近年來，面對小微企業資金周轉難題，中國大地財產保險股份有限公司陝西分公司（下稱「大地保險」）運用保證保險的融資增信功能，協同政府、銀行，加強對小微企業尤其是科技創新類小微企業的融資支持力度，開發「政銀保」產品，為小微企業提供擔保，解決企業融資難問題，分擔銀行風險，為後疫情時期企業運營提供支撐。
「政銀保」為中小微企業「增信」
小微企業是國民經濟發展中不可忽視的力量，是承載居民就業的重要領域，事關國計民生。科技小微企業更是推動產業優化升級、助力高質量發展的重要動力之一。
然而小微企業因為資金規模小，固定資產少，而且高新科技型小微企業大多數處於輕資產模式，融資普遍困難。如果將科技創新比喻為科技型中小企業成長的發動機，金融則是助推企業各個階段發展的燃料。可是，融資渠道少、融資門檻高、融資成本貴一直桎梏著這些企業的蝶變。
「政銀保」業務，全稱為「政銀保」貸款保證保險業務，是大地保險聯合政府、銀行機構推出的專門支持科技類小微企業融資的新業務。當貸款對象向銀行申請流動性貸款時，由保險公司為中小微企業貸款主體提供保證保險，銀行提供貸款，政府提供保費補貼、貼息補貼和風險補償支持。
大地保險作為專業的風險管理機構，通過「政銀保」產品為小微企業提供更加可靠的融資增信服務，彌補了企業信用等級與銀行授信條件之間的差距，降低了銀行信貸風險，提升了小微企業融資能力和融資效率。
大地保險陝西分公司聯合西安市科技局、郵儲銀行西安分行在推廣「政銀保」後，受到企業普遍歡迎。
單筆最高可貸500萬 助力企業科技創新
西安希德電子信息技術股份有限公司是一家以融合感知、寬帶通信、智能裝備為核心業務的新三板上市高新科技軍工企業，也是大地保險陝西分公司首份「政銀保」業務的投保企業。該企業產品研發周期長，投入大，回款慢。現有的融資渠道，往往讓企業陷入「有能力卻沒錢」的尷尬境遇。
希德電子之前申請銀行貸款，由於缺乏固定資產抵押，要麼找擔保公司交一大筆擔保費，要麼質押自己在新三板的股權，門檻高、收費貴，企業融資額度也不大，放貸周期卻需要好幾個月。
在了解到「政銀保」這個產品後，希德電子與大地保險對接後，僅實際交付5萬元保費，用不到一個月的時間，郵儲銀行西安分行就將500萬元的貸款發放到企業。希德電子董事會秘書歐靖濤表示,大地保險的「政銀保」產品解決了企業的實際需求，增強了企業的信用，對於中小微高新技術企業不離不棄的支持也堅固了企業發展的信心。
「政銀保」正是通過財政、信貸、保險三輪驅動，使無擔保、無抵押的科技型中小微企業獲得銀行貸款，拓寬科技型中小企業的融資渠道，共同支持民營及中小微企業的發展。該業務核心在於放大保險增信對擴大信貸投放的促進作用，緩解企業貸款難、貸款貴難題。
根據協議，目前貸款企業必須是經西安市科技部門推薦的高新技術企業和科技型中小企業。單筆貸款金額原則上不得超過500萬元，貸款應主要用於企業在進行技術研發、產品試製等過程中發生的流動性支出和費用。貸款利率最高不超過當期貸款基準利率的40%，保費不超過貸款額度的3%，其中政府補貼2%的保費，貸款期限一般不超過一年。
三方共擔風險 以金融創新帶動科技創新
中國大地保險公司推出的「政銀保」產品，屬於「政府+銀行+保險」三方參與、風險共擔的小微企業貸款服務新模式，實現了金融產品創新和金融服務方式創新，有利於更大程度發揮財政資金效益，為有效緩解中小微企業和新型農業經營主體、城鄉創業者融資擔保難問題，控制和分散信貸風險，充分發揮金融在「穩增長、促轉調、惠民生」方面的重要作用。
據介紹，凡是購買了陝西「政銀保」產品的企業，一旦發生貸款到期無法償付的情況，西安市科技局承擔貸款額度的50%，中國大地保險公司陝西分公司承擔貸款額度的30%，郵儲銀行西安分行只需要承擔20%，通過貸款保證保險為銀行機構設置了一道資金安全的「保護鎖」，大大減輕了銀行風險壓力，放大了財政資金的效率，加大了政府對中小微企業的支持力度。
同時，郵儲銀行和大地保險的盡調人員會從現金流、企業類型、發展方向、企業財務狀況和技術實力等方面對申請貸款的企業進行風險評估，做到了雙保險機制，很大程度上篩掉了一些技術實力不過關、經營不善的企業，為資金安全再次上了保險。
據了解，大地保險陝西分公司自2019年開出第一張「政銀保」保單以來，政銀保業務累計總承保額超過1.6億元，支持中小型科技類企業共計40餘戶。
大地保險陝西分公司總經理張瑾表示，大地保險將不斷開發新的科技創新金融產品，加大對中小微企業的服務支持力度，以金融創新助力企業科技創新。
原文轉自：新華財經