信息時報訊(記者李晶晶)近日，由廣州市醫療保障局、廣州開發區管委會指導，平安健康承保的廣州市首款市民專屬普惠型重特大疾病補充醫療保險——廣州惠民保(下稱「惠民保」)正式發布。據了解，該款產品每年保費僅需49元，保額高達100萬，且產品不設等待期和健康告知，進一步放鬆了「既往症」約定，較低的投保門檻成為廣大無法購買商業醫療險的人的福音。不過，業內人士指出，由於免賠額度較高，產品僅作為一款補充型保險購買，已購買商業醫療險的無需重複購買。
大幅降低投保門檻和投保限制
與市場上的其他百萬醫療險不同，本次惠民保的推出，最吸引眼球的莫過於產品超高的性價比。
以一名55歲的退休人士為例，購買市場上某一款「百萬醫療險」，在有醫保的情況下每年保費為1100元，保額最高為600萬元(100種重大疾病保額600萬，一般疾病及意外醫療保額300萬)，其需通過健康告知和等待期(因病住院的有等待期)，若過去兩年內有住院記錄或被要求進一步檢查、手術的則不能投保。
但是，在同樣情況下，惠民保的保費僅需每年49元，就可享受高達100萬元的醫療報銷保障，產品不限年齡、不限職業、不限戶籍，只要有廣州醫保的均可購買。保障範圍包含了住院醫療費用以及15種特定自費藥品費用，報銷部分扣除醫保後個人自付比例超過2萬元的可獲得報銷，最高賠付比例為80%。
值得關注的是，惠民保還不設等待期、健康告知，且針對「既往症」做出了「特別約定」，大幅降低了投保門檻，這就為很多因既往症而難以參保商業醫療險的投保人帶來了福音，而低廉的保費也讓更多下沉市場獲得了醫療險的覆蓋，受到了業內人士的廣泛認可。
「作為一種政策性惠民保險來說，惠民保的作用還是非常大的。且這個保險的保費較為便宜，對於大多數人來說均可以接受，可以說是買一份安心。」一名業內人士認為。
免賠額度大部分人可能用不著
但是，需要注意的是，若是已經購買其他商業醫療險的市民，就可不必重複購買惠民保了。
「惠民保的免賠額為2萬元，即保障期限內，個人自付金額2萬以上的部分由保險公司報銷80%，最高支付金額不超過100萬元。這個免賠額實際上很多人都用不著，因為一般來說扣除醫保以後，很多人的自付比例夠不上2萬，除非是重特大疾病。」千聊財商負責人王粵指出，如果市民沒有投保其他商業醫療險，可以投保一個作為補充。
但是，若是在醫保以外，已經購買了商業醫療險的市民，就可以不必重複購買惠民保了。因為一般商業醫療險的免賠額一般只有1萬，起付線比惠民保更低，且對於賠付的總額，商業醫療險的上限將會更高。購買商業醫療險後，就可以覆蓋大部分重大疾病的住院醫療報銷需求，市民無需再重複購買政策性醫療保險。
記者了解到，雖然對「既往症」做出了「特別約定」，但是惠民保並非是既往症均可保障，在產品條款中還是對「既往症」做出了具體約定：「被保險人在參保前如已患如下重大疾病，並因此導致在保險期間內發生住院醫療費用，本產品不予賠付；但其他保障範圍內的住院醫療費用，仍可申請理賠。」
「實際上並非允許『帶病投保』，而是對於帶病投保的範圍做出了適當『鬆綁』，相對於其他商業醫療險來說已經設定得較為寬鬆，能夠讓更多被商業醫療險拒之門外的人進行投保，是一大福音。」上述人士進一步指出。
適合以下三類人群購買
業內人士指出，總的來說，惠民保的補充保障特性還是非常值得認同的，對於廣大市民來說，若是此前因年齡、疾病原因無法購買商業醫療險的，可以趁機入手。
具體來說，惠民保適合以下三類人群購買：一是年齡超齡無法購買「百萬醫療險」等商業醫療險的老年人；二是身體有疾病無法通過商業醫療險「健康告知」的人士；三是只有基本醫保但不願意投保商業醫療險的人士。
來源: 信息時報