借條怎麼寫最保險？2020年最新範本來了！

▲借條範本

一、憑證名稱：借條

借條是在借貸關係中債務人向出借人出具的表明債務人有到期「還款（付息）贖條」義務的借款（債權）憑證，反映的是借貸關係，是日常生活中經常使用的憑證之一。債權人憑藉條向法院起訴後，一般只需向法官簡要陳述借款的事實經過即可，債務人要抗辯或抵賴就要負舉證責任，一般較為困難。

最好不要寫成「欠條」！欠條也是民間借貸中常用的一種憑證。欠條是交易過後產生的應付帳款一方（債務人）向債權人開具的證明其欠款事實，同時表明開具人有到期「還款贖條」義務的憑證，反映的是欠款關係。欠條形成的原因有很多，既可以是借貸，也可以是買賣、承攬、勞資糾紛等其他法律關係，因此僅憑欠條尚不足以證明爭訟錢款的性質。換句話說，借款肯定是欠款，但欠款不一定是借款。當欠條持有人憑欠條向法院起訴後，欠條持有人必須向法官陳述欠條形成的事實，如果對方對此事實進行否認、抗辯，欠條持有人必須進一步舉證證明存在欠條形成事實。

絕對不能寫成「收條」。收條是指債權人在收到錢款時向債務人出具證明還款事實的憑證，並不對債務人產生「還款（付息）贖條」的義務。因此收條反映的是給付關係，不反映債權債務關係，相反是用來消滅債權的。以收條作為證據向法院起訴，一般不會得到法院支持。

二、借款事由

註明借款用途能夠防止借款人用其他事由抗辯。

提示：明知借款人借款用途違法而出借，如果借款涉嫌犯罪，則出借人有可能構成共犯；如果借款人行為未達到犯罪程度，借款行為有可能被認定為無效。

而對於借款人已婚的情況，2018年1月17日最高人民法院發布的《關於審理涉及夫妻債務糾紛案件適用法律有關問題的解釋》規定：

「夫妻一方在婚姻關係存續期間以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務，債權人以屬於夫妻共同債務為由主張權利的，人民法院應予支持。」

「夫妻一方在婚姻關係存續期間以個人名義超出家庭日常生活需要所負的債務，債權人以屬於夫妻共同債務為由主張權利的，人民法院不予支持，但債權人能夠證明該債務用於夫妻共同生活、共同生產經營或者基於夫妻雙方共同意思表示的除外。」

法條連結

《民法典》第一千零六十四條　夫妻雙方共同籤名或者夫妻一方事後追認等共同意思表示所負的債務，以及夫妻一方在婚姻關係存續期間以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務，屬於夫妻共同債務。

夫妻一方在婚姻關係存續期間以個人名義超出家庭日常生活需要所負的債務，不屬於夫妻共同債務；但是，債權人能夠證明該債務用於夫妻共同生活、共同生產經營或者基於夫妻雙方共同意思表示的除外。

因此，特別是借款數額較大時：

如果數額不大，或不寫借款事由的，可直接寫「茲向張三借款……」

三、交付方式

由於借貸多發生在熟人之間，如果借款金額小使用現金支付的，很少有人會打借條。當然，你還是可以在借條上選擇現金交付。

不過既然打了借條，最好通過銀行轉帳的方式交付錢款，必要時可以在借條中註明借款人的銀行帳號。

由於借條屬於實踐性合同，即款項實際交付才生效。司法實踐中，涉及大額借款或被告抗辯借貸行為尚未實際發生並能作出合理說明時，債權人還要承擔實際交付的舉證責任，如果是現金交付就很難舉證。

四、出借人

司法實踐中，未載明出借人的借條推定借條持有人即為權利人，借款人抗辯持有人並非真正債權人的，由借款人負舉證責任。借款人以「借條上所載出借人姓名另有其人（主體不適格）」為由抗辯的，由借款人負舉證責任。所以借條中寫不寫出借人身份證號無所謂。同時，出借人是否在借條上簽字不影響借條的效力。

五、借款金額

借款金額應當寫明幣種。參照《中國人民銀行票據填寫規範》中文大寫金額數字到「元」為止的，在「元」之後應寫「整」（或「正」），「角」「分」之後不寫「整」（或「正」）。中文大寫金額數字書寫中將「元」寫成「圓」也是可以的。

司法實踐中，如果借條上的借款金額出現大小寫不一致的，根據日常生活經驗和邏輯推理，一般以大寫金額認定，除非有證據證明所借錢款是小寫金額數額。

六、利息

最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》對借貸利率劃定了「兩線三區」，「兩線三區」的第一根線就是年利率未超24%的（月利率未超過2%的），屬於司法保護區；第二條線是年利率36%以上的（月利率超過3%的）超過部分的利息約定無效，屬於無效區。年利率24%-36%（月利率2%-3%）之間是自然債務區，出借人請求借款人支付超過年利率24%的利息的，法院不予支持；借款人已經支付的，法院也不幹涉。

借貸雙方沒有約定利息或對利息約定不明，出借人主張支付借期內利息的，人民法院不予支持。非自然人之間借貸除外。

《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十五條：借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付借期內利息的，人民法院不予支持。自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結合民間借貸合同的內容，並根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息。

2019年7月23日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知，將違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款（兩年內向不特定的人放貸10次以上，並且以超過36%的年利率放貸），擾亂金融市場秩序，情節嚴重的行為以非法經營罪定罪處罰。

七、借款期限與訴訟時效起算

根據《民法總則》第188條規定，向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為三年。法律另有規定的，依照其規定。訴訟時效期間自權利人知道或者應當知道權利受到損害以及義務人之日起計算。法律另有規定的，依照其規定。但是自權利受到損害之日起超過二十年的，人民法院不予保護；有特殊情況的，人民法院可以根據權利人的申請決定延長。

因此，出借人、債權人請求法律保護的訴訟時效期間為三年，其起算具體情況如下：

1.借條

註明了還款期限的借條，訴訟時效自還款期限屆滿之日起算；沒有註明還款期限的借條，訴訟時效從出借人要求對方履行還款義務之日起算，如果有履行準備期，則從準備期滿之日起算。

2.欠條

註明了還款期限的欠條，訴訟時效自還款期限屆滿之日起算。

沒有註明還款期限的欠條，訴訟時效起算時間取決於出具欠條時其基礎法律關係的債務履行期是否屆滿。出具欠條時其基礎法律關係的債務履行期已經屆滿的，債權人在收到欠條時就視為其知道或應當知道自己的權利受到損害，即享有向債務人主張還款的權利，因此自欠條出具之日起就開始計算訴訟時效；出具欠條時其基礎法律關係的債務履行期尚未屆滿的，應當自付款義務履行期屆滿之日起計算訴訟時效；基礎法律關係中付款義務的履行期限不確定的，訴訟時效從債權人要求對方履行還款義務之日起算，如果有履行準備期，則從準備期滿之日起算。

八、逾期利息

同⑥。

但是，借貸雙方沒有約定利息或對利息約定不明，出借人主張自借款逾期之日由借款人歸還資金佔用期間利息損失的，人民法院應予支持。

九、實現債權的費用

這句話看起來比上面的主要條款還長，但非常有必要。

根據最高人民法院（2016）最高法民終613號判決，【借款人】李某、楊某在給【出借人】吳某光的借款合同中約定： 如李某、楊某【借款人】違約，吳某光【出借人】採取維權措施所產生的費用，包括但不限於調查費、訴訟費、律師費等，由李某、楊某【借款人】承擔。

最高法院認為，該約定系各方當事人的真實意思表示，內容不違反法律、行政法規的強制性規定，應屬有效，各方當事人應誠信履行。

吳某光為實現債權提起本案訴訟而與江西中矗律師事務所籤訂了《委託代理合同》，合同約定吳某光【出借人】需支付律師費20萬元，該20萬元為吳某光【出借人】根據約定所必須負擔的成本，且已部分履行。故一審判決李某、楊某【借款人】承擔20萬元律師費有事實及法律依據；李某【借款人】上訴主張律師費不構成訴訟的必然成本，不應由其承擔的理由不能成立，本院不予支持。

有了這一句話，打起官司，實現債權——省錢！

十、送達

這句話看起來也比上面的主要條款還長，但也非常有必要。

在民事訴訟特別是民間借貸糾紛中，被告缺席率非常高，普遍面臨「送達難」的問題。法院在向被告（通常是借款人、保證人等）郵寄送達相關法律文書時，往往出現郵寄送達因「原址查無此人」「遷移新址不明」「原寫地址不詳」等被退回。如果無法送達給被告的話，法院經常採用公告方式進行送達。

公告送達將把訴訟周期拉長，更重要的是，在這個期間，被告很可能已經轉移財產！2016年9月13日，最高人民法院發布《關於進一步推進案件繁簡分流優化司法資源配置的若干意見》（法發〔2016〕21號），其中第3條規定：完善送達程序與送達方式。當事人在糾紛發生之前約定送達地址的，人民法院可以將該地址作為送達訴訟文書的確認地址。

因此，只需要在合同中約定送達地址即可。

有了這句話，法院不用擔心送達難的問題了，當事人也不用因為公告送達等方式被拖延很長時間。總之——省時間！

十一、借款人

借條上出借人籤不籤字不重要，但借款人必須籤名捺印。借款籤名須在「借款人：」後寫全名，並與身份證所載姓名一致，且需附身份證號。同時還要讓借款人在名字上捺手印。

根據最高人民法院《關於審理涉及夫妻債務糾紛案件適用法律有關問題的解釋》，如果借款人已婚，必要時（借款數額較大）應當由夫妻雙方共同籤字。

同時，最好讓借款人將籤名捺印的身份證複印件作為借條的附件，或將身份證複印到借條背面或其他空白位置。

來源：最高人民法院司法案例研究院