作為湖北首家民營銀行，眾邦銀行定位為服務實體經濟的網際網路交易銀行，成立以來始終秉承「專注產業生態圈，幫扶小微企業、助力大眾創業」的使命。2020年新冠肺炎疫情發生後，湖北武漢經濟社會活動較長時間按下「暫停鍵」，眾多小微企業正常經營受到嚴重影響，亟需「搭把手、拉一把」。眾邦銀行做好自身機構常態化疫情防控的同時，積極響應號召，紮實做好「六穩」工作，全面落實「六保」任務，出臺系列金融紓困舉措，並先後推出戰疫雲貸、眾商貸、眾商貸「漢融通」301模式，e商助夢貸等多個專項普惠金融產品，加大對本地實體經濟的支持力度。
眾商貸301「秒貸」，培訓中心不愁房租了
「貸款非常簡單快捷，在手機上申請，很快就到帳了，下一季度的房租支付沒有壓力了。」拿到眾邦銀行16.6萬元信用貸款，鄭老闆當即舒了一口氣。
從2014年起鄭老闆就在漢口經營一家藝術培訓中心，開設有鋼琴、小提琴等課程。經過多年經營，積累了良好的口碑，吸引了周邊不少生源。他在2019年底對培訓中心重新進行了裝修，並添置了新的樂器及設備。
不料疫情突如其來。疫情期間，培訓中心一方面失去了現金流收入，再加上之前改造升級投入了大量資金導致現金流緊張，鄭老闆面臨著房租租金、工資支出的巨大壓力。正焦頭爛額之時，他從朋友處了解到眾邦銀行推出「眾商貸」漢融通301模式，無需抵押物或其他擔保，通過線上申請，就可快速完成審批及提款流程，並可享受5.5%的年化利率。
為緩解企業「融資難、融資貴、融資慢」問題，增強疫後民營市場主體流動性，降低民營小微企業融資成本，眾邦銀行通過武漢市漢融通平臺推出「眾商貸」漢融通301模式，實現「三分鐘申貸、零人工幹預、一秒鐘放款」，額度最高100萬元，利率低至5.5%。
漢融通，即武漢市企業融資對接服務平臺，是武漢市地方金融工作局牽頭建設的全市企業融資公共服務平臺。為進一步優化金融營商環境，再減環節、再優流程、再縮時限，提升中小微企業信貸獲得率和獲得感，漢融通聯合銀行機構推出301貸款模式。據介紹，眾邦銀行「眾商貸」漢融通301模式具有全線上、純信用、零人工幹預等特點，主要服務漢融通平臺註冊的中小微企業、個體工商戶等，實行線上申請、線上審批、線上開戶、線上放款，用戶只需通過一個入口即可完成貸款全流程操作。
與大型銀行合作，「精準滴灌」小微企業
保市場主體，就是最大的保就業、保民生。小微企業廣泛分布在設計、生產、流通、消費等產業鏈供應鏈上，佔全部市場主體的比重超過90%，貢獻了80%的就業崗位、70%的發明專利、60%以上的GDP和50%以上的稅收，是國內經濟大循環和國內國際雙循環中最具活力的一環，數以千萬計的小微企業是推動供應鏈網絡高效運轉、促進產業鏈迭代創新的重要基礎。
近年來，小微企業金融服務得到顯著改善，這主要得益於黨中央提出的深化金融供給側結構性改革，逐步建立起多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系。2020年1月4日，銀保監會印發的《關於推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》指出，要優化開發性、政策性銀行，大型商業銀行，股份制商業銀行等大中型銀行功能定位，增強城市商業銀行、農村中小銀行、民營銀行的金融服務能力，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，不斷提升金融服務實體經濟質效，讓薄弱環節、融資難的部分主體能夠得到更充分的支持。
政策性銀行、大型商業銀行與民營銀行合作，利用民營銀行網際網路渠道、大數據風控、智能服務來「精準滴灌」小微企業是一條普惠金融可行路徑。
2020年4月30日，眾邦銀行與國家開發銀行湖北省分行與籤訂合作協議，開啟了民營銀行與政策性銀行合作的新模式。雙方以轉貸款方式支持小微企業，合作金額20億元，覆蓋湖北省內1800餘家小微企業。
眾邦銀行還與工商銀行聯袂推出e商助夢貸，充分發揮雙方科技金融、大數據風控的優勢，進一步服務更多的長尾商戶客群，實現「銀+銀+企」三方共贏。據介紹，e商助夢貸以工銀e支付收單服務為基礎，面向中小微商戶群體打造的普惠金融服務，通過簡單快捷的貸款流程、循環使用的貸款額度，連接金融活水流向中小微商戶的「最後一分鐘」。該產品基於工銀e支付真實交易流水，運用大數據技術實現線上辦理、實時授信、一鍵即貸、隨借隨還，最高額度可達30萬元，能及時解決小微商戶融資需要，助力中小微商戶復工復產，擴大經營。
攜手一流高校，共建數智金融實驗室
遵循民營銀行「一行一店」模式，眾邦銀行以網際網路模式運營、以供應鏈金融為主體，90%的業務線上開展，客戶通過直銷銀行APP、微信銀行、交易場景、小程序、H5等線上渠道和線上接口均可隨時隨地獲得金融服務。利用大數據、雲計算、人工智慧等金融科技手段，構建起「交易信用」模型，有效提高了小微企業金融服務可得性，降低小微企業融資成本。
眾邦銀行60%的員工為科技研發人員，是我國五家獲得國家高新技術企業認定的銀行之一。眾邦銀行著力打造三個銀行，即「打通交易與場景的網際網路交易銀行，致力於產融深度融合的供應鏈金融銀行，數位化驅動科技賦能的開放型數字銀行」。經過3年的發展和積累，眾邦銀行搭建起 「眾贏通」平臺，基於開放、連接、共建、共贏的理念，為合作夥伴提供一體化金融服務；打造全流程的「數智化」能力，即「司南」精準營銷系統、「倚天」大數據風控平臺、「洞見」客戶行為預知系統和「眾目」智能催收管理平臺；構建起POWER能力體系，為智能供應鏈金融生態建設提供有力支撐；圍繞極致體驗、至微觸達、暖心服務三大核心價值理念擎畫出BMW客戶服務體系，推動客戶服務智能化。
目前，眾邦銀行服務2150萬用戶，90%以上的信貸客戶為民營中小微企業和個人消費者。
眾邦銀行不斷加大研發投入，並加強與一流高校與科研機構合作，提升自身服務小微企業的能力。10月29日，由眾邦銀行組織發起「眾建生態 邦贏未來」為主題的銀行數位化創新發展論壇在武漢隆重舉行，眾邦銀行與華中科技大學聯合創辦的數智金融創新實驗室正式揭牌。眾邦銀行表示，希望通過與華中地區領先的高校聯手，資源共享、聯合培養，共建華中地區最前沿的金融科技研究基地，加速推動最新金融創新研究成果落地轉化，促進金融科技與產業鏈、供應鏈、服務鏈深度融合，為支持實體經濟和小微企業高質量發展更好賦能，助力小微企業在以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局中發揮更大作用。
責編：ZB