關於信用卡，想必現在很多人都不感到陌生了，尤其是年輕人，手裡或多或少都起碼有一張信用卡來方便日常消費使用，但是，信用卡也是一把雙刃劍，對於理財觀念較好的人來說，信用卡可以在資金周轉上發揮最大價值，而且還能享受到一些消費上的優惠；而對於沒有計劃消費的人來說，有時候可能會出現超前消費導致入不敷出的情況。
當手裡的錢不足以全額還款的時候，為了保住徵信，就只能選擇最低還款或者分期還款的方式了。
那麼，最低還款和分期還款都有哪些區別呢？我們具體來說說。
利息不同
除了在還款日之前全額還款的方式以外，無論是最低還款還是分期還款，都是有利息產生的。但不算不知道，一算嚇一跳，原來兩者的利息相差竟然有這麼大。
最低還款額一般是當期帳單總額的10%，也就是剩下的90%都會計算利息並且明細都出現在下一期的帳單裡，這部分剩下未還的金額日息是0.05%，但需要注意的一點是，起息日是從消費日起開始計算的，而不是還款日。
舉個例子，小明有一張信用卡，他的帳單日是每個月的19日，還款日是次月9日。假如他在10月20日有一筆10000元的消費，那麼這部分消費金額會出現在11月19日出的帳單裡，理應在12月9日之前還清這筆消費。
如果小明在12月9日能夠全額還清這10000元的話，最長可享免息期50天。但是小明手裡沒有這麼多錢，於是選擇了最低還款，那麼剩下的9000元會按照0.05%的日息計算利息（起息日為10月20日），也就是說，在選擇最低還款選項的時候，就已經產生了225元左右的利息，如果再到次月的還款日之前還清這筆款，那麼實際發生的計息日長達80天左右，需要付出的利息總額差不多為360元。
但如果小明選擇分期還款的話，一般可以選擇3-36期不等時間還清帳單，選擇時間越長，利率相對越低，假如小明選擇6期還款，按照0.38%的月費率計算（分期手續費率不同銀行有所差異），那麼未來半年內，小明總共付出的手續費也不過228元，而且每個月的還款壓力大大減輕。
所以，從資金價值上來說，選擇分期還款要比選擇最低還款的利息低多了。
對銀行評估客戶的信用影響不同
除了利息的區別以外，更重要的還關係到銀行對個人資金能力的評估。
雖然無論是分期還款還是最低還款，都不會在徵信上留下不良記錄，但對於發卡行來說，兩種不同的還款方式還是會影響到銀行對客戶的實力評估的。
選擇分期還款，對用戶來說，是一種相對積極的信用記錄，而且還有助於提額，加深和銀行的合作，因為適當的讓銀行在你身上賺一些錢，銀行自然高興。
但凡事過猶不及，選擇最低還款，雖然銀行在你身上賺到了更多的錢，但銀行也會考慮，一個用戶經常選擇最低還款的話，那麼一定處於一個極度缺錢的狀態，否則怎麼寧可支付高息也不分期或者全款還清呢？從而對你的還款能力產生質疑，自然就不會提額了，也會影響後續的合作和信用評估。
總而言之，分期還款和最低還款的影響並不只限於利息方面，對用戶在銀行的信用畫像也有不同程度的影響。
所以，如果不能全額還款，那麼一定要選擇分期還款，不到萬不得已，不要去選擇最低還款的方式去還。
珍愛信用，受益終生！