三類銀行帳戶有什麼區別
楚天金報訊 記者鄧莉
12月1日起，個人銀行帳戶將正式施行分類管理。個人在銀行開立的帳戶將劃分為I類帳戶、II類帳戶和III類帳戶。個人在同一家銀行只能開立一個I類帳戶。如果已經有I類帳戶，再開戶時只能是II類或III類帳戶。對於功能等同於I類帳戶的存量個人帳戶，商業銀行將視情況進行降級處理。
新規細化了個人銀行帳戶分類管理相關要求，包括增加帳戶功能、身份驗證途徑，提升額度、拓展行動支付領域功能等，業界認為更有操作性、更落地。
新規施行，將會給普通市民的生活帶來什麼變化？該舉措能否有效遏制電信網絡詐騙？
探訪
銀行開始排查清理 半年沒用的卡凍結
新規實行在即，記者昨日登錄工行、招商、農行、郵儲等多家銀行的官網以及官方微信號，這些銀行均提醒用戶即將實行新政，並開始排查清理有多個Ⅰ類帳戶用戶。農業銀行在官網公告，2016年12月1日起，同一個人客戶在該行只能開立一個Ⅰ類帳戶（含借記卡、個人人民幣活期結算存摺）。2016年10月1日起，若新開立的銀行帳戶自開戶之日起6個月內無交易記錄，銀行將暫停該帳戶非櫃面業務，待核實身份後再恢復帳戶功能。
「對於已經持有多個Ⅰ類帳戶的客戶，銀行將進行排查清理，具有合理用途的帳戶將不受影響。」民生銀行相關負責人說，雖然I類帳戶的開戶數量有所限制，但客戶可根據發工資、理財、消費等實際需求，開立II、III類帳戶，既能滿足消費需求，又可以安全方便地使用資金。對於多人使用同一聯繫電話號碼開立和使用帳戶的情況，將進行排查清理；對無法證明其合理性的，將按照規定暫停相關帳戶的非櫃面業務。
舉例來說，假如你在中國銀行之前就已經辦了幾張卡，以後還可以用，就是以後不能再辦新的了。對於已經不用或極少使用的帳戶，多家銀行均建議客戶根據需要予以撤銷，提高帳戶使用效率。因為銀行卡超過半年沒用就會被凍結，需要去銀行櫃檯「解凍」。
支招
開戶要明確用途規劃 I類卡最好鎖保險箱
所謂I類帳戶是全功能大額帳戶，可以辦理存款、轉帳、消費繳費、購買投資理財產品等，使用範圍與金額不受限制；II類帳戶可以辦理存款、購買投資理財產品及限定金額的消費等。Ⅱ類帳戶資金轉入轉出日限額均為1萬元、年限額均為20萬元；III類帳戶主要用於網絡支付，只能進行小額消費和繳費支付。Ⅲ類戶轉入轉出日限額則分別為5000元和10萬元，餘額不得超過1000元。
招商銀行武漢分行理財部相關人士表示，12月1日帳戶分類管理新規實施後，銀行一方面將嚴格按照新規定開新帳戶，另一方面將分期分批清理不符合新規的存量帳戶。今後，市民向銀行申請開戶的時候，首先應該對自己申請帳戶的用途有一個合理明確的規劃，選擇適合的帳戶類型來申請開戶。現有帳戶12月1日後仍可正常使用，但對於半年內沒有交易記錄的帳戶，銀行將暫停除了櫃面以外的其它服務。
普通市民可以把I類帳戶作為家庭的金庫，可以綁定證券帳戶，用於大額資金往來和提現；II類帳戶作為投資理財帳戶或隨身攜帶用於ATM取現；III類帳戶可以和支付寶或者微信支付綁定，用於網上支付和小額支付。原則上能用III類帳戶支付的，儘量不要用II類帳戶，和I類帳戶綁定的借記卡最好鎖在保險箱裡。
在三種帳戶中，II類帳戶既具備限額帶來的安全性，又具有使用的靈活性，基本可滿足日常生活使用場景。如果是使用I類帳戶綁定了支付寶、微信，用於日常消費，為了保障帳戶資金安全，可以將I類帳戶下調為II類或III類帳戶，而帳戶類型的調整隻需要存款人經過基本的身份確認就可以進行。
影響
同行異地存取款免費 ATM機匯款一天內可撤
新規的實施，對於普通市民還有哪些影響？
據悉，由於每個存款人在一家銀行，並且在全國範圍只能擁有一個I類帳戶，央行取消了同行異地存取款、轉帳的手續費，並且規定在年底之前，所有銀行必須執行到位。招商銀行武漢分行明確表示，包括該行在內的不少銀行都將於12月31日取消同行異地存取款、轉帳的手續費。這對於經常出差的人無疑是一個好消息，只用一張借記卡就能夠「跑遍全國」。但目前只針對同行，跨行依舊要收取一定費用。
在轉帳業務方面，借記卡持卡人，通過ATM機轉帳，銀行將在受理24小時後辦理資金轉出。在銀行受理後24小時內，客戶可以通過電話銀行或櫃檯，申請撤銷轉帳，這將成為防範電信詐騙的有效手段。而除了向本人同行帳戶轉帳外，個人網銀、手機銀行單日累計轉帳金額超過5萬元的，需要採用UKEY、動態令牌等支付指令驗證方式，這也可以大大提高轉帳的安全性。
問答
1.每月房貸超II類限額該怎樣繳費？
新規即將實行，「房奴」們最關心的是，假如自己平常用於繳費支付的是銀行II類帳戶，但每月房貸超過II類帳戶的1萬元限額，再加上煤氣水電物業等費用，要怎麼解決繳費問題？銀行業內人士表示，如果每月房貸超過1萬元，要麼綁定I類帳戶，沒有限額；要麼把II類帳戶升級為I類帳戶，原有的II類帳戶可以繼續繳納煤氣水電物業的費用。對於每月房貸低於1萬元，但與其他繳費合計則超限額的，可以將房貸還款日與煤氣水電物業的扣費日錯開，不要安排在同一日繳費，則能實現不更換帳戶就滿足繳費支付需求。
2.在同一銀行已開三個I類帳戶有何影響？
假設有人擁有的工資卡、社保卡及以前的學費卡，均是同一家銀行的，按照現行規定，他在同一家銀行已經開立三個I類帳戶，即將實行的新規對他會有什麼樣的影響？銀行業內人士表示，12月1日之前在同一銀行已開立多個I類帳戶的，仍然可以正常使用。但12月1日後，他就不能在這家銀行再開I類帳戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類帳戶。他的學費卡若已經沒有使用，可以去銀行網點辦理帳戶歸併或帳戶註銷，社保卡還需等央行接下來的通知。
3.銀行卡6個月內無交易記錄會被清理嗎？
假設有人之前開了一張銀行卡，辦理一年以上存款，按新規「6個月之內無交易記錄直接清理」，這張卡是否會被清理？銀行業內人士表示，需要直接清理的是「開戶之日起6個月內無交易記錄的帳戶」，他既然辦了定存，意味著有了交易記錄，帳戶不屬於被清理的範疇。
4.網絡支付綁定Ⅰ類帳戶如何防範風險？
不少銀行用戶此前對支付寶、微信支付進行身份核驗時，綁定的是管理主要收入的工資卡(櫃面開立的Ⅰ類帳戶），這樣的帳戶是否安全？對此，銀行業內人士表示，將重要的工資卡與支付帳號綁定，確實存在較大風險，可將手上不常用的同一銀行卡進行銷戶，每一家銀行保留一個I類帳戶，如工資卡帳戶這類屬於I類帳戶。再根據需求，通過I類帳戶綁定Ⅱ類或Ⅲ類帳戶，用於線上小額消費、繳費，其他資金仍然存放在工資卡的I類帳戶，從而通過Ⅱ類、Ⅲ類帳戶實現帳戶風險隔離，徹底保證工資帳戶資金安全。同時，Ⅱ類、Ⅲ類帳戶線上消費、繳費具有一定限額，萬一出現風險，損失也能控制在有限範圍。