廣西壯族自治區人民政府辦公廳印發關於深入開展「桂惠貸」支持廣西經濟高質量發展實施方案的通知
（桂政辦發〔2020〕92號）
各市、縣人民政府，自治區人民政府各組成部門、各直屬機構：
《關於深入開展「桂惠貸」支持廣西經濟高質量發展的實施方案》已經自治區人民政府同意，現印發給你們，請認真組織實施。
2020年11月30日
為深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，構建更加有效的金融支持實體經濟體制機制，2020年12月，經自治區人民政府同意，自治區政府辦公廳印發了《關於深入開展「桂惠貸」支持廣西經濟高質量發展實施方案的通知》，以下簡稱《實施方案》。
一、方案出臺背景
近年來，從中央到地方都強調，要充分發揮財政、金融等政策協同作用，促進經濟社會健康穩定發展。2020年4月，李克強總理在主持國務院常務會議時強調「要通過財政金融政策聯合發力，繼續加大支持普惠金融發展力度，幫助小微企業、個體工商戶和農戶渡過難關」。新冠肺炎疫情發生後，我區及時出臺財政貼息復工貸（穩企貸）政策支持復工復產和穩企業保就業，取得了良好成效，為創新財政金融聯動方式積累了有益經驗。8月以來，自治區黨委、自治區政府主要領導多次就加強財政金融聯動、出臺財政貼息政策等作出指示和批示，強調要進一步研究解決企業融資難融資貴問題。根據自治區相關工作部署，自治區地方金融監管局會同人民銀行南寧中心支行、自治區財政廳、廣西銀保監局在深入調研和徵求有關部門、市縣意見的基礎上，研究起草並報自治區人民政府審定了《實施方案》，旨在引導金融機構為廣西重點領域和薄弱環節創造高質量金融供給，為「十四五」全區經濟高質量發展提供有力支撐。
二、方案主要內容
《實施方案》包括主要目標、基本原則、產品及支持範圍、參與金融機構及貼息貸款要求、財政資金來源及審核撥付、相關部門職責、加強政策協同等7個部分，明確了「桂惠貸」的基本導向和操作要求。
（一）主要目標。統籌全區各級財政資金，每年安排40億元，對符合條件的貸款按照2或3個百分點進行貼息，目標帶動金融機構每年新增投放約2000億元優惠貸款。
（二）基本原則。重點是要促進信貸量增面擴價降、創新直達實體經濟產品、補齊經濟社會發展短板以及提升發展融資保障能力。
（三）產品及支持範圍。明確了「桂惠貸」系列產品的定義以及支持對象範圍，並明確了名單制管理產品的企業名單來源。
（四）參與金融機構及貼現息貸款要求。明確了政策的適用金融機構範圍、貼息貸款利率要求以及管理要求。
（五）財政資金來源及審核撥付。明確了貼息資金由自治區財政和企業所在地財政按照4∶6比例分擔，統一採用間接補貼方式予以貼息，並明確了貼息資金計劃額度分配和資金申請、審核及撥付程序。
（六）相關部門職責。分別明確了金融管理部門、財政部門、審計部門以及行業主管部門在政策實施過程中的工作職責，強調協同配合。
（七）加強政策協同。分別從完善普惠金融機構體系、完善企業融資信用體系、完善政府性融資擔保體系、完善企業融資產品體系、強化貨幣政策支持和監管激勵等5個方面強化政策實施的協同配合。
三、方案主要特點
（一）財金聯動力度大。通過實施本政策，一方面將直接、大幅降低企業融資成本，通過40億元財政資金貼息有效刺激企業信貸需求的增加，激勵企業擴大生產和投資；另一方面將激勵金融機構增加信貸服務供給和擴大市場主體融資覆蓋面，帶動每年投放優惠利率貸款約2000億元。
（二）政策集成創新強。創新財政貼息方式，由金融機構按降低貼息點數之後的利率發放優惠貸款，再統一向財政部門申請貼息，確保企業在獲得貸款的同時即得到貼息支持。政策充分發揮了財政的示範帶動作用、金融對市場資源配置的樞紐作用以及行業主管部門的引導作用，是對財政、金融、產業政策的集成創新，有利於穩定市場預期、增強財政資金效益、提高資源配置效率，實現政金企多方共贏。
（三）產品設計種類多。結合聚焦普惠和保障重點原則，「桂惠貸」共設置兩大類9個產品：第一類是普惠型產品，包括「經營貸」、「首次貸」和「信用貸」，其中「經營貸」基本延續了「財政貼息復工貸（穩企貸）」的支持範圍，「首次貸」和「信用貸」分別支持獲得首次貸款、信用貸款的普惠小微企業。第二類是實行名單制管理的產品，包括「三企入桂貸」、「技改貸」、「科創貸」、「通道貸」、「三農貸」、「貿易貸」等，重點是支持重大戰略部署、重要產業發展、重大項目建設的項目。此外，鼓勵全區各級各部門積極開展財政金融聯動產品創新，可由各級各部門自主申報，經有關部門評審通過後納入「桂惠貸」範圍統一組織實施。
（四）惠及主體範圍廣。政策支持工業企業、服務業企業、中小微企業（含小微企業主、個體工商戶）、民營企業、新型農業經營主體，支持涉及「三企入桂」、技術改造、科技創新、西部陸海新通道、「三農」以及外貿等領域的相關企業和項目，覆蓋了區內大部分的市場主體，適用金融機構範圍包括了轄內所有的銀行機構以及金融租賃公司，政策適用及覆蓋範圍廣。
（此件公開發布）
關於深入開展「桂惠貸」支持廣西經濟高質量發展的實施方案
為深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，構建更加有效的金融支持實體經濟體制機制，引導金融機構為廣西重點領域和薄弱環節創造高質量金融供給，制定本方案。
一、主要目標
圍繞廣西經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，統籌全區各級財政資金，每年安排40億元，對轄內金融機構當年新發放且符合條件的貸款按照2或3個百分點利差比例進行補貼，引導金融機構按照市場化、法治化原則每年投放約2000億元優惠利率貸款，推動市場主體融資覆蓋面顯著提升，利率水平明顯降低，首貸、信用貸、無還本續貸比例明顯提高，為全區經濟高質量發展提供有力支撐。
二、基本原則
（一）財金聯動，促進信貸量增面擴價降。充分發揮財政的引導示範作用和金融對市場資源配置的樞紐作用，財政政策與金融政策協同發力，統籌整合涉企財政扶持資金，採取金融機構直接降低貸款利率再統一申請利差補貼的方式，引導轄內金融機構開發「桂惠貸」系列產品並優先配置信貸資源，確保企業在獲得貸款的同時得到貼息支持，同步實現信貸量增面擴價降，企業生產經營預期穩定，激勵企業擴大有效投資。
（二）需求導向，創新直達實體經濟產品。轄內金融機構要根據企業經營規模、生產周期、資金需求等特點，結合財政利差補貼方式，創新提供金額適度、利率優惠、期限匹配、抵押擔保靈活的貸款支持；主動優化貸款審批流程，建立專屬評估機制，通過批量化、標準化操作和分級授權籤批，提高貸款審批效率，加大信貸優惠力度，緩解企業融資困境。
（三）增強普惠，補齊經濟社會發展短板。聚焦小微企業、民營企業、「三農」等薄弱環節，推動金融機構服務重心向基層下沉，更好發揮地方法人金融機構靠近基層、靠近一線的優勢，充分運用大數據、雲計算等科技手段，通過線上、線下多種方式提升普惠金融服務質效，實現金融為民、金融惠民目標。
（四）聚焦重點，提升發展融資保障能力。圍繞西部陸海新通道、中國（廣西）自由貿易試驗區、中國—東協信息港建設等國家和自治區重大戰略部署，聚焦新產業、新業態、新模式等新興經濟，瞄準「三企入桂」、「雙百雙新」、「五網」建設等重大項目，對涉及重大戰略部署、重要產業發展、重大項目建設的企業分行業分層級給予優先支持，加大對高質量發展重點領域和關鍵環節的融資保障力度。
三、「桂惠貸」系列產品及支持範圍
（一）實行普惠性服務的產品。
1．經營貸。支持範圍為工業企業、服務業企業、中國人民銀行貸款統計口徑的中小微企業（含小微企業主、個體工商戶）、民營企業（含私人控股企業、港澳臺商控股企業、外商控股企業）、新型農業經營主體，不含房地產業企業。
2．首次貸。支持範圍為首次獲得貸款的普惠小微企業（單戶授信1000萬元以下的小微企業、小微企業主和個體工商戶）。
3．信用貸。支持範圍為獲得信用貸款的普惠小微企業（單戶授信1000萬元以下的小微企業、小微企業主和個體工商戶）。
（二）實行名單制服務的產品。
1．三企入桂貸。重點支持「三企入桂」等招商引進的重點企業。企業名單由自治區投資促進局、工業和信息化廳等提供。
2．技改貸。重點支持符合我區產業集群及產業鏈發展方向、實施技術改造項目的規模以上工業企業（含實施技術改造後可達到規模以上的小型工業企業）。企業名單由自治區工業和信息化廳等提供。
3．科創貸。重點支持我區高新技術企業、瞪羚企業、數字經濟企業等科技創新主體。企業名單由自治區科技廳、大數據發展局等提供。
4．通道貸。重點支持與西部陸海新通道、珠江—西江經濟帶等相關的基礎設施項目建設企業、航運企業、外貿企業。企業名單由自治區發展改革委、交通運輸廳、商務廳、北部灣辦等提供。
5．三農貸。重點支持糧食、蔗糖、水果、蔬菜、漁業、茶葉、桑蠶等優勢特色產業企業，支持富硒農業、有機循環農業、休閒農業等新興產業企業，支持家庭農場、農民合作社、農業產業化聯合體以及村級集體經濟組織等新型農業經營主體，支持入駐現代特色農業核心示範區、帶動農戶增收的龍頭企業。企業名單由自治區農業農村廳等提供。
6．貿易貸。重點支持通過進出口押匯、信用證、出口保單融資等貿易融資方式進行融資的外貿企業，支持符合中國（廣西）自由貿易試驗區功能劃分和產業發展方向的企業。企業名單由自治區商務廳、發展改革委等提供。
在上述名單制管理的6種產品基礎上，鼓勵全區各級各部門深化與金融機構合作，圍繞地域特色、行業特色開發創新財政金融聯動的特色信貸產品，支持地方經濟和產業高質量發展。特色信貸產品由各市、縣（市、區）人民政府和自治區行業主管部門自行設計、自主申報，經自治區地方金融監管局、人民銀行南寧中心支行、廣西銀保監局、自治區財政廳會同有關部門評審通過後，納入桂惠貸圍統一組織實施。
四、參與金融機構及貼息貸款要求
（一）適用金融機構範圍。轄內國有大型銀行、全國性股份制商業銀行、城市商業銀行、農村合作金融機構、村鎮銀行、外資銀行、金融租賃公司，其中開發性、政策性銀行僅限商業性貸款項目。
（二）貼息貸款利率要求。轄內各金融機構申請「科創貸」和「三農貸」利差補貼的貸款，其實際貸款利率應不高於上一年度同類型金融機構、同類型客戶貸款加權平均利率水平減去3個百分點。申請「經營貸」、「三企入桂貸」、「技改貸」、「通道貸」、「貿易貸」利差補貼的貸款，其實際貸款利率應不高於上一年度同類型金融機構、同類型客戶貸款加權平均利率水平減去2個百分點。「首次貸」和「信用貸」貸款利率由金融機構按保本微利原則自主定價。
（三）貼息貸款管理要求。轄內各金融機構要保障信用良好的市場主體優先得到支持，避免資金流入經營異常和嚴重失信的企業。要完善「桂惠貸」臺帳，做好優惠貸款資金發放和貸後管理，加強對客戶貸款用途真實性核查，防止資金壘大戶和過度多頭授信，注重擴大覆蓋面和普惠性，讓政策資金惠及更多市場主體。轄內各金融機構在貸款發放前應登錄廣西綜合金融服務平臺查詢企業貼息貸款發放情況，確保貼息貸款筆數、貼息金額不超過政策控制範圍，完成放款後及時在平臺錄入放款信息。
五、財政資金來源、貼息標準及審核撥付
（一）財政貼息資金來源。遵循財政統籌、部門實施原則，創新財政激勵資金籌措方式，每年整合全區各級各部門涉企財政專項資金40億元，對符合條件的借款主體從轄內金融機構獲得的貸款給予貼息支持。貼息資金由自治區財政和企業所在地財政按照4∶6比例分擔。
（二）財政貼息比例及標準。「桂惠貸」產品均採用間接補貼方式予以貼息，由金融機構按降低2或3個百分點後的利率發放優惠貸款，再統一向財政部門申請貼息，其中「信用貸」產品貼息僅限廣西地方法人金融機構申請。每戶企業可就多個「桂惠貸」產品申請貼息貸款，同一家企業當年申請貼息貸款筆數不超過3筆，單筆貸款不可重複享受多項貼息產品和政策。「三企入桂貸」和「通道貸」每年每戶貼息金額不超過500萬元，其他產品貼息金額不超過100萬元，同時申請多項產品疊加貼息金額不超過500萬元。
（三）財政貼息資金分配、審核及撥付。政策實施過程中，自治區地方金融監管局根據轄內各金融機構貼息貸款計劃額度完成情況對分配額度進行動態調整，按季度組織開展「桂惠貸」財政貼息資金申報工作。各市、縣（市、區）金融辦負責對申請材料進行初審，並聯合本級財政部門將初審意見報自治區地方金融監管局，由自治區地方金融監管局覆核後出具審核意見。全區各級財政部門根據自治區地方金融監管局的審核意見按照分擔比例和國庫集中支付管理制度相關規定及時足額撥付貼息資金。
六、相關部門職責
（一）金融管理部門職責。自治區地方金融監管局要用好廣西綜合金融服務平臺，通過平臺發布「桂惠貸」有關企業名單，組織開展貼息申報、審核工作，按照預算績效管理相關規定組織開展績效評價工作。人民銀行南寧中心支行要加強政策解讀，按季度監測，通過運用貨幣政策工具等方式引導金融機構主動作為，幫助企業把優惠政策用足用活。廣西銀保監局要落實監管激勵政策，加強對相關貸款使用情況的監督，確保貸款合法合規。
（二）財政和審計部門職責。全區各級財政部門負責組織和協調「桂惠貸」貼息資金籌措工作，落實貼息資金來源，確保貼息資金到位；加強對財政資金使用情況監督，根據需要對資金進行重點跟蹤監控或實施績效再評價。審計部門要加強對財政貼息資金的審計，促進資金使用公開、公平、公正。
（三）行業主管部門職責。有關行業主管部門應主動配合財政部門進行「桂惠貸」貼息資金統籌整合，積極配合金融管理部門開展貼息申請審核相關工作。按照實行名單制服務的產品支持範圍，篩選、推送企業名單，並嚴格審核把關，避免將經營異常和嚴重失信的企業納入名單。
七、加強政策協同
（一）完善普惠金融機構體系。深入實施「引金入桂」戰略，加快引進全國性銀行機構，支持合格的民營企業依法發起設立民營銀行。鼓勵轄內銀行機構加強產業園區、各類經濟功能區等區域的機構網點建設，提升重點區域信貸服務可得性。鼓勵銀行設立普惠金融專營服務機構，在資源配置、業務授權等方面給予傾斜，發揮專業化經營優勢。
（二）完善企業融資信用體系。引進區外信用評級權威機構，加強企業徵信評級服務。依託廣西綜合金融服務、廣西中小企業融資信用服務等平臺，整合稅務、人力資源和社會保障、海關等涉企關鍵指標的數據，建立信息共享、隱私保護和互信機制，依法依規對金融機構開放企業信息查詢與數據共享。
（三）完善政府性融資擔保體系。推進銀擔「總對總」合作，統籌制定合作標準和模式，建立信息資源共享和溝通協調機制。支持銀擔雙方合作開展業務創新，積極參與「桂惠貸」業務，推廣「見貸即保」、「見保即貸」等批量合作模式。支持銀保擔三方創新合作，積極推廣「信保+擔保」融資模式，通過保險公司參與風險分擔，提高外向型企業融資能力。加強與國家融資擔保基金、國家農業信貸擔保聯盟合作，擴大政府性融資擔保覆蓋面。
（四）完善企業融資產品體系。轄內各金融機構要加強大數據、網際網路等技術運用，優化信貸流程和融資模式，構建智能化的企業評級授信模型，開發推出結算貸、關稅貸、電力貸等大數據類信用貸款產品。積極運用融資統一登記公示系統，加大動產質押貸款投放。大力開展應收帳款、預付帳款、倉單、訂單、票據、信用證等供應鏈融資業務，為產業鏈上下遊中小微企業提供優質的貿易融資服務。
（五）強化貨幣政策支持和監管激勵。用好用足各項貨幣政策工具，創設業務辦理綠色通道，每年安排再貸款、再貼現各100億元，對「桂惠貸」實施成效較好的金融機構給予優先支持，適當放寬再貸款質押品要求。開展商業銀行小微企業金融服務監管評價，繼續落實普惠型小微企業貸款增速、戶數「兩增」要求。支持商業銀行用好核銷政策，加大呆帳核銷力度。探索建立負面清單，依法依規落實盡職免責制度，激發信貸人員開展小微企業貸款業務的積極性。
本方案由自治區地方金融監管局、人民銀行南寧中心支行、自治區財政廳和廣西銀保監局負責解釋，自2021年1月1日起實施，實施期限暫定5年。
編輯：韓靜
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