二手房首付比例給幾成好?首付多付好還是少付好?

2020-12-19 騰訊網

有小夥伴問小晨：二手房首付比例給幾成好？首付多付好還是少付好？

我的觀點：二手房首付給幾成好，如果會理財，越低越好。如果不會理財，要根據你個人收入決定首付成數。

在不限購的城市，一般首付最低3成。如果限購的城市無房無貸款情況下最低3成，其他情況會要求高於3成，具體看城市政策。

二手房首付成數，由你的月家庭收入決定

月還款額佔家庭收入的30-50%是比較合理的，房貸月還款數佔收入的30%，是比較舒適的還款方式。佔50%，是比較合理的還款方式。超過50%一般銀行不允許，一般不會給那麼多貸款，除非家裡有其他財產可做抵押。

假如：你想買1套200萬的房子，如果首付3成在商業銀行貸款30年，按最新的房貸LPR利率計算，不加點的情況下，等額本息每月需要7219元。

如果每月還款額按照月收入30%計算，7219÷30%=23764元

如果每月還款額按照月收入50%計算：7219÷50%=14438元

也就是說，選擇3成首付，夫妻二人收入達到23764元/月，是比較舒適的的還款方式。如果收入沒有達到1.45萬/月，首付至少要大於3成。

假如：家庭收入總共為1萬元，想買上面那套房子，最低首付多少合適？

如果拿30%作為每月的還款額，也就是3000元。用房貸計算器計算，首付7成（貸款3成），月還款3094元，是比較匹配的。如下圖：

如果拿50%作為每月還款額，也就是5000元。用房貸計算器計算，首付5-6成月還款在4125-5156之間，所以首付5-6成是比較匹配的。如下圖：

以上為商業銀行貸款，公積金貸款的利率會比商業銀行低，可以用這種方式確定合適的首付比例。

所以，首付成數的多少，意味著貸款多少，要依照自己的收入水平來確定。

如果會理財，首付成數越低越好

如果你會理財，手裡的錢比較多，建議按最低首付比例付款（銀行能審批的話），把餘下的錢用來理財。前提是你理財的收益大於少付這部分錢應該支付的利息，這樣才有意義。

不過理財有風險，如果沒經驗，沒有必盈利的把握，建議謹慎行之。

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