近日，英國一家華媒收到一封「讀者來信」。寫信人稱自己是中國留英學生，三個月前因為幫朋友一個忙，被英國警方逮捕入獄。
其實，令這位留學生身陷囹圄的這件事，不少華僑華人都接觸過。
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私下換匯涉嫌洗錢
小莉（化名）在英國一所大學讀研，去年9月入學後加入了一個私人換匯微信群，群裡人大多有用人民幣兌換英鎊的需求。
因為匯率比銀行利率低，加之沒有手續費，小莉一直覺得很方便。
直到去年11月，她應一個同學的請求，開始幫助對方進行私下換匯。具體操作是，與不同的人接頭領取現金，然後再用自己的英國銀行帳戶，把錢分別匯入換匯人的英鎊帳戶裡。
自認為不是太大的事兒，小莉不僅痛快答應，還一連幫過幾次，多的時候能領到幾萬英鎊現金；拿到錢後，就往不同帳戶匯款，有人幾百、有人幾千。
而小莉自己，並未收到任何金錢回報，只是被那位要求幫忙的同學請過幾次飯。
沒想到，大概三個月前，當小莉再次從接頭人手裡拿到現金時，被警方抓個正著，拷上手銬送到警察局。
後來她才知道，來送現金的「接頭人」其實早被警方盯上。
隨後，小莉因為「洗黑錢」被起訴，入獄扣押。在獄中，她驚訝地發現，還有幾個中國留學生，也因為類似原因被抓。
這時，小莉才意識到，私下換匯涉嫌違法，可能帶來極為嚴重的後果。
為儘快了結案件，小莉最終決定認罪，並在收押兩個月後收到法院判決：因涉嫌洗黑錢被判處緩刑，被罰做義工。
雖然從目前看來，小莉的學業應該不會受到影響，學生籤證也仍有效，但她心裡已有擔憂，害怕此事對以後的籤證乃至前途帶來影響。
在英國，私下換匯的案例還有很多。今年5月底，中國駐英大使館就曾發布提醒，稱近期接到數名中國公民來電反映遭遇換匯詐騙。
這些受害人大都通過認識的朋友互相推薦，在微信群中與換匯人員聯繫，因為輕信對方發來的，或偽造或可取消的銀行轉帳截圖，導致被騙去匯款，財產受損。
而在其它國家，亦有華僑華人、中國遊客捲入私下換匯事件。
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私下換匯隱患多
在很多國家，私下換匯往往與「洗錢罪」關聯密切，因為你無法確定，你想要換取的現金，來源究竟為何。
如果是毒品交易、搶劫所得的贓款，那麼你持有過、又將這些錢通過購物、投資、置業等渠道使用出去，就等於把「黑錢」洗白，無形中成為洗錢鏈條的一環、犯罪分子的幫兇。
如此，在相關案件偵破後，換匯者也將被牽連在內，輕則罰款、重則坐牢。
與此同時，因私下換匯往往涉及大筆現金，加之此舉本就不受法律保護，所以容易被不法人員盯上，使換匯者淪為搶劫對象。
隱患眾多，為何仍有人執意為之？
一方面，確有人對私下換匯的危害認識不足，一時貪圖方便；
另一方面，私下換匯門檻低、利潤高，有人想藉此賺些快錢，有人則想長期牟利。因此，明知有隱患，也不惜鋌而走險，說到底是利令智昏、財迷心竅。
很多我們習以為常的行為，在很多國家，其實都存在「洗錢」犯罪風險：
1、隨身攜帶大量現金，且對現金來源無法給出合理解釋；
2、自己在海外開設銀行帳戶，親友轉帳過來，想藉此買房，且未說明資金來源；
3、作為老闆，發放工資時選擇支付現金而不通過銀行帳戶，員工拿了現金去消費，可被認定為幫公司洗錢；
4、從事代購時，往往需要大量現金，有人會在當地華人網站上找人換匯，但不了解現金來源；
5、在微信群張羅換匯生意，本身就涉嫌違法，因為唯有拿到相關牌照，才能從事金融服務。
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