孩子保險怎麼買？看完這篇，你會省下很多錢！

2020-08-27 念沫卿

最近一位同事休產假了，她的工作基本都交由我負責。

本寶寶現在是一個人幹兩個人的活，真的是超級忙……但我還是在抽空寫寫寫，有沒有很想表揚我？

我這位準媽媽同事，在休產假前就問過我，給孩子買什麼保險好？終身重疾好不好？返還型年金險要不要買？

你看，做父母的就是這麼操碎了心，孩子還沒出生，就想為他建立起360°全方位保護。

那麼，小孩子的保險到底要怎麼買呢？

1

先看數據：

根據2013年，中國衛生調查報告中的患病率和各年齡段的佔比：

0-4歲小孩子的生病住院概率，是35-44歲的2倍，也遠高於45-54歲的患病概率。

再來看看，2014年一組兒童意外傷害的研究數據：

1—14歲都是意外的高發期。

我國每年有約20萬0歲-14歲兒童因意外傷害死亡。

因此，對於小孩來說，疾病和意外，都是必須的保障項。

2

普通家庭給孩子買保險的最佳組合方案是：

醫保+意外險+重疾險+醫療險

1、醫保是基礎，也算國家福利，強烈建議必買！

具體怎麼買，每年多少錢，可以打12333諮詢當地社保局。

拿我所在的某二線城市來說，每年交150元，然後財政補貼360元。懷孕7個月以上就可以為準新生兒辦理參保了。

不過兒童醫保報銷對就診醫院有要求，最好問清楚記下來。

2、意外險是給孩子買商業保險的首選。

小孩子貪玩、好動，1-2歲時還好，幾個大人時刻圍繞看護著。

上幼兒園之後，脫離了家長的視線，自身不能分辨危險，也沒有自我保護的能力，發生意外的概率很高。

孩子並非家庭收入來源，為孩子買意外險時不用太考慮意外身故責任，萬一孩子不在了，即便拿到理賠也沒意義。

3、重疾險一定要買，但儘量花最少的錢去買。

小孩子的重疾發生率並不高，但一旦發生，影響最大。

成年人或老人患重疾，可能會猶豫是否治療，但小孩子患重疾，大多數家庭會寧願傾家蕩產也堅持救治的。

買個一年期重疾，或者定期重疾保障到成年就可以了。

不建議為孩子買終身重疾險。

一則醫療水平發展迅速，現在的重疾，多年以後可能就是個「小感冒」，甚至像天花一樣「滅絕」；

二則通貨膨脹會越來越嚴重，今天可以用來救命的50萬保額，幾十年後沒準就只夠一臺小手術的錢；

三則保險一直在不斷更新迭代的，很多3-4年前的「爆款」保險，現在看來完全不具備性價比，更別說五六十年以後了。

如果有餘力想買保終身的保險，可以給孩子配一個多次賠付型終身重疾險。

4、醫療險用於補充醫保報銷不足的部分。

推薦小額住院險和百萬醫療險搭配。

最好是不限社保用藥，挑選時注意和意外險會有部分保障重疊。

至於教育金保險等，大多設計很坑，且實際利率不高。

如果你配置完以上保險還手有餘錢，且不懂得理財，可以買一份尋求心理安慰，其他情況不推薦購買。

3

說了這麼多，到底買哪幾款保險呢？

別急，我為你準備了4種方案，從幾十到幾千，滿足你各種預算。

我們假設家有男娃一枚，1歲+。

組合一：住院險+意外險

易安住院險+萌寶保意外險

▲可點擊查看大圖

極省計劃，每年100塊都不到。

保障了意外和疾病住院責任，缺點是報銷比例有限制，且無法涵蓋大額醫療支出。

組合二：住院險+意外險+定期重疾險

易安住院險+萌寶保意外險+彗馨安重疾

▲可點擊查看大圖

升級計劃，每年600多塊錢。

在組合一的基礎上，增加了定期重疾險，重疾、意外和小額醫療都有所保障。

組合三：住院險+意外險+重疾險+百萬醫療險

太平洋住院險+彗馨安重疾+好醫保醫療險

▲可點擊查看大圖

普世計劃，每年1400，一般家庭夠用了。

住院險選了一款涵蓋意外險的。一來報銷比例提升了，二來避免了住院險和意外險保障重疊。

增加了一款百萬醫療險，在組合二的基礎上，增加了大額醫療保障，已經算是很全了。

組合四：住院險+意外險+定期重疾險+多次賠付終身重疾

太平洋住院險+彗馨安重疾+弘康哆啦A保+好醫保醫療險

▲可點擊查看大圖

至尊計劃，每年5000不到。

如果覺得組合三還不夠，可以考慮這個組合，增加了多次賠付的終身重疾險。

以上保險組合，大家可以根據自己的實際情況選擇。

也可以挑選適合的單險自由組合，總之，適合自己的才是最好的。

▼購買方法▼

易安住院險：掃以下二維碼直接購買 ↓↓

太平洋住院險：掃以下二維碼直接購買 ↓↓

彗馨安少兒定期重疾險：掃以下二維碼直接購買 ↓↓

弘康哆啦A保：掃以下二維碼直接購買 ↓↓

萌寶保意外險：支付寶--我的--保險服務--產品--意外--萌寶保少兒綜合意外險

好醫保醫療險：支付寶--我的--保險服務--產品--健康--好醫保長期醫療險

作者：念沫卿：喜歡金幣落袋的叮咚聲，追求美好生活的掌控感。輕鬆理財、複利未來，陪你打怪升級、通關錢途！（公眾號：nmq867）

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