打不倒你的，終將使你更堅強丨抑鬱症怎麼買保險？

01

一個女大學生，和其男友乘飛機去南京去看病，卻被春秋航空公司拒絕登機。原因是女生患有抑鬱症，且在登機前情緒不穩定。後來其男友髮長文敘述此問題，稱其女友因此事病情受到影響，產生自殺傾向。

一方面，很多人表示理解航空公司的決定，畢竟飛機上的乘客眾多，前段時間國航飛機又發生乘客自殺的情況，為了其它乘客的安全考慮，機長不允許其搭乘。

但另一方面，有人指出航空公司的工作人員態度惡劣，詢問病情時不注重患者隱私，戳人痛處，導致女大學生情緒激動……畢竟對於一名抑鬱症患者來說，當眾揭開傷疤這件事實在過於殘忍。

事件最終結果暫時還沒有定論。其實呢我也並不是想和大家探討春秋航空的做法是否有問題，而是想和大家聊一聊抑鬱症患者這個群體。

我曾經在知乎中看到名為「松石綠」的一個網友描述抑鬱症，頗受震撼。他是這麼說的：

「我們都知道人有求生的本能，比如餓久了會飢不擇食，比如溺水了手腳會撲騰甚至緊緊箍住救生者，比如地震時能爆發出巨大的力量掀翻沉重的石板。

但是有這樣一種疾病，它可以讓人抵抗自己的本能，放棄活著的機會，不顧一切的求死。

當一個人開始不擇手段的以各種方式放棄自己的生命，臥軌，跳樓，吃安眠藥，沒有一個不是痛苦至極。」

因此健康的人可能永遠也無法感同身受，他們在黑暗裡的掙扎、吶喊和無數次嘗試自救卻又無數次的崩潰。

所以我們自身，除了善待身邊的抑鬱症患者，給予他們包容和理解的同時，也需要學會緩解自己的緊張和焦躁的情緒。

畢竟，一旦患上抑鬱症或者焦慮症，亦或是曾經在就診記錄中有過相關的歷史，那麼在購買商業保險時會受到很大的局限性。

02

為什麼患有精神疾病的人群很難買保險呢？

拿定期壽險舉例子，超過兩年的自殺定期壽險都會賠付，而精神疾病嚴重的患者有可能導致較差的結果，因此保險公司並不敢承保；

再來看醫療險，有精神疾病的患者可能導致自殘等行為，也會增加住院的概率；

重疾險也很少有能夠承保的產品，因為抑鬱症患者需要長期服藥，這可能會誘發心血管、免疫系統的等疾病，疾病風險加大。

只有意外險，很少有健康告知方面的核保，大部分人群都可購買。

但是即便承保，在大部分的意外險免責條款中，會明確說明，「由精神疾病導致的意外傷害，不賠」。

不過，患了抑鬱症，也並不是直接和重疾險醫療險「絕緣」了，仍有幾款產品可以進行嘗試。

03

1. 重疾險，大部分的產品都是沒辦法購買的，不過也有例外。

比如復星聯合六六六重疾險。

這是一款多次賠付型的分組重疾險，價格也稍微貴一些。但是能買到產品，就是最好的結果，此時保費的高低並不是首要的。

復星聯合六六六重疾險針對 抑鬱症/抑鬱狀態/焦慮症/焦慮狀態/神經官能症/神經衰弱 ，可以直接進行智能核保，方便快捷。

只要滿足以下條件，即可標準體承保：

產後抑鬱症也有機會：

另外，弘康人壽家哆啦A保旗艦版，智能核保後，焦慮症符合條件的情況下有機會標準體承保，而抑鬱症則被拒保。

不過之前弘康人壽家有過承保抑鬱症的案例，因此我建議，如果已經確認康復，能提供相關證明，可以嘗試下弘康的人工核保。同時建議諮詢一下線下的保險銷售人員，多嘗試線下投保的產品。

2. 醫療險，絕大部分的醫療險都是直接拒保的，但是平安e生保保證續保版和平安e生保· 20年長期醫療險則是除外承保。可以買，只是這類疾病治療不報銷，已經算非常寬鬆的產品了。

此外，就是健康告知極少的普惠醫療險，比如泰康全民保普惠醫療險和眾惠普惠e生。

3. 對於壽險來說，抑鬱症和焦慮症患者大概率會直接被拒之門外了，幾乎所有壽險產品對此都有嚴格的健告規定。

4. 意外險，沒有健康告知的意外險產品，都可以買，不過理賠上可能會出現糾紛，在投保之前，建議和專業的保險經紀人溝通一下。

4. 防癌險， 由於精神疾病和癌症沒啥關係，因此購買防癌險和防癌醫療險更加容易。雖然保障並不全面，但是起碼可以把最高發的癌症先保起來。

但是需要注意的是投保的順序！應該先買防癌險，再買百萬醫療險，因為百萬醫療險的結論是除外，而一旦優先有了除外責任，有可能會觸及到防癌險的「附加條件承保」，導致不得不告知抑鬱症，因此投保的順序也很關鍵。

- 寫在最後

如果屏幕前的你是一名抑鬱症患者，可能我的這篇文章並無法在本質上幫助你什麼，但是請不要灰心，熬過這段難過的日子，終會守得雲開見月明，我們與你同在。