明明自己的借記卡有50萬元的存款，但是，銀行說，對不起，你每天最多只能刷5萬元，除非你向銀行申請提高消費金額上限。你沒有看錯，這種看上去有點匪夷所思的事有不少銀行正在執行，理由就跟前不久對網銀消費進行限制一樣為了客戶的資金安全。
最近越來越多的銀行
對客戶的儲蓄卡刷卡消費設置限額，
交行上周五發布公告稱，客戶持有
太平洋借記卡在澳門刷卡消費單筆最高不得超過50萬元人民幣，每日累計不超過100萬元人民幣。前不久，包括
工行、
建行、
招行在內的多家銀行均對客戶在境外刷借記卡的額度進行限制。事實上，滙豐銀行是給借記卡刷卡消費設定金額限制的「帶頭大哥」，早在去年，滙豐銀行就發布公告稱，該行對所發放的借記卡設定「每日累計5萬元人民幣的默認消費限額」，持卡人在境內外刷卡消費每天累計金額將不能高於此限額，這個限額可經客戶申請在該行規定的上限內修改。
借記卡也不是想刷就刷滙豐銀行在一份公告中稱，所有客戶在申請辦理該行借記卡時都需根據自己的消費需求設定每日累計消費限額，客戶未能自行設定的，將自動適用每日累計最高消費5萬元人民幣的默認限額。對之前已辦理的借記卡，該行也統一設定每日累計最高消費5萬元人民幣的默認限額，但這個限額可經客戶申請在該行規定的上限內修改。據稱此舉是為了「進一步保障借記卡用卡安全」。
滙豐此舉引來不少中資銀行的效仿，不過，中資銀行主要針對客戶在境外刷借記卡消費進行限制，而且上限金額相對要高出不少。
最早跟進的是工行。今年2月11日，工行發出了《關於調整借記卡境外消費業務規則的通告》，《通告》中稱，為確保借記卡(即儲蓄卡)境外消費的安全，銀行決定進一步加強風險控制，對境外國家或地區的消費限額設定為每卡每日人民幣100萬元，超過限額的交易將遭拒。不過如果客戶籤訂了電話核實協議，在通過電話核實後，可以超過這一限額。根據通告，新規則於2011年2月21日實施。工行相關人員介紹說，出臺這一新規的目的就是防範風險，讓客戶的資金更安全。
隨後，建行也對境外刷借記卡進行限制。建行的工作人員說，在境外POS機刷卡時，每卡每日消費限額為等值5萬美元，每日消費不得超過15筆。在境外ATM機取現時，每卡累計取現金額一日內不得超過等值1000美元，一月內不得超過等值5000美元。
上個月，招行宣布對該行借記卡在澳門地區刷卡消費設置限額，單日累計消費限額不得超過人民幣100萬元(不含100萬元)。
上周五，另一發卡大行交行也加入限刷行列。交行表示，從5月30日開始，推出太平洋儲蓄卡單日累計消費限額服務，銀行可根據持卡人用卡需要，對太平洋儲蓄卡及附屬卡設置刷卡限額。另根據中國銀聯的相關規定，持卡人在澳門刷卡每筆最高不得超過50萬元人民幣，每日累計不得超過100萬元人民幣。
維護持卡人利益？多年以前，銀行為應對儲戶提款要求，普遍規定儲戶在大額(一般為5萬元以上)取款前，需提前和銀行預約。在網上銀行推廣開來以後，網銀轉帳和支付很長時間均能滿足客戶需要。但上月開始，網銀交易限額大幅「縮水」，一些銀行將網銀單日交易額度從由客戶自行設定交易限額變為單筆交易金額不得超過5000元甚至500元。現在，又輪到借記卡了。
銀行在設置借記卡消費限額時，幾乎都表示此舉是為了確保用戶的用卡安全，維護借記卡持卡人利益。杭州某銀行一位人士表示，近年來銀行卡犯罪呈現高發態勢，偽卡盜刷、簡訊欺詐和惡意透支等各類風險問題和犯罪活動經常發生。銀行在沒有更好辦法的情況下，只能通過設置越來越多的交易限額來防範風險。該人士還說，不少犯罪團夥境內外勾結，在非法取得持卡人的卡號和密碼信息後，複製銀行卡，然後在境外大肆刷卡消費，或者非法套現，給持卡人造成極大損失，在這個過程中，持卡人多數不知情，因此，這些損失多數由銀行來承擔。
中國銀聯的相關人士則表示，中國銀聯對儲蓄卡境外刷卡設置限額也是在多家銀行的討論基礎上形成的，銀行有這方面的風險防範要求。
對此，某國有大行的一位理財經理坦承，銀行對借記卡刷卡消費設置最高限額，其主要目的就是為了轉移銀行卡盜刷風險。實際上國內發生過不少儲戶銀行卡被非法複製然後盜刷，最後法院判銀行賠償儲戶損失的案子。包括最近大幅降低網銀交易限額等措施，也是銀行在網銀詐騙高發之後，儲戶投訴而銀行形象受損之下不得已而為之。
侵犯持卡人權益？但是，對借記卡消費進行限制和對信用卡消費進行限制卻有著本質上的不同，銀行有權對信用卡設置交易金額限制，因為信用卡透支本質上屬於向銀行貸款，算是雙方的交易行為，而借記卡中的資金本來就屬儲戶所有，銀行藉口為了維護儲戶利益而設置種種障礙實際上是一人感冒大家吃藥。對此，中央財經大學
中國銀行業研究中心主任郭田勇對本報記者說，如果銀行沒有事先徵求客戶同意，強行設置借記卡的交易限額，是不合理的，銀行應該提示儲戶交易風險，並提供刷卡限額設置服務，同時將限額設置的自主權完全交由儲戶來實施。
且不論對與錯，銀行大幅下調網銀支付限額以及設置借記卡的消費限額，無形中增加了客戶的交易成本確實是不爭的事實。如對於交易限額下降幅度高達9成的網銀客戶來說，一筆100萬元的跨行轉帳，就要從以前的一次性完成變成要分10次完成，轉帳手續費增加了9倍，同時也需要花費更多的時間完成交易。而對於要買車的客戶來說，每日最高5萬元的消費限額也將增加客戶的交易成本，在杭州，不少4S店都規定，刷卡買車只能刷一張卡，如果刷2張以上，銀行的扣點將由客戶來承擔。
(責任編輯：張瑋)