在草青青」，認真誠懇的退休顧問，歡迎大家關注我，查看更多社保及退休文章。願天下人都能老有所養，老有所依。

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