人生最煩惱的不是當你不想買保險時，賣保險的人天天打擾你 ！而是當你著急買保險時，卻被公司嫌棄了…是當你用到保險時，卻發現來不及準備了，買保險需要加費或被直接拒保了！
買保險別讓這幾隻鴨子擋住了幸福的未來：
1、等等鴨；
2、看看鴨；
3、?慮考?考慮鴨；
被耽擱太久，就會出現第四隻：
買不?了了?鴨；
當然了，它後面還跟著一隻：
好後悔鴨......
生老病死，人生無常，用保險轉移各種風險帶來的高額財務損失，這是保險轉移風險的槓桿原理，也是很多人選擇保險的理由，買保險要趁早，這條原則適合所有人！
保險公司提供的一份購買保險需要增加保費的「黑名單」，一石驚起千層浪，震驚了保險業，許多還在猶豫的客戶不斷諮詢保險營銷員，到底是什麼情況，接下來將為你揭秘……
根據這份黑名單」顯示，排在前10位的增加保費原因分別是B肝、體重過重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、血糖高、腎結石、乳腺腫瘤、胃病(胃炎、胃潰瘍)，其中B肝、體重過重、血脂高、肝功能異常前4位佔到80%以上的比例，B肝一項超過30%。拒保原因前十「排行榜」與加費的大體一致，只是程度上的不同。
1
患B肝買保險遭加費
B肝已成為我國當前流行最為廣泛、危害性最嚴重的一種疾病，病毒攜帶者在1.2億左右，人口佔比10%，近年來B肝發病率呈明顯增高的趨勢，B肝發生率約為7%。
B肝損害肝臟，是導致肝癌的一個重要因素，保險公司考量的是它可能對死亡率的影響在增加。所以，對於B肝患者投保，保險公司都會對健康狀況進行嚴格審核、要求體檢，對於早期的患者一般可以加費承保，對於中末期的患者其拒保率非常高。來自一保險公司的數據顯示，B肝排在加費和拒保「排行榜」的第一位，佔到30%以上。
因此，B肝患者在投保時一定如實告知健康狀況，配合提交過往所有病歷資料，保險公司會給予客觀、公正的答覆。若不如實告知，在兩年內如果轉成肝硬化或肝癌，保險公司將不予賠償。需說明的是，若僅是B肝病毒攜帶者，其肝功正常的話，其投保也可獲得正常健康人一樣的費率。
2
體重過重還要加費
由於攝入過量熱量、少運動等原因，中國人的體重逐年攀升，肥胖率每10年就增加一倍，目前肥胖人口達3.25億人，有將近一半的成年人是胖子。排在國人10大死因當中有8項與肥胖有關。因體重過重引起的「富貴病」逐年增多，佔到總醫療費近3成。
保險公司在設計險種、釐定費率，是以標準人群的生命表為基礎的。在正常標準以外的人群投保時，如患有高血壓、糖尿病、體重超重及從事高風險職業等情況下，被保險人的風險要遠遠大於標準人群。保險公司會根據風險不同調整費率，因被保險人體重超重而追加保費的事例非常多，排在加費「排行榜」的第2位。
3
血脂高心臟病風險增3倍
血脂高，即使沒有發展到高血壓、糖尿病，但有這種發展的危險趨勢，可能導致死亡率的提高，如果保險公司接受患有血脂高的被保險人太多，保險公司就會賠本。出於公正性的考量，輕者要加費承保，中末期患者被拒保的機率很高。
保險公司在受理投保的時候，在面對血脂高的被保險人，輕度者是加費，中度以上者就是直接拒保了，你想買保險，保險公司還不賣呢！
4
肝功能異常買保險遭延期
肝功能異常是指當肝臟受到某些致病因素的損害，引起肝臟形態結構的破壞和肝功能的代謝異常；如果損害嚴重而且廣泛(一次或長期反覆損害)，引起明顯的物質代謝障礙、解毒功能降低、膽汁的形成和排洩障礙及出血傾向等肝功能異常改變。
保險公司的核保統計數據顯示，肝功能異常居加費「排行榜」的第4位，因此這類人群還是蠻多的。肝功是保險體檢必檢的一種項目，主要通過驗血，檢測ALT(谷丙轉氨酶)、AST(穀草轉氨酶)、GGT(穀氨酸肽酶)這3項指標。如果指標都高的話，說明肝功異常，一般就要加費了；如果高到3倍以上，就延期，暫不承保；如果高達10倍，或者B肝發展成小三陽、大三陽，可能就沒機會參保了。
5
血壓太高遭拒保
不少人到了中年，患上或輕或重的血壓高，當身體出現這情況後，如果想投保住院醫療或重疾等健康類保險的話，保險公司多數會要求體檢，並從檢查結果再評估做出核保結果。如果只是輕微血壓高也許能順利通過，但稍重一些者則要根據血壓高程度核保，其結果主要有除外責任承保、加費承保、延遲承保或拒保。同時，也不排除對於血壓高引起的事故作除外責任承保。
6
血尿，也要加費
血尿是壽險體檢必做的一個項目，血尿不是一種疾病，而是一種現象，壽險醫學不會診斷血尿背後的疾病是什麼，只看它顯示的異常指標。血尿既可能是腎結石，或者腎小球發炎，也可能是非常嚴重的尿毒症。尿毒症就是由慢性腎小球腎炎導致的，而它們初期的表現就是血尿。所以，保險公司會根據血尿的嚴重程度，做出不同的加費決定，甚至延期承保。
7
查出糖尿病，保單無法復效
2013年全球約8.3%的成年人患有糖尿病，全球約有3.82億成年人患有糖尿病，導致約510萬人死亡，平均大約每6秒鐘就有1人死於糖尿病。預計到2035年，該病患者人數預計會上升至5.92億。糖尿病是一種典型的「富貴病」，具有不可逆性，只要一經診斷，就不可能承保他的重疾險了；而有血糖代謝異常而沒發展到糖尿病，可酌情加費承保。
如果客戶的保單失效，申請復效時，保險公司根據客戶當前的情況，要求其體檢，並依據體檢狀況，如果查出患糖尿病，則無法復效。
8
乳腺有包塊，買保險有除外
乳腺癌是發生在乳腺腺上皮組織的惡性腫瘤。乳腺癌中99%發生在女性，男性僅佔1%。伴隨著現代生活節奏的加快，女性乳腺疾病的發病率越來越高——年齡越大患乳腺癌的風險越高，長期在高強度壓力下生活、攝入過多的高熱量食物是導致乳癌的因素。
核保人員指出，乳腺增長，乃至出現乳腺腫瘤，患有乳腺腫瘤的人有較高的機率發展成乳腺癌患者，保險公司出於風險的衡量，往往把它列為除外責任。
9
「菸鬼」買保險，要加費
吸菸者患肺癌的危險性是不吸菸者的13倍，死亡率比不吸菸者高10～13倍；吸菸也是許多心、腦血管疾病的主要危險因素，吸菸者的冠心病、高血壓病、腦血管病及周圍血管病的發病率均明顯升高。另外，吸菸是慢性支氣管炎、肺氣腫和慢性氣道阻塞的主要誘因之一。吸菸者患慢性氣管炎較不吸菸者高2～4倍。
保險核保工作人員介紹，吸菸不但危害吸菸者自身的健康，而且也危害身邊人(「二手菸」)的健康。經驗數據顯示，當一個人一天一包煙(20支)，連續吸20年，患癌的機率驟然加大，風險係數非常高。所以，在國外用「40支·年」來衡量吸菸者的健康情況(一天一包、20年煙齡=一天兩包，10年煙齡)。
在國外，由於生命表的數據完備，所以把投保人士分為吸菸者與非吸菸者，前者的費率比後者高。但在國內還沒有區別吸菸者與非吸菸者來投保，但在核保時會參考其他體檢指標加以區別。
10
酗酒身亡保險公司拒賠
現代醫學證明：酗酒、熬夜、吸菸這三大不良生活被認為是引起、誘發、惡化應激類疾病如2型糖尿病、高血壓、血脂異常(如甘油三酯高等)、痛風等疾病的元兇。長期酗酒的直接後果，直接損傷肝臟，肝臟組織開始結成硬痂，當損傷不可逆時，肝臟會逐漸硬化。
核保人士指出，酗酒者的壽命一定會大打折扣，風險大大增加。保險公司一般把它列入除外責任。即被保險人因酗酒導致的身故，保險公司不會給付保險金。若在投保時未據實告知，一旦出事，依照保險法告知義務的規定，解除合約，不予理賠。
年輕和健康是你投保的最大資本！請別失去你投保的資格哦！
買保險千萬不要等！
多少人買保險輸給了一個「等」字！等哪天，等不忙，等下次，等有時間，等有條件，等有錢了，等來等去.....等沒了健康、等沒了機會，等沒了選擇、誰也無法預知未來，很多事情可能一等就等成了永遠！....想要做的事情就趕緊去做，不要給自己留太多的遺憾！
—— 致所有人，因為風險等不起！
別等了！你還要等多久？
你等不過飛漲的藥費；
你等不過突發的意外；
你等不過突然的疾病；
保險買時嫌多，賠時嫌少，雨露再盛不潤無根之草，保險雖好不賠無保之人，打倒一個家庭的其實不是一次事故，而是您冷漠對待保險的態度！
我們還準備了幾十堂保險好課
讓夥伴學有所用、用有所成！
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