郵政員家庭10萬到期存款如何實現穩健理財

2020-12-20 和訊理財

　　【理財案例】

　　和訊網友汪先生，今年35歲，中專畢業後在宜昌市做一名郵政員，目前每月收入6000元，有社保。太太每月收入3000元，年底獎金共計3000元。夫妻倆有一兒，家庭日常開支1500元，每月還房貸1000元（房貸10萬元），每年家庭保險支出1000元。另外，有一套價值30萬元房產，黃金及收藏4萬元。目前家有活期存款2萬元，還有10萬元即將到期的存款，想拿出來投資，比較偏向保守穩健的投資。

　　【理財目標】

　　10萬存款即將到期，想諮詢嘉豐瑞德理財師該如何穩健理財？

　　【案例分析】

　　根據汪先生家現階段的財務狀況，嘉豐瑞德理財師為汪先生家簡單製作了家庭收入支出統計表，如下：

                             家庭收入支出表               單位：元/年

姓名：汪先生               

收入

金額

支出

金額

工資類收入

日常生活支出

18000

汪先生

72000

貸款

12000

汪太太

36000

旅遊支出

0

獎金收入

3000

保險費用

1000

收入總計

111000

支出總計

31000

年結餘              

80000

                        來源：嘉豐瑞德_Copyright©www.saferich.com

　　【理財分析和建議】

　　1、活期存款投資貨幣基金

　　汪先生家庭正處在家庭和事業的起步階段。嘉豐瑞德理財師建議汪先生要合理地配置家庭的可投資資產，把家庭的資金妥善安排好，家庭資產實現保值增值。目前家庭的2萬元活期存款，可以作為家庭備用金，建議投資貨幣基金，家庭用錢時可隨時贖回，而且收益也比活期存款要高出很多，貨幣基金年收益一般在4%左右。

　　2、10萬元存款購買固定收益類產品

　　汪先生家有10萬元定期存款即將到期，家庭比較偏向穩健型投資方式。嘉豐瑞德理財師建議，汪先生家可以選購一些風險較低，收益中等的固定收益類理財產品，10萬元存款每年能獲得10%左右的投資回報率。就比如小額信託理財產品，年化收益率一般在8%左右，10萬元1年收益達到8000元。或者選購P2P固定收益類理財產品，年化收益率一般在10%以上，10萬元1年收益10000元等等。但是在選購固定收益類產品時要注意，也要看清投資風險，資金的安全性是否有保障。另外，大部分理財產品是不可提前終止，家庭若急需用錢，提前贖回可能收益會受點損失。因此，嘉豐瑞德理財師認為在挑選理財產品時，也要看產品的流動性，也可以適當選購短期的理財產品。

　　3、每月定投儲備孩子教育金

　　孩子教育費是每個家庭的必需開支，考慮到以後孩子上大學，創業等，嘉豐瑞德理財師建議汪先生家每月定期定額進行基金定投，來長期儲備孩子教育金。基金定投的投資期限設為10-15年甚至更長，這樣在足夠長的時間內能夠分享到複利帶來的高收益。

　　4、完善家庭保障

　　汪先生是家庭的主要經濟支柱，除了有基礎社保，退休後能夠享有最基本的社會保障外，嘉豐瑞德理財師建議再購買了一份重大疾病保險，來避免以後萬一自己得了重大疾病，高昂的醫藥費會影響到家庭正常生活。

　　這樣，汪先生家通過合理的投資理財，10萬元存款不僅實現了穩定增值，家庭保障方面也得到了提升。另外，嘉豐瑞德理財師表示隨著家庭成員收入的增加，財富的逐漸增值，汪先生家的生活質量也會相應地提高，可以適當安排家庭每年旅遊1-2次。

（責任編輯：周之 HF009）

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