大家好，歡迎來聽今天的鯨歌保險課。
經常會有朋友來問：我決定買保險了，就買這款，但裡面要填好多信息，這個選項應該怎麼選，那個空應該怎麼填？頭大！
是的，網上投保已經儘可能把流程簡單化了，但很多人還是會懵。其實，保險真的不適合「傻瓜化」操作：裡面每個字你都認識，合在一起又似懂非懂，很有可能選錯填錯，修改會很麻煩，甚至可能直接掉「坑」裡爬不出來了。
今天，我就以相對複雜的重疾險為例，講講在網上投保要注意哪些問題。像性別、生日、地址這類絕不會填錯的就不說了，咱們揀容易懵圈的一項一項說。老規矩，只講人話，聽不懂的退學費！
投保人：誰掏錢交保費，填誰。
被保人：保誰，填誰。
承保職業：如果是辦公室裡搬磚的，一般都是1類或2類。辦公室外搬磚的，旁邊一般附有「查詢職業類別」，仔細找找看，自己究竟是個啥工種。
基本保額：豐儉由人。選擇適合自己的，首先是能交得起保費，再者要考慮真攤上事，這筆錢能幫你扛事。實在不會選，可以參考下主流標配，先來50萬保額再說。
保障期限：長短由人。選保終身的居多，也有人選擇只保到一定年限，這樣保費會便宜不少。
繳費年限：一般來說，建議選最長的那個。總保費是稍貴了點，但每年交得少，而且因為有保費豁免功能（詳見下一條）的存在，實際上可能根本不用交那麼多。如果你壕氣幹雲，非要選擇一把清（躉交），咱也不攔著。
保費豁免：這裡專指「投保人豁免」，意思是繳費期間，如果投保人出了么蛾子，剩下的保費就不用交了。這個選項好吧？是好，但要加錢！如果嫌貴，也可以不選，只要「被保人豁免」，因為主流重疾險都自帶這項技能了，不用單獨加錢。
身故保障：有的產品已經設置好了，有的則要費腦筋去選「身故賠保費」或「身故賠保額」。怎麼選？舉個慄子，小明買了份50萬保額的重疾險，每年交6000元，交30年。第15年，小明遇到不幸離開了我們，「身故賠保費」賠9萬元，如果是「身故賠保額」，賠50萬。當然，兩個選項價格不同。
特定疾病保障：有的重疾險產品，會設置「二次重大疾病保險金」、「特定男性/女性疾病保險金」、「特定少兒疾病保險金」、「少兒罕見疾病保險金」、「惡性腫瘤二次賠付」，一般都是可選項，大家各取所需吧。這就好比買車，要不要選高配版、豪華版，配置越高，價格越高。
健康告知：健康告知（也有的叫「購前告知」，這種叫法貌似更合理）是投保遊戲的闖關環節。列了一大堆毛病，讓你看看有沒有中獎。
如果中獎了，那很可能無法投保，好不容易投上了，也可能要加費（多交錢，出了事正常賠），或除外（出了相關問題，不賠，出了其他問題，照賠）。如果所有毛病一個沒有，那恭喜你順利通關，抓緊投保吧！
這個環節有多重要？如果你沒仔細看，稀裡糊塗就通過了，真有可能竹籃打水一場空——出了問題保險公司不賠錢，保費白交！
怎麼看？一項一項仔細對照，看看有沒有任何一項中獎。如果明確中獎了，那就別投了。如果有模稜兩可的地方，有幾個解決辦法：智能核保、郵件核保、人工核保。能通過核保，你還是可以投的。
證件有效期：沒想到很多人會答錯這一題，選了「長期」，結果導致投保不成功。實際上，我們的身份證一般都是20年有效期，你可以仔細看下，是有開始日期和結束日期的。
稅收居民身份：絕大部分都是「僅為中國大陸稅收居民」，或者叫「僅為中國稅收居民」，倆名詞是一個意思，你懂的。要說具體定義，指的是在中國境內有住所，或者沒住所但住滿1年的人。
受益人信息：有人會選「法定受益人」，以為默認選項是首選。其實不然，我的建議是填配偶或子女，填一個就行，咱沒那麼多事。
「法定受益人」，指的是配偶、子女、父母或者其他監護人，如果真發生點什麼狀況，也就幾十萬理賠款，上述人員全得憑身份證明到場，不然誰都沒法拿到錢。
當然，如果你樂意把愛人孩子全填上，誰誰受益比例多少都寫得清清楚楚，我也很佩服，至少說明你是認真且講政治的。
郵箱：我知道你能填對，而且一定會填對，不然收不著電子保單的。
繳費信息：你準備用哪張銀行卡交保費，就填哪張。注意，對信用卡是say no的。
緊急聯繫人：雖然不是必答題，但建議還是填上。
支付保費：全部填完了，還等啥？買單吧！支付寶、微信、網銀，哪個方便用哪個，前提是餘額要夠。
上面說了一大堆填寫指南、注意事項，應該覆蓋了投保問題的99%。其實，投保遊戲通關的大前提是：你已經了解並接受了這款保險產品。
你真正要買的「貨」，得看保險條款/保單樣本/免責條款。在線上投保，產品H5或網頁上都會有這幾個附件，建議打開仔細瞅瞅，下載留檔。咱得弄明白究竟淘了個啥寶貝，是不？
線上投保流程的這些要點，你get了嗎？