摘要:擁抱金融科技、賦能金融價值,克而瑞大數據,降低不動產不良。
為積極推動金融科技領域重要問題的深入研究,2020中國金融科技年會暨第二屆中國金融科技國際峰會於12月26-27號在上海隆重召開。易居·克而瑞投資與資本中心董事總經理賈瓊博士攜領團隊出席峰會,並以「存量時代,如何運用大數據降低不動產貸款不良率」發表主題演講。
過去20年,中國房地產經歷了爆發式開發時代,當市場進入飽和階段後,中國的市場已經不再以增量性、外延性的重資產模式為主導的市場,房地產市場進入了下半場。
隨著2018年4月央行、銀保監會、證監會、外管局聯合印發《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》,剛性兌付、資金池操作、融資槓桿與嵌套、產品分級等受到嚴格規制。不少業務被叫停或者主動暫停,導致房地產行業出現資金荒。此外,2020年8月份監管層對房企融資設置「三道紅線」,這一場房企層面的降負債,正加速改變房地產行業規則。房地產從資源驅動、槓桿驅動逐步進入到資本金融時代,翻開了新的篇章。
從2012年起,中國銀行業不良貸款率呈持續上升態勢。從2012年的0.95%增長至2018年的1.83%。隨著不良率的上升,資產風險的增加,對銀行來說,將對其投資、投後管理等能力等提出更高的要求。
針對這一現象,賈瓊博士提出:「數字經濟大潮下,金融科技迎來新的發展機遇,以大數據、雲計算為代表的新一代數位技術正在全面滲透到金融的細分領域,改變並重塑著金融系統業態。」因此,如何利用網際網路大數據降低不動產貸款不良率,打好資產保衛攻堅戰是擺在每家金融機構面前的課題,也正是易居·克而瑞投資與資本中心孜孜以求的目標。
(易居·克而瑞投資與資本中心賈瓊博士)
聚焦克而瑞大數據,降低不良貸款率
2019年央行下發《金融科技發展規劃》指出「金融科技是技術驅動的金融創新」。以往驅動銀行業高速發展的貨幣、政策、人口紅利正在逐漸消退,科技成為當今金融業發展的紅利已成為共識。
就房地產金融領域來說,易居(中國)是國內知名的房地產全產業鏈服務商。克而瑞(中國)是易居核心企業,從2002年開始搭建資料庫,克而瑞大數據涵蓋8大類型,42小類,具有億級數據量,並且為95%的百強房企提供數據及產品服務。
賈瓊博士表示,易居·克而瑞投資與資本中心依託房地產大數據平臺,專注於不動產大數據分析和風控授信服務,可為金融機構提供定製化系統,以幫助其化解不良資產提供新思路。
(易居·克而瑞大數據產品概述)
提供募投管退全方位大數據監測
克而瑞定製化系統,針對募投管退各個環節,設置不同指標與模型體系,實現全生命周期的風險把控和預警,以達到降低金融機構不良貸款率的目的。具體而言,我們可做的就是將場景模塊化,圍繞投資策略、投前甄選、投後監測三個模塊展開。
(定製化系統實現全生命周期的風險把控和實時預警)
1)投資策略
房地產已到了資本時代,而資本時代最重要的就是對資產進行高效的運營管理。一城一策、市場分化、房企分化,已經成為不可逆的時代趨勢。良好的投資策略,比如建立城市準入系統、房企白名單等,可以洞悉發展趨勢,提前作出布局,為金融安全保駕護航。
2)投前甄選
投前甄選是降低不良率,做好風控的關鍵環節。投前授信模型,從金融機構投資戰略、房地產市場、項目市場、項目財務指標、交易對手評價等五個維度,形成漏鬥篩選模型,以發現風險點,大大降低授信端風險。
3)投後監測
目前的房地產市場分化加劇,投後監測有助於實時監測已投項目動態,給風險控制提供依據。投後監測系統可對在投項目進行全面體檢,監測總體信貸金額、城市集中度、企業集中度、抵押率、不良率等總體指標。並對出現異動的指標,進行相關風險因素的分析。
(易居·克而瑞投資與資本中心賈瓊博士)
新形勢下,對於傳統的金融機構而言,與金融科技更緊密的結合意味著巨大的發展機遇。克而瑞定製化系統,針對募投管退各個環節實現決策研判、監測分析等功能,幫助金融機構由上至下,從決策、管理、運營等不同層面,實現分類報表,供不同層面使用。從而助力金融機構顯著降低貸款不良率,在信息化浪潮推動下贏得先機。