5月19日，美國聯邦政府宣布，如果房主在冠狀病毒大流行期間要求減免聯邦政府資助的抵押貸款，從長遠來看不會因此受到懲罰，信用狀況不會受到影響。
但是很多事情往往都是始料未及，儘管信用不受影響，但是申請減免或延期這一事情本身就構成了缺陷，在信用報告上出現了記錄，在一些銀行已經事實上造成了一定的不良影響。
在今年3月早些時候，聯邦政府向擁有這些貸款的房主保證，在疫情期間，只要他們進入一個貸款人批准的暫緩還款計劃，如果他們不能償還貸款，他們就不會失去房屋、產生費用或信用評分受損。通常情況下，紓困計劃分為三個月一組發放，發放期長達12個月。
但這種紓困計劃的表現已經在這些借款人的信用報告中顯現出來，這使得他們中的許多人幾乎不可能將抵押貸款再融資成較低的月供或有資格獲得新房產的貸款。假如說如果他們遷移到另一個城市，在另一個城市找到工作的話。傳統上，採用暫緩還款計劃的房主必須補足被拖欠的房款，然後再等一年才能再申請新的住房貸款。
美國聯邦住房金融署（Federal Housing Finance Agency）19日的公告規定，經歷過忍讓期並隨後每月支付三次房貸的房主即使沒有趕上拖欠的房貸，也可以獲得新的貸款。（被給予寬容但不需要寬容的人，以及目前正在延遲支付的人，也不會受到懲罰。）
這些變化只適用於6月2日或之後發放的房利美和房地美貸款。房利美和房地美收回了大約一半的住房抵押貸款，即2800萬的借款人。
「我們不想懲罰」借款人，美國聯邦住房金融署（Federal Housing Finance Agency）的董事MarkCalabria周二在抵押貸款銀行家協會的一個活動上說。那些償還貸款的人，「我們會像對待你從未有過的申請延遲一樣對待你。」他說。
據美國房屋抵押協會的數據顯示，截至5月10日，約8.16%的住房抵押貸款處於暫緩還款狀態，約410萬房主。
這意味著，許多遭受財務損失的房主將能夠從創紀錄的低抵押貸款利率中獲益。據《抵押新聞日報》報導，周二，30年期固定利率抵押貸款的平均利率僅為3.15%，比一年前降低了整整一個百分點。
如果利率降到3%以下，一些人可以從每月的還款中削減數百美元，從30年期貸款中削減數萬美元。但是這樣的優惠對申請延遲付款者就難了。
「這是一件大事。」亞利桑那州圖森是貸款公司的抵押貸款經紀人RockeAndrews說。他還是全國抵押貸款經紀人協會（National Association of Mortgage Brokers）的主席，該協會是一個貿易組織你不會因為你申請延遲付款而受到懲罰。」
他說：「他們會要求你花三個月的時間重建你的信用。但這比12個月的懲罰要少」
不過，雖然大多數貸款機構都遵循聯邦住房金融管理局（FHFA）的指導方針，但事實上，並非所有銀行都會這樣做，尤其是在過去兩個月有3600多萬人申請失業的情況下。無形中提高了對貸款人的門檻，尤其是對申請延遲支付的房貸戶。
佛羅裡達州聖彼得堡市一位專門從事止贖的律師Charles Gallagher 說：「我們正處於一個未知的領域，不清楚貸款人會對借款人施加什麼樣的壓力。」它仍然可以把他們鎖在現在的住處。如果你不能搬家，這將限制你所在地區以外的潛在工作選擇。」
這就是為什麼借貸者需要仔細考慮採取紓困計劃對他們意味著什麼。所以，不到沒有辦法的時候，還是不要申請延遲還款的做法。
作者簡介：克萊爾·特拉帕索，高級新聞編輯房地產經紀人網站以及聖文森特山學院的一位兼職新聞教授。她之前曾為英國《金融時報》（Financial Times）出版物、《紐約每日新聞》（New York Daily News）和美聯社（Associated Press）撰稿。
（文章來源：2020年5月19日《www.realtor.com》網站 ，由川銳傳媒原創翻譯，如需轉載需獲得川銳傳媒授權。）