公積金是一項社會福利，不少公司都會替員工繳納，後期買房的時候可享受比較低利率的公積金貸款。但是有人說，公積金千萬別提前還貸，這到底是怎麼一回事？今天小編就為大家詳細介紹，再來看看公積金貸款怎麼貸最划算？以及一萬公積金能貸款多少，給有需要的朋友提供參考。
一、公積金千萬別提前還貸
1、就目前的情況來看，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業貸款基準利率為4.9%，再加上折扣，執行利率就達到了4.165%，和商業貸款比起來，可以說是非常低的水平。如果選擇提前還款，按照合同支付一筆高昂的違約金，並且還不能繼續享受低利率，具體違約金情況如下：
（1）1-2年之內提前還款，銀行將收取本金的2%人民幣（最低20000元）作為違約金；
（2） 2-3年之內提前還款，銀行將收取本金的1%人民幣（最低10000元）作為違約金；
（3）3年之後，無違約金。
2、公積金千萬別提前還貸，這麼低水平的利率，能享受較低折扣的利率優惠。如果手中有閒錢，不要提前還貸，不如用閒置資金做一些理財更為划算。
二、公積金貸款怎麼貸最划算
1、一般來說，公積金分為本額等金和本額等息兩種還款的方式。在貸款利率不變的情況下，等額本金的還款方式會比等額本息的還款方式更節省一些利息。公積金貸款作為一項福利性買房貸款，目前公積金貸款政策尚未變化。不僅可以首付兩成，同時還能享用3.87%的公積金利率，比7折利率還低。因此，公積金貸款選擇等額本金會更節約利息。
2、用公積金帳戶餘額衝還貸款有兩種方式，一種是「年衝」，在每年4月或9月使用帳戶餘額直接衝抵貸款本金；另一種是「月衝」，按月使用帳戶上的餘額衝還當月的還款額 （本息一起衝）。一般人都覺得年衝更合算，因為可以直接衝本金，從而節省更多的貸款利息。可事實上年衝未必真划算。
3、公積金貸款具體貸款幾年划算，這我們得根據自己的實際情況來判斷，比如說從房屋的類型或者是借款人的年齡來看。如果我們考慮通貨膨脹，一般的情況下，建議大家最好選擇30年。
三、一萬公積金能貸款多少
1、現在很多人都是有公積金的，買房的時候也會選擇公積金貸款，因為它的利率比較低。那麼自己帳戶裡有一萬公積金，能貸款多少呢？
2、有些購房者在申請公積金貸款的時候，其住房公積金帳戶是已經斷交了，此時，個人最高可貸40萬元左右；同時使用配偶住房公積金貸款，最多可貸60萬。
3、如果在申請公積金貸款的時候，住房公積金帳戶的狀態是正在存繳，那麼個人最高可貸50萬元；同時使用配偶住房公積金貸款，配偶公積金也處於正在存繳的狀態，則最多可貸70萬。
4、但以上都是理論上的公積金貸款額度，實際生活中的算法會有所偏差。我們可以通過簡單的舉例，來更加深入了解。假設借款人小林今年30歲，公積金帳戶餘額為10000元，目前存繳狀態正常，每月繳存金額為700元，退休年齡為60歲。那麼按照個人公積金貸款額度計算公式：（每月繳存額×法定退休年齡的總月數+公積金帳戶餘額）×2來算，則最多可以貸款：（700*30*12+10000）×2=52.4萬元。但是從公式中我們也可以看到，公積金帳戶餘額只是影響貸款額度的其中一個因素，它還和每月繳存金額和總的繳存年限有關。如果小林每個月繳存的額度為500元，那麼她的可貸款金額就只有38萬元。