北京銀保監局發「代理維權」攻略指引

近年來，以「代理全額退保」、「代理處置信用卡債務」為主要形式的「代理維權」問題正呈現快速增長態勢。這些專職「代理維權」的團夥，打著為消費者維權的旗號，收取高額手續費，煽動消費者反覆向監管部門「維權」從中牟利，嚴重侵害消費者權益。

9月3日，北京銀保監局發布了「代理維權」的消費者提示，指出了期間四大陷阱，並給出了正確維權步驟。

陷阱一：「全額退保」貓膩多，切記「無利不起早」

消費者張某購買某保險產品與保險公司發生爭議，後在某網站上看到一則「代理退保」的廣告，該網站稱可以代理「全額退保」，代理先收取500元，若退保成功，再收取20%-50%的「手續費」。該平臺要求張某籤訂「全權」代理協議，並要求其不得就投訴問題與保險公司協商處理。隨後所有投訴溝通電話均由其平臺代理人接聽，代理人向保險公司索要五倍賠償。雙方協商不成，後訴至法院，法院未支持張某訴求。歷時半年，張某維權失敗，還損失了代理費、訴訟費共計上千元，也失去了及時溝通解決問題的機會。

陷阱二：「退保理財」花樣多，非法集資一場空

消費者李某最近接到了一通自稱是保險公司工作人員的電話。對方告知李某，其名下的這張保單收益太低，可以幫助轉換成收益為15%的產品。在這位「工作人員」的指導下，李某來到客服中心辦理了退保。辦理完退保後，「工作人員」又勸導李某籤署了一份號稱是「某日進鬥金理財產品」的「轉換合同」。幾個月後，工作人員失聯，理財產品無法兌現，李某才發現自己受騙，後經核實該「工作人員」並非保險公司人員，自己中了非法集資的圈套。

陷阱三：信用卡「維權」噱頭多，「賠了」徵信又失財

疫情期間，消費者王某由於收入減少，無法按期還款，想向銀行申請分期還款。這時王某收到一條簡訊，號稱可以幫助王某向銀行維權，申請將欠款分成60期，並免除王某的利息和手續費，只需繳納1000元「代理費」。同時，還指導王某「如何躲避欠款催收」、「如何進行以貸養貸」。王某按照「工作人員」的指導，提供了身份證等個人信息，然後籤訂代理維權協議。一個月後，王某收到銀行簡訊，發現因自己未按期還款上了徵信系統，利息和手續費也沒有免除；幾個月後，王某總是收到各種推銷電話，不勝其擾。

陷阱四：「維權」幌子是非多，「此維權」非「彼維權」

近期，部分團夥通過抖音、微信等平臺，大肆宣揚「投訴代理」，慫恿或代理消費者向金融機構或監管部門投訴，提供統一的投訴模板，使用統一的投訴話術。這些「代理投訴人」一般不具備法律執業資格，對法律條文引用經常有明顯錯誤，阻礙消費者與金融機構正常協商，還會收取高額的手續費。同時，部分人員還會編造或歪曲事實，舉報金融機構存在違法事實，反覆向監管部門進行投訴、舉報、信訪等，人為拉長維權流程，可能錯過了糾紛解決的最佳時期，最終造成消費者損失。

為維護消費者的權益，北京銀保監局提示:不當維權面臨「四大風險」：

風險一：不當退保無保障。

消費者退保後，會處於無保險保障的情況，一旦發生保險事故，將面臨巨大的經濟損失。同時，消費者如果再次投保將面臨保費增加、重新計算等待期等，甚至可能面臨被拒保的風險。

風險二：信息洩露隱患多。

「代理維權」的團夥一般會索要消費者的身份證、手機等個人信息，有些團夥會將消費者個人信息惡意使用在信用卡套現、小額貸款等業務。如果消費者想終止代理協議，還會被這些團夥利用信息不斷騷擾。

風險三：經濟負擔愈沉重。

代理信用卡維權，一般採取拖延償還信用卡欠款的方式進行，往往導致消費者需承擔逾期滯納金及罰息，加重消費者的經濟負擔。

風險四：徵信汙點影響大。

如果個人徵信系統留有逾期等不良記錄，形成信用汙點，對消費者後續申請銀行貸款、買房、買車、就業等方面將造成巨大的負面影響。

北京銀保監局提示：正確維權「三步走」，渠道暢通且免費：

第一步，投訴。消費者在購買金融機構產品或享受服務過程中發生糾紛的，可以直接向金融機構進行投訴，主張民事權益。

第二步，調解。如消費者未能與金融機構通過協商解決糾紛，可以向北京秉正銀行業消費者權益保護促進中心（銀行糾紛）或北京保險行業協會合同糾紛調解委員會（保險糾紛）申請調解。

第三步，舉報。消費者發現金融機構或從業人員違反相關銀行保險監管法律法規的，可以向被舉報人所在地的監管部門進行舉報。但向監管機構舉報並不能解決消費者的民事訴求，消費者如通過投訴、調解仍不能解決民事糾紛的，應依法向法院提起訴訟。