2020年11月，包商銀行正式進入破產程序。由海南發展銀行開始，這已經是國內第四家宣布破產的銀行了。據了解，在包商銀行宣布破產的前一年，中國人民銀行與銀保監會就已經對其進行了監管，但是資金鍊的斷裂最終還是導致了其資不抵債，唯有宣布破產。
銀行一向被人們認為是最為安全的地方，銀行卡幾乎是人人都會擁有的東西，人們也更為願意將存款儲蓄到銀行中。據最新公布的央行數據，我國存款總額已經高達192.2萬億，在世界排名第一。同時銀行這個行業更是被國家嚴格監管著的，銀行就是我們財產最安全的保障。但沒想到，銀行業也會迎來危機。
銀行破產機制
允許銀行破產的規定是2015年才出現的，那時國家允許民營銀行建立，但是同時考慮到這些銀行可能會有經營不善的時候，於是便預先安排好銀行破產的後續措施；同時，部分國有銀行在當時靠著「瘋狂放貸」來賺錢，一旦出現了虧損，國家也會為其負責。為了防止那部分國有銀行隨便放貸、壞帳的情況，才產生了破產機制。這一機制的出現給部分國有銀行敲了警鐘，此機制一出，未來銀行的壞帳等後果就全部需要銀行自身來承擔了。
包商銀行便是因為資不抵債，壞帳金額將近1700萬，才最終導致了其破產。據統計，包商銀行的企業和機構的客戶數量為6.36萬，而個人儲戶更是高達466.77萬。現在銀行破產了，儲戶的錢怎麼辦？
根據我國《存款保險條例》的有關規定，當個人帳戶存款加利息的金額低於50萬元時，用戶可以得到全額補償金；當高於50萬元時，超出的部分需要等到該破產銀行被接管，清算資產結束後才能根據實際情況賠付給儲戶。根據央行給出的數據顯示，我國存款加利息低於50萬元的用戶佔總用戶的99.63%，所以基本上對個人放在銀行的存款，沒有多大影響。
這兩種情況不賠
第一種就是存款以外的金融產品。眾所周知，銀行不止只有儲蓄功能，其還有許多金融產品，利於保險、基金、證券等。像二級債券之類的理財產品，在銀行破產後是完全不予賠付的。
第二種是沒有買存款保險的銀行不賠付。基本上每個銀行都會為儲戶的存款買存款保險，上文中提到的50萬就是通過保險來賠付的。但如果沒有買保險的銀行，儲戶是得不到這筆賠付的。不過幾乎每個正規銀行都會購買存款保險，而那些不正規的銀行安全係數太低，最好不要把錢存在裡面。
我們的存款怎麼辦？
看了這麼多，大家應該都有一個疑問，那就是我們的存款該放在哪兒呢？
如果你對於利率高低沒有什麼需求，那麼工、農、中、建、交、郵儲這六大行絕對是保證資金安全的最好的地方。這六大行都是上市公司，通俗點來講，那就是想倒閉都難。假如這幾大銀行也產生了大量壞帳，他們也可以通過融資、定向增發等手段來稀釋風險，破產的風險十分低。只不過，有個缺點就是這六大行的利率都比較低，其中只有郵儲銀行的利率還稍高一些。
如果你覺得上面幾個銀行的利率太過於低了，那麼建議將存款放在已經上市的中小銀行裡。中小銀行為了增加存儲資金，上浮的利率一向比六大行高一些。但是有一點，雞蛋不要放在一個籃子裡，可以將存款分別放在幾個銀行中，確保每個銀行的存款不超過50萬，這樣能大大降低銀行破產對我們帶來的影響。
雖然我們了解到了銀行也是有破產風險的，但是我們的存款還是需要存入銀行。就連現在主流趨勢的行動支付也要依託銀行卡而運行。對於我們來說，銀行始終都是存放資產最安全的地方。只要我們合理分配存款，合理進行投資，那麼銀行破產對我們的影響可以說是微乎其微的。
2021年，你該怎麼存錢呢？
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