販賣自己銀行卡、手機卡賺錢？小心被列入「懲戒名單」

2020-08-30 瀋陽鐵西政法

來源：河南商報

「老賴」上了「黑名單」，坐不成飛機高鐵，也和高消費無緣了。另一種「黑名單」，殺傷力也不亞於此。

近日，河南鄭州警方首次發布了涉案「懲戒名單」，他們將面臨5年內不能開立銀行卡、使用微信支付寶支付轉帳的懲戒措施，名下的手機卡、銀行卡，同樣無法正常使用。8月以來，鄭州被懲戒的人員有近3500人。

和「老賴」欠債不還不同的是，這些人都是因為向詐騙分子售賣了自己名下的手機卡、銀行卡。

8月以來，鄭州近3500人被懲戒大部分是80後、90後

都知道「老賴」在出行、消費時會受影響，如今，如果你上了鄭州警方的這份「懲戒名單」，也將在使用銀行卡、微信、支付寶時受限。

8月26日，為使社會公眾清楚認識非法買賣、出租、出借帳戶的法律責任，加大對買賣帳戶等違規行為的懲戒力度，鄭州警方聯合中國人民銀行鄭州中心支行、鄭州移動、鄭州聯通、鄭州電信公布了首批230名涉嫌買賣帳戶、冒名開戶相關單位和個人及電信網絡新型違法犯罪案件涉案帳戶人員的信息，並予以懲戒。

鄭州市公安局反詐中心主任郝銳介紹，首批涉案人員名單中，00後共21人佔比9.13%，年齡最小的未滿18周歲，絕大多數人對非法買賣、出租、出借帳戶法律責任及其危害性不了解；90後有125人，佔比54.35%，80後有53人，佔比23.04%，兩者共計佔比高達77.39%，大部分人抱著僥倖心理想從中牟利。

鄭州市公安局反詐中心副主任張豔峰說，公布的這份名單中，手機卡、銀行卡的所有人要麼是戶籍屬於鄭州，要麼是在鄭州開辦的卡，「8月以來，鄭州被懲戒的人員有近3500人，佔全省近三分之一。」

他告訴河南商報記者，鄭州警方首次對外發布的這份「懲戒名單」上的人員，都存在向詐騙團夥出售自己名下電話卡、銀行卡的違法行為。

一旦被懲戒，5年內名下手機卡、銀行卡都無法正常使用

8月初，鄭州警方在偵辦一起涉嫌買賣國家機關證件犯罪案件中，發現該案中部分涉案的銀行帳戶與手機卡的登記信息都是一些18歲左右的青少年，這些人大多在開封市一所中專上學。

警方偵查發現，這些被鼓動辦卡的學生大都沒有意識到自己的行為已屬於違法，覺著就是幫助好友、幫助同學。

18歲的小趙直到被警方控制，仍認為出售自己的銀行卡根本不是犯罪。但他不知道的是，自己轉賣出的銀行卡早已落入了電信詐騙犯罪分子的手中，一天的涉案資金流水高達80餘萬元。

這樣的案例並非個例。

「我們掌握了很多這樣的違法手機號和銀行帳戶。」張豔峰告訴河南商報記者，這些手機號被用來撥打電話實施詐騙，銀行卡則成了轉帳的通道。

他介紹，懲戒的背景，源於今年河南省反詐聯席辦、省通信管理局、中國人民銀行鄭州中心支行聯合出臺的懲戒措施，嚴格限制疑似涉詐人員辦理業務。

河南商報記者了解到，上述人員將面臨多種懲戒方式。

首先，被懲戒人的違法違規行為會記錄到個人徵信報告，將在一定時間內影響貨款和信用卡申請。

銀行會在5年內暫停被懲戒人名下的所有銀行帳戶非櫃面業務、支付帳戶所有業務。

被懲戒人員在懲戒期內不能在所有銀行機構開立銀行卡和企業對公帳戶；不能註冊支付寶帳戶，不能開通微信收發紅包和轉帳功能等。而且，其名下的所有手機卡會被凍結。

「一旦被懲戒，自己名下的所有手機卡、銀行卡都無法正常使用。」張豔峰表示，如果被懲戒人員存在異議，可以向所在轄區的公安機關申請複議。

有人擔心，如果在不知道對方用來詐騙的情況下，把手機卡、銀行卡借給了別人，或是被詐騙團夥盜用信息鑽空子辦了卡，也會受到懲戒嗎？

這種情況就可以向警方申請複議，確實不知情的話，不會被追責。

給詐騙團夥提供自己名下銀行卡超過5張涉嫌犯罪

隨著網絡技術和支付方式的發展，電信網絡詐騙案件的手段也在「更新」。

張豔峰說，公安機關在依法打擊電信詐騙的過程中發現，電信網絡存在黑灰產業鏈，一些不法分子販賣偽實名的電話卡、銀行卡、銀行帳戶等，為電信詐騙案件的發生提供了便利，造成偵查追溯困難，導致警方打擊難度加大。

「很多年輕人法律意識淡薄，用自己的身份證去辦卡獲利，覺得無所謂。」張豔峰說。

他進一步解釋，對於提供手機卡、銀行卡的人員，如果其存在「明知對方用來詐騙」或提供了超過5張銀行卡的情形，將涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪。

去年10月25日，最高人民法院、最高人民檢察院發布《關於辦理非法利用信息網絡、幫助信息網絡犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》（法釋〔2019〕15號）（以下簡稱《解釋》）。

該《解釋》中明確了幫助信息網絡犯罪活動罪的入罪標準。根據刑法規定，幫助信息網絡犯罪活動罪以「情節嚴重」作為入罪要件。

根據司法實踐中的具體情況，《解釋》明確了「情節嚴重」的認定標準，比如，為三個以上對象提供幫助的，或者支付結算資金20萬元以上的，違法所得1萬元以上的，都屬「情節嚴重」，可處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金。

鄭州市公安局反詐中心提醒，買賣、出借對公帳戶以及銀行卡、電話卡等給詐騙團夥或幫助詐騙是違法行為，會被記錄到個人徵信報告，影響貸款、辦理支付業務，還可能涉嫌犯罪。如發現上述違法行為，請及時撥打110或96110向公安機關舉報。

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