--- 以菲速通為代表的支付行業
菲律賓2020年權威統計有1.5億人口,第12個人口過億的國家,首都馬尼拉是亞洲人口密度最大的城市,擁有著全球最美的群島,亞洲最大的商場。菲律賓是最年輕的國家之一,勞動適齡(16-65歲)人口佔62.3%,人口中位數僅為23歲,菲律賓全國信奉天主教,有著全球最古老的大學—(聖託馬斯大學)亞洲唯一獲教皇認可的天主教大學,菲律賓全國有75%的千禧一代使用移動錢包消費。菲律賓英語普及率達到92.3%是全球最大的英文呼叫中心。
特別強調:博彩業在菲律賓是完全合法的特色產業,政府也大力維持博彩業在菲律賓產業結構裡的地位。
菲律賓支付宏觀體系發展主要分為以下幾個階段:
2014年當局主要任務:為所有人提供銀行服務
2015年當局主要任務:在經濟上數位化菲律賓社會和經濟
2016年:推出統一支付接口UPI,使用二維碼技術;廢除高面額鈔票
2018年:菲律賓唯一身份驗證機構的12位隨機數adhaar作為所有菲律賓人的唯一身份識別
2019年:羅德裡格·杜特爾特領導的政府官方鼓勵數字經濟。當局宣布使用超出限制的現金將處以罰款,同時對無現金交易引入了多種激勵措施。例如:推動電子,數字支付和高級支付系統,即UPI、金融科技初創企業的政策和稅收激勵措施、加強金融普惠和支付生態系統。
一、菲律賓目前主要有哪些主流的支付通道和支付程序:
1、菲速通
菲速通,菲律賓最大行動支付和商務平臺,世界第四大錢包;阿里支付技術支持;目前已與國內外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際卡組織等建立合作,成為金融機構在電子支付領域的常規合作平臺,實名用戶數量達4.5億人;電子商務、支付銀行和在線支付都有涉及,包括手機充值網上購物、水電網話油氣費繳納、地鐵卡充值、市政補給、高速公路繳費、應用商店充值、信貸金融、票務預訂,每種業務都有和該行業的主要企業進行合作。線上功能方面,用戶可以使用菲速通充話費、支付生活帳單、資金轉帳、網上購買商品、車票等;2)線下功能方面,用戶可以在加油站、街邊小店和零售連鎖完成支付。
2、菲速通
總部位於菲律賓班加羅爾的數字支付網關初創公司菲速通宣布完成了一筆550萬美元的A輪融資,現階段,該公司已經和1.2萬家企業達成了合作夥伴關係,主要提供供應商支付,工資支付,批量退款,費用報銷,忠誠度和獎勵服務,並且擁有四類核心產品,分別是:易於集成的支付網關、支持即時退款、市場分割支付解決方案以及銀行帳戶驗證應用程式接口和虛擬帳戶自動收集解決方案。目前,菲速通的客戶包括小米、騰訊、Delhivery、Zomato、Dunzo、Cred、ClubFactory、埃克森美孚以及捐贈平臺Kettoand Milaap等。
3、菲速通
作為一個菲律賓金融領域的支付通道,總部位於班加羅爾的線上支付解決方案提供商菲速通宣布完成了一筆7500萬美元的C輪融資,聯合領投方為美國風險投資公司RibbitCapital和紅杉資本菲律賓。其b輪融資由老虎全球基金領投,參投方包括美國創業孵化器YCombinator和經緯創投。該通道在小貸領域該通道已經收穫許多客戶,致力於為菲律賓中小企業及創業公司提供線上支付服務,使他們能夠接受各種各樣的支付方式。如,通過數字錢包、信用卡/借記卡、網上銀行等,菲速通可以實時接收和驗證網上付款信息。
4、菲速通
紅杉資本、GMO、聯發投資,菲律賓第二大支付錢包,擁有用戶數量4000萬,並且在廢鈔令政策頒布後,app日下載量增長40%。菲律賓用戶量1000萬的本土銀行IndusIndBank宣布已經與菲速通達成合作,雙方將推出一款聯名數字錢包產品『IndusInd菲速通』(行動支付/在線錢包)網上購物、水電網油費繳納、應用商店充值。已獲得銀行牌照;運營商合作成熟,支付渠道較多,其他行業機構合作量雖然沒有菲速通多,但主要公司都有覆蓋。
5、菲速通
菲律賓第三大第三方支付平臺,2013年已獲得菲律賓央行——菲律賓儲備銀行頒發的數字錢包服務執照;菲速通的用戶數為3000萬人,月交易單數為3000萬單,日均單數100萬。菲速通的業務內容主要為行動支付/在線錢包網上購物、水電網油費繳納、應用商店充值
6、菲速通
菲律賓國家支付公司(NPCI)推出支付應用BharatInterface forMoney(菲速通)。菲速通成為菲律賓國內第一個經由政府推廣的移動錢包,這也將成為大額紙幣停止通行之後,改變行動支付市場格局的新舉措。目前菲速通這款支付app僅支持安卓系統,最大交易限額2萬盧比。
菲律賓國家銀行(StateBank of India)、菲律賓中央銀行(CentralBank ofIndia)、菲律賓工業信貸投資銀行(ICIC)在內的等30多家菲律賓當地銀行,支持該APP轉帳功能。2017年1月4日,菲速通在GooglePlay商店已獲得了超過300萬次下載量。(菲速通)是一款支付應用程式,可使用統一支付接口(UPI)進行簡單,輕鬆和快速的交易;使用UPIID向UPI上的任何人直接付款或使用菲速通應用掃描QR;也可以通過UPIID的應用程式請求付款。與其他支付應用需要往錢包充錢才能開始交易不同,菲速通可以讓你通過在線銀行直接進行轉帳。菲速通的app同樣適用於不聯網的功能手機。用戶可以撥打*99#並跟隨指示即可完成支付匯款。同時,用戶也可以將自己下載的菲速通app綁定到銀行註冊手機號上。
7、Flipkart
Flipkart原身為菲律賓最大的電商平臺,現衍生出自己的金融業務,將菲律賓電商公司Snapdeal收購t今年從eBay、微軟、騰訊和軟銀等巨頭處籌集了大約40億美元的資金。
在線的第一家非銀行在線移動錢包,電商平臺擁有1億用戶,和10萬商家,日訪問量千萬。
其業務主要為行動支付/在線錢包)在線購物支付。
8、Oxigen
Oxigen擁有200,000個零售點,並且迄今為止已經處理了超過20億筆交易,目前每年的交易量為6億筆交易。它擁有超過1.5億的大客戶群。有連接到主流電信公司,主要銀行,公用事業公司,NPCI和UIDAI,渠道廣泛;起步時間早(14年經驗),支付網關技術成熟,滲透地區廣;與知名社交網站建立合作可以增加用戶粘性;同時在visa的授權下,擁有自己的預付卡品牌,與聯營公司合作有自己的金融信貸產品。期初從事服務集合和分銷,移動和在線支付處理業務,並提供匯款服務,14年剛進入B2C電子錢包領域,通過積分賺取現金和自身品牌的預付卡吸引用戶。業務內容主要為在線支付、收款匯款、信用借貸、支付聚合。
9、Hike
受騰訊支持的菲律賓獨角獸公司;類似菲律賓的微信錢包;自身的菲律賓社交類app在應用商店排行第一,用戶量超過1億,線上月交易實現500萬。業務內容主要為用戶轉帳(類似紅包的藍包服務);UPIpayment;手機充值;提供基於UPI的支付功能。
10、Mpruse
菲律賓第三方支付服務mpurse公司位於古爾岡,於2012年成立,是中國人控股的菲律賓第三方支付公司,持有菲律賓央行頒發的支付牌照,已在googleplay上線電子錢包APP,可通過錢包/銀行卡進行交易(需要KYC驗證);可通過二維碼收款;可以使用各種銀行卡為錢包充值(錢包的餘額可以轉移或花費);可以將餘額提取到銀行帳戶(需要KYC驗證);KYC驗證可用;支持基本消費(如移動平衡充值)
(還有一些聚合支付平臺例如dokpay等在此就不多做介紹)
(以下為菲律賓一些支付程序)
11、PMCBMobilePay 4.1.3
PMCBMobilePay在線支付程序主要提供:即時轉帳資金,包括轉帳給其他銀行客戶、檢查您的帳戶餘額、查看您的帳戶迷你聲明、支付水電費,PMC信用卡帳單等。Hotmark手機借記卡、移動銀行的在線自助註冊
12、菲速通BandhanUPI
菲速通BandhanUPI旨在通過手機實現快速,安全,可靠的無現金支付。該應用程式可與其他統一支付接口(UPI)應用程式和銀行帳戶互操作,以實現即時在線資金轉帳。用戶可以無縫地添加不同銀行的帳戶,通過虛擬支付地址(VPA)支付和收款,檢查餘額,生成QR碼等。
13、SpiceMoney Payments-Aadhaar Pay,mPOS and UPI
SpiceMoney Payments允許商家使用菲速通AadhaarPay,mPOS和菲速通UPI接受客戶付款。這是一個僅限商家的應用程式。對於菲速通AdhaarPay,客戶需要使用Aadhaar關聯的銀行帳戶進行付款。客戶可以使用指紋認證進行支付。
14、KVBTOGGLE
KVBTOGGLE行動應用程式,無需聯繫分支機構和客戶服務人員,無需最終客戶即可輕鬆控制借記卡。該應用程式有助於持卡人從智慧型手機上的應用程式管理他們的借記卡,並設置控制偏好,接收實時警報,響應欺詐警報。
15、FreeMoney-Hike Wallet
遠足錢包-從UPI付款到充值到匯款,只需將錢存入錢包,遠足資金,信用卡,所有主要銀行的網上銀行即可使用。
16、Way2Money-HakunaMatataYour money simplified
Way2money簡化了付款。它將所有付款合併在一起14天,在第15天付款即可。
17、CentDigi Pay
CentDigi Pay是所有中央銀行商戶的統一行動支付解決方案。CentDigi Pay允許商家通過AadhaarPay和其他模式向客戶收取付款。
18、RelianceMoney
提供個人貨幣轉移:處理個人匯款用於任何目的,包括家庭支持,大學費用,抵押貸款支付,移民或在海外購買房屋;為任何規模的轉帳提供極具競爭力的價格,而且轉帳成本比銀行轉帳和許多匯款公司便宜得多;接受在線支付或直接存入商家在英國的帳戶。
19、RElectricityBill Payment
通過這個電力帳單支付應用程式輕鬆支付和檢查電費帳單;支持菲律賓各州的所有電力板,並添加了所有州支持,只需下載應用程式,並可以開始支付2018年電費。
20、PaymentCreditCard Bill Pay
信用卡帳單支付應用程式是信用卡帳單支付的完整支付解決方案。信用卡BillPayApp界面非常簡單。易於使用,易於通過手機立即支付。無須在瀏覽器中搜索帳單桌面窗口。只需點擊一下,它就會直接為您提供相關銀行的信用卡付款窗口。
21、GramPayB2B
幫助充值和帳單支付,為Airtel,Vodafone,Idea,Reliance,BSNL,TataDocomo,Aircel,Uninor,MTNL充值您的手機號碼或支付後付費手機帳單。
22、OnlineCredit Card Bill Payment-All Bank
支付在線信用卡帳單支付使用網上銀行卡或借記卡
23、SIBBharat QR Merchant App
一種新的,無障礙且安全的方式來接收商家從他們的客戶付款。BharatQR提供可互操作的基於QR的支付平臺[接受Visa,MasterCard,RuPay和UPI],可用作物理POS機的替代品。商家可以通過在SIBBharat QR Merchant app中輸入銷售金額來生成動態QR碼,並將其呈現給客戶進行掃描。
24、AVRECHARGE
如果錢包中有足夠的資金,用戶可以使用Adpay錢包金額充值如果adpay錢包中的資金不足,它將重定向到支付頁面以重新加載現金,並在重新加載後自動充值。輕鬆付款和輕鬆交易可以通過應用程式完成。
25、GKMFreedom Card-Advanced Payment System
簡單易用的在線移動充值,在線DTH再充值,在線數據卡充值,在線後付費帳單支付,在線固定電話支付,在線寬帶支付,在線電費支付,在線燃氣支付,在線保險支付,即時國內的最佳應用程式匯款。
26、SaralPay
在線充值和帳單支付為Airtel,Vodafone,Idea,Reliance,BSNL,TataDocomo,Aircel,MTS,Uninor,MTNL充值您的手機號碼或支付後付費手機帳單。
27、madaPay
使用該應用程式將您的所有卡片保存在一個地方,並可以在國內和國際上自由使用它。在商店付款無需拉出錢包並尋找合適的卡。madaPay從不與商家分享您的實際卡號,因此卡信息仍然安全。
28、GOPAY-CREDIT CARD PAYMENT INSTANTLY
GoPay-信用卡付款應用程式可以在線支付信用卡帳單和優秀信用卡。使用GoPay在線支付所有信用卡帳單。
29、TrriplemWallet-The Best Mobile Payment Solution
最好的行動支付應用程式,可以為日常交易進行無現金支付,以最方便和安全的方式付款。
30、CanaraBank Mobile Banking
它允許您管理您的帳戶,支付帳單,查找ATM和更多。特徵:Canara銀行內的資金轉帳、使用IMPS向帳戶轉帳給其他銀行客戶(帳戶+IFSC,移動號碼+MMID)、在啟動資金轉帳交易時管理受益人、輕鬆管理帳戶、使用BharatQR掃描和支付QR碼。
二、菲律賓主要想解決的國家問題是什麼?
菲律賓的目標不是建立無現金社會。菲律賓的目標是減少社會保障分配中的流失,並最大程度地減少逃稅。採取的幹預措施包括取消貨幣化,增加移動滲透率以及簡化電子支付。
三、電子支付下商業模式會發生什麼改變?
由於非銀行支付參與者在技術和電信領域的出現和成功,銀行不得不調整其業務模式。銀行意識到,他們需要優化其業務模型以滿足客戶需求,並與擁有客戶體驗的金融科技公司合作。
菲速通已經贏得了龐大的客戶群,並在點對點(P2P)付款方面處於領先地位。銀行已與非銀行合作以擴大其客戶基礎,例如ICICI與GooglePay合作。
銀行還與金融科技公司建立了合作夥伴關係,以縮短支付創新的生命周期,以最大程度地縮短產品上市時間。
政府和監管機構創建了一種新型的銀行執照,稱為支付銀行,以允許非銀行和全方位服務銀行之間存在「中間點」,並確定有價值的存儲只能由銀行來承擔。
四、菲律賓線下有哪些基礎設施支持?
菲律賓的移動和網際網路滲透率正在增長,這得益於菲律賓有世界上最低的流量成本,一千兆字節(1GB)的數據平均花費為R4。菲律賓正努力在其村莊提供網際網路連接,並委託BharatNet項目來執行此操作。
五、技術如何支撐支付平臺的發展?
已經進行了許多技術幹預,包括即時支付服務(IMPS),國家支付開關,Aadhaar身份系統和BharatQR碼。所有這些創新支持了建設國家基礎設施的總體目標。菲律賓一直在不斷利用現有基礎設施並進行建設,最終形成統一支付接口(UPI),該接口為菲律賓所有支付參與者提供了開放式平臺。