在台州小微金改試驗區建設迎來五周年之際，台州日報報業傳媒集團聯合市金融辦、人民銀行台州市中心支行、台州銀保監分局等部門，共同推出浙江「重要窗口」的台州金融創新暨台州小微金改試驗區五周年系列報導，旨在全面展示我市各相關主管部門和金融機構探索形成以「專注實體、深耕小微、精準供給、穩健運行」為主要特色，以「多、快、好、省、穩」為典型特徵的經驗做法，為我市爭創浙江新時代「重要窗口」的「小微金融創新實踐案例」講好台州故事，凝聚改革力量，進一步打響小微金融「台州模式」品牌。
浙江意控工具機有限公司是一家專業研發生產數控工具機、自動化設備的企業。公司負責人周祥兵是河南人，在台州親戚朋友少，擔保人很難找。
台州銀行為他推薦了小微企業「信保基金」，很快辦妥了一筆金額為100萬元的信保基金業務。眾多像周祥兵這樣的小微企業主，在台州銀行享受到小微金融服務的福利，資金難問題「迎刃而解」。
這是台州成為國家級金融綜合改革試驗區帶來的實實在在變化。
「台州小微金改」的五年，是台州樹立全國小微金融「台州樣板」的五年，也是台州銀行深化小微金融創新、成績卓越的五年。回望這五年，在台州各級黨委政府、監管部門的引領和指導下，台州銀行不斷推進小微信貸投放的「增量、擴面」，降低小微企業融資成本，在小微金融服務領域樹立了標杆。
在2019年度浙江省「萬家民企評銀行」活動評選中，台州銀行榮獲「民企最滿意銀行」稱號，這正是對台州銀行用心服務民營企業,全力支持實體經濟的充分肯定。
> 台州銀行總行大樓
2015年12月2日，國務院常務會議決定，建設台州市小微企業金融服務改革創新試驗區。
「台州小微金改」五年來，台州銀行多措並舉拓寬信貸資金來源，降低融資成本，激活金融力量，積極破解小微企業「融資難、融資貴」問題，並將小微金融台州模式，推廣複製到全國各地，輸出「台州經驗」。
迄今為止，該行已實現了浙江省內地市全覆蓋，隨著「銀座系列」村鎮銀行的開設，服務版圖擴大到了北京、江西、深圳、重慶等地。
圍繞小微金融定位，堅持小微金融初心，打造小微企業的專屬銀行。在服務小微的實踐中，台州銀行逐漸形成並堅持市場化治理、差異化定位、特色化服務、精細化管理的商業模式，建立起適合小微企業、具有自己特色的小微金融服務體系。
>台州銀行客戶經理攜帶PAD為小微企業客戶上門服務
小微企業由於規模小，管理不夠完善，缺乏財務數據等原因，導致銀企之間信息的不對稱。加之自身實力較弱，缺乏實際抵押物，以及擔保人難找，是造成小微企業「貸款難」的重要原因。
不用抵押物、不用擔保人的純信用貸款，解決了小微企業擔保難的問題，受到小微企業主的歡迎。在台州銀行，目前純信用貸款戶數佔比超40%以上。
2017年9月，台州銀行創新推出「銀稅易貸」產品，該產品對優質納稅記錄的小微企業客戶，發放的信用貸款最高到500萬元，讓小微企業貸款多了條「綠色通道」。
2019年11月，台州銀行獲準在全國銀行間債券市場公開發行不超過50億元人民幣無固定期限資本債券，這是央行正式批覆的首批城市商業銀行無固定期限資本債券之一。首單發行無固定期限資本債16億元。永續債的發行意義不僅在於拓寬中小銀行一級資本的補充渠道，在強調金融支持實體經濟的大背景下，此舉更是有助於提升對實體經濟，尤其對民營、小微企業的信貸支持力度。
省委書記袁家軍曾赴台州銀行調研，對該行長期堅持服務小微、持續探索創新過程中取得的成果也表示高度讚賞。
在他看來，台州銀行有很多先行先試的經驗，各種金融創新改革試驗都是以服務小微為核心，以破除小微企業融資難、貸款難為主攻方向，激發企業的發展活力與發展潛能。「台州銀行做小微，有方法，路子對，正是因為有台州銀行這樣堅持服務於小微企業的金融機構，才推動台州成為全國小微金改試驗區。」
毋庸置疑，在台州的金融改革樂曲中，「小微金改」對於銀行業來說，影響無疑是巨大的。銀行業內人士評價，「小微金改對銀行最直接的影響是，銀行下沉更深了。」
這一點，台州銀行尤為明顯。該行近80%網點分布在城郊結合部、鄉鎮、村居。近幾年，該行開設的網點絕大多數是小微支行和社區支行，並朝著「社區化、微型化、近身化」不斷下沉機構重心。
> 台州銀行客戶經理走訪養殖戶調研貸款需求
台州銀行高級客戶經理潘雪琴在台州銀行已經20多年，她認為，想要做好小微金融服務，就要和小微客戶交朋友。
王先生是潘雪琴偶然遇到來銀行開戶的一位客戶。在此之前，他沒有和這家銀行打過交道。幫助客戶開戶後，潘雪琴順口問了一下，是否有貸款的需求。
「你們能給我們這樣的企業貸款？」王先生在西安做潔具生意，像他這樣異地經營的台州小微企業，許多銀行是不願意貸款。潘雪琴的答覆讓他很驚喜，他第一次在銀行貸到款。有了資金保障，企業發展迅速加快，王先生在小微園區買了土地，蓋了廠房。
作為王先生的客戶經理，潘雪琴還會不定時得聯繫對方，了解信息反饋，適時提供服務。「要幫助客戶解決各種困難，就要和他們真正交朋友，他們有任何金融方面的問題，第一個就會想到我。」
潘雪琴手機上的聯繫人很多，她從不刪除客戶電話，即便是幾年未曾聯繫的客戶打來電話，她都能第一時間叫出對方名字。潘雪琴的貼心服務讓王先生成為台州銀行的忠實粉絲，很多台州本地的企業朋友，還有異地經營的臺商，與台州銀行建立「親如朋友」的金融合作關係。
> 台州銀行客戶經理走訪種植業客戶
近兩年，在「深扎村居、深耕行業」業務發展引領下，台州銀行通過「村居化、行業化」，讓金融服務並不充分的廣大鄉鎮村居，得到更好的金融服務，同時通過細分小微企業群體，配置專業化的金融服務團隊，不斷做深、做透小微金融服務。
2018年，省委省政府印發《全面實施鄉村振興戰略高水平推進農業農村現代化行動計劃》。「鄉村振興、實現農業現代化」成為「三農」重要課題，也勢必要求更多金融資源，配置到「三農」發展中來。
這幾年，在台州地方特色農業產業上，總有台州銀行客戶經理服務的身影。比如三門的青蟹養殖業、溫嶺的葡萄種植業、黃巖的西瓜種植業、仙居楊梅行業、黃巖和臨海的柑橘種植行業等廣大產業農戶們，因為台州銀行的金融服務和信貸支持，得到了新的養殖種植技術、擴大了種植養殖的面積，實現了發家致富的夢想。
台州金改的五年，也正是台州銀行金融科技重點投入的五年。特別是今年疫情影響，線下辦理業務成為難題的情況下，台州銀行金融科技為客戶帶來線上業務的便利。
> 台州銀行移動營業廳視頻櫃員服務
夏李琴是溫州一家教育機構的負責人。2020年3月份，因疫情的影響，銀行網點工作人員無法面對面提供金融服務，這讓急需20萬元的資金周轉的夏李琴十分焦急。
此時，支行客戶經理聯繫到夏李琴，並根據她已籤約的授信額度，讓她撥通「視頻櫃員」，在「臺行移動營業廳」操作放款還款。
「『視頻櫃員』線上面對面，就像網絡直播一樣，只要動動嘴就能辦理業務，簡單快捷。」夏李琴按照客戶經理的操作指示，一下子就解決了資金周轉問題。台州銀行推出的線上24小時「視頻櫃員」服務，解決了客戶無法在網點辦理業務的燃眉之急。
「隨著金融改革和網際網路技術發展，單純線下銀行網點已無法滿足現今客戶快捷的需求。」台州銀行後臺中心高級經理張瑩表示，銀行「移動化、智能化服務」是大勢所趨。
2018年，台州銀行開發的臺行移動營業廳，在銀行業中率先利用手機視頻服務，將傳統的「客戶隨時都能找到我們」的服務優勢，在網際網路渠道中延續下來。
> 台州銀行移動營業廳視頻櫃員服務
在台州銀行小微信貸服務上，線上申請與線下信貸調查實現高效融合。小微客戶只要通過手機即可申請貸款，台州銀行的客戶經理則藉助客戶服務移動工作站，人手一臺PAD，走村入戶，深入田間地頭和企業生產一線，進行「一站式」上門辦理業務，使新客戶貸款業務辦理時間從傳統作業的一兩天縮減到一兩小時。客戶服務移動工作站被IDC國際數據公司評為「中國金融行業最佳創新項目獎」，被浙江省金融業發展促進會評為「2018年浙江金融科技十大案例」。
這五年時間，台州銀行小微信貸作業方式發生巨大變化。
從傳統「下戶調查、眼見為實、自編報表、交叉檢驗」的十六字技術，朝著「數據驅動、線上流程、行業專家、現場交叉」新的十六字模式邁進。通過一系列的科技創新應用，逐步實現小微客戶辦貸可以「一次都不用跑」。
去年，該行線上貸款申請20餘萬戶，佔小微企業貸款總申請量的65%。
過去的貸款上門諮詢變為了線上手機申請，後臺大數據分析替代人工審核，電子籤約實現貸款3分鐘入帳。台州銀行通過金融科技創新，建立了更好的銀企合作共贏關係，帶給小微企業種種實實在在的便利。
>台州銀行客戶經理攜帶PAD為客戶上門服務
小微金融「全國看浙江、浙江看台州」。作為城商行服務小微企業「台州模式」和「台州經驗」的重要代表，台州銀行不斷為小微金融的「台州模式」貢獻自己的力量、承擔地方金融機構的使命和擔當。「台州小微金改」的這五年，台州銀行穩居全國城商行資產規模1000億～2000億競爭力排名 第一。在2020年榜單上，台州銀行榮獲全國城商行資產規模2000億～3000億競爭力排名第一。
來源：台州日報
小編：山木有林