從13年的分期樂，做校園的 3c分期開始，人們理解的消費金融才慢慢進入人們的視野中。 之後的愛學貸，趣分期，優分期，等等一大堆的分期平臺進入校園市場。那個時候對92.93.94年的騷年們的印象很深，各個學校的校園代理，有時候還身兼多職，只要發發傳單，招招代理，一個月的收入比家裡給的生活費還高。就這樣慢慢進化，從一個在大學專業不相關的代理做起，卻幹起了消費金融第一T隊的主力軍。
之後新生平臺更加離譜，免息，刷單，商戶套現，從一個綠色的消費分期市場。做到亂的不可描述，拉人頭，招代理，返佣金，客戶及代理模式，禍害了一大幫大學生市場，甚至整個班級，整個學校。然後血洗大學城。中間的代理。賺了又賺，短短一個月。瘋狂獲取暴利幾十萬。當代理們還在紛紛為自己的iphone 6s，拉人頭的時候，殊不知，上家的上家已找不到人。俗話說得好，羊毛出在羊身上，豬來買單。就這樣14-15年間，蘋果手機，ipad MAC 年銷量一直靠前，近觀現在，剛畢業的少男靚女，人人手裡iphone6--iphone6sp，可見，剛剛兩年時間，24期.18期12期。早已還完。然而卻是消費金融的第一批受災群眾。
當套現，3c分期，慢慢低迷的時候，現金分期，現金貸，慢慢興盛起來。為什麼呢？場景化的分期，得到了商品。最終還的拿錢去還。既然你需要錢，倒不如給你直接貸錢。之後一大批分期平臺直轉線上，開啟了現金分期。比如分期樂的樂花，愛學貸的畢業金等一大批大額度現金分期上線。異軍突起的市場總有幾個搗亂的。讓這個市場多樣化。隨後，2000以下，500以上額度的信而富進入人們的視線。開啟了PDL的小額現金貸元年。今年4月份，信而富就拿自己的客戶量在美國上市，宣布小額現金貸pdl進入市場。殊不知背後的的客戶量，哪個不是一個cpa，註冊，綁卡，50元刷單交易量來的。然後成就了一大批貸款超市，比如牛卡，99貸，掏錢寶等一大批流量超市紛紛做起來倒流。賺取高額的註冊，綁卡佣金。上市的代價就是成就一批中介賺到錢。只不過去掉了中間的人工成本，純信息流化。流量公司也慢慢分得了現金貸的一杯羹。也有了一席之地。
17年整年可以說是現金貸元年，異軍突起。大大小小PDL 公司層出不窮。據了解，每天有都有兩三家新平臺宣布上線。其中間的盈利模式在哪？逾期？壞帳，人員配置，是怎樣的。現在市面上大多小額現金貸都已7天，14天，30天等為周期，開始了新元年下Pay DayLoan的短期借貸模式。利息，服務費，都達到更為驚人的10%，20%，然而這樣的模式下，客戶量每天申請都在幾千單不等。以小額分散為核心，風險多人共待的情況下。逾期率，收益率，滯納金等都在一個高盈利的範圍之內。由此產生出的現金貸孵化提供商，出現了一大片。智深數據，融都科技，長亮科技，指維科技等。
俗話說的好，有人的地方就有江湖，在有需要的時候，就會出現調節市場需求的供應鏈。比如智深消費金融現金貸解決方案。以成熟的現金貸放貸者的身份，試水小額現金貸。以貸前的客戶運營，數據對比，熱點營銷等模式，獲取低成本的客戶量。再以多年的行業經驗。多維度的風控點，反欺詐等數學模型，對貸中的客戶給予一個借貸標準，評分緯度，做好寧可錯殺一百，也不放過一個的概念。對孵化的平臺一個正確答案。對貸後的催收，做到了快速貸，快速催，每天回訪。專人跟進等經驗，對貸後的逾期，做到了一個預想的範圍。在這個經驗模式孵化下，上線的平臺在行業的對比下，么么玖錢包，豬寶錢包，瓜牛錢包等都在每月上千萬的交易量，隨後開發的第87套解決方案「財神錢莊」7月3號正式上線，開始試運營。（以上提到的公司都屬個人言論，與平臺無關，筆者理解，勿噴）。
在大環境下的金融市場來看。短期借貸，小額分散，是一個趨勢。伴隨著政策的落地，監管的到位。中間的利潤。只有玩的人知道。 臨淵羨魚，不如退而結網。
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