「花15萬買一份重疾險，得了癌症自己還倒貼5萬，憑什麼？」
交了15萬塊，得了癌症才賠10萬，算起來自己反倒虧了5萬。這是什麼情況，不是說買保險就是為了避免損失嗎，為什麼反倒虧了5萬？可能大家不太理解，下面讓我們來了解一下具體案例。
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案例情況
2008年3月，從事油漆工工作的蔣某，考慮到身體健康問題，便想著為自己購買一份保險，在朋友的介紹下，他找到了當地一家知名保險公司，通過對自己需求的分析，業務員向他推薦了一份「性價比」非常高的返還型重疾險，保費一年1萬五，交15年保30年，在此期間如果出險，可以得到10萬元的保險賠償金，如果在這15年，一直都未出險，到時候就可以返還所有保費。
蔣某一月工資大概在12000左右，所以這份保險對他來說，也不算太貴，於是蔣某當天就籤訂了合同。
2018年6月，蔣某在工作期間突然暈倒，被同事送往醫院後，確診患上白血病。白血病在醫學上簡稱「血癌」，屬於惡性腫瘤的一種，自然也在重疾險的保障範圍之內。蔣某發病後，其家人立即聯繫保險公司人員，並提交理賠申請。在保險工作人員的調查下，最終確定賠付蔣某10萬。
明明交了15萬，得了癌症才賠10萬，這樣保障讓蔣某妻子很不理解，但合同上也清楚地寫明了重疾出險的理賠金確實只有10萬，對於這樣的事情，蔣某妻子也很無奈。
從這件案例中，我們其實可以發現，返還型重疾的保障並不實用，但其實除了不實用之外，返還型重疾險還有幾個需要注意的地方。
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購買返還型重疾險，你需要規避的兩個陷阱
（1）性價比不高。所謂的「性價比」用在返還型重疾險上根本不匹配，另外，返還型重疾險的保費通常都比較高，而且保額很低，不是普通消費者都能買得起的。承擔一年可以，到那連續幾年就很難持續繳費。
（2）重疾回報率非常低。千萬不要認為返還型重疾險，有病賠錢沒病返錢就值得購買，天上不會掉餡餅，所謂羊毛出在羊身上，很多時候，你無法實現保障加收益雙重目的，就像上面這場案例，蔣某明明交了15萬的保費，結果得了癌症才拿到10萬的賠償，這樣的保障明顯沒有實際作用。
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不能買返還型重疾險，那我該怎麼選？
事實上如果能用返還型重疾險的錢，來購買一份保額較高的消費型重疾險，我認為更划算。消費型重疾險屬於純保障型保險，不僅保費便宜，而且保額也更高，差不多5000塊就能買到30萬的保額，可以說性價比非常高。
在實際生活當中，我們會用到更多的還是消費型重疾險，因為沒有人能夠保證自己一輩子不出事。所以大家在購買重疾險的時候一定要注意，返還型更多偏向於理財愛好者，而我們大眾真正需要的還是消費型。